NISA口座の比較&活用術
2013年12月27日公開(2018年1月25日更新)
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ザイ・オンライン編集部

NISA口座をまだ開いていない人は必読、
口座開設の前に「投資信託」を選びなさい!

2014年から投資に関する税制が大きく変化する。その中で個人投資家にとって節税のメリットが大きいのが、NISA(ニーサ:少額投資非課税制度)だ。株や投資信託に投資してどんなに大きな利益が出たとしても税金がゼロになるNISAで失敗しないための「金融機関選び」と「投資法」を紹介しよう。

株や投信の儲けがすべて税金ゼロの
NISAの口座開設は1人1口座のみ!

 2013年年末をもって株や投信などの値上がり益や配当(分配)金の税率20%を10%に低減する証券優遇税制が打ち切られ、2014年以降は税率が20%に引き上げられる(実際は復興税込みで10.147%を20.315%へ引き上げ)。

 こうした個人投資家の投資意欲を削ぐ税制が復活する一方で、個人投資家にとってプラスとなる新税制も2014年からスタートする。それが、NISA(ニーサ:少額投資非課税制度)だ。NISAとは銀行や証券会社に専用口座を開設して、その口座で株式や投資信託(MMFやMRFなどを除く)を購入すれば、売却益や配当金(分配金)の税金がゼロになるという優遇税制で、投資で資産を増やすなら、このNISAを使わない手はない。

 まずはNISAについてカンタンに説明しよう。

 NISA口座は20歳以上であればだれでも開設することができるのだが、すべての金融機関を対象に1人1口座しか開設することができない。つまり、一度ある金融機関にNISA口座を開くと、当初4年間は他の金融機関にNISA口座を開くことができなくなってしまうのだ(2015年から変更できる可能性あり)。

 このNISA口座での投資額は毎年100万円まで、投資期間は投資した年を含め5年目の年末までとなっている。ただ、期間内に売却した場合はその金額分の枠は終了、また年間の投資額が100万円に満たなかった残りの投資枠についても翌年への繰り越しはできない。

 ではこのNISAを上手に利用するためのポイントとは何か。

 それは、金融機関を選んで口座を開く前に、自分がNISA口座でどのような投資をするのかを考えることだ。ここで最も気をつけなければならないのは、株式投資をしたことがない人が非課税だからといっていきなり株を買ったりするケース。NISA口座での投資は、利益が出て初めて非課税の効果が得られるわけで損失が出てしまっては元も子もない。

◆NISAを知るための5つのポイント
ポイント1 2014年にNISA口座を開設できるのは2014年1月1日時点で20歳以上のすべての人!
ポイント2 NISA口座の開設はすべての銀行または証券会社において1人1口座だけ!
ポイント3 投資できるのは株式(ETFやJリートなどを含む)と投資信託(公社債投信を除く)の新規購入のみ!
ポイント4 非課税の期間はそれぞれ開始年から最長5年間で年100万円までの投資の値上がり益と配当金(分配金)がすべて税金ゼロ!
ポイント5 最初の5年間の投資分は期間終了時に翌年の枠に移すこともOK

 

まず自分が買いたい投信を決めて
それが買える金融機関に口座を開く!

 こうした観点からNISA口座での投資にオススメなのが投資信託だ。

 投資信託は、1万円程度という少額から投資できる上に、運用自体をプロに一任できる。また、様々な資産への分散投資も可能で、個別株よりもリスクの低い資産を選んで投資することもでき、投資の初心者にも経験者にも便利な金融商品と言える。

◆NISAで威力を発揮する投資信託の5つのメリット
メリット1 1万円程度の少額から投資ができるので100万円の枠をキッチリ使うことができる!
メリット2 証券会社に限らず銀行でのNISA口座でも投資ができる!
メリット3 詳細な投資先選びをすることなくプロに運用を一任できる!
メリット4 個別の株式と比較してリスクの大きさが掴みやすい!
メリット5 1つの投資信託で様々な投資先に分散した投資とリバランスができる!

 

 ただし、投資信託には気をつけなければいけないこともある。それが、投資信託は証券会社でも銀行でも買えるが、各金融機関で取り扱っている商品は異なっているという点。

 つまり、NISA口座で投資信託を買うなら、まずは買いたい投資信託を選び、その投資信託を取り扱っている金融機関に口座を開くということが重要なのだ。

 口座を開いたが買いたい投信の取り扱いがなかったという失敗をしないように、NISAは1人1口座なので「商品を選んでから金融機関を選ぶ」ということを肝に銘じておこう。

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【2018年2月1日更新!】

NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!

株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
1100本以上
(600本以上は
販売手数料無料)

(49社/1社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。
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◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ!~日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手
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◆楽天証券
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米国株
中国株
アセアン株
2400本以上
(1100本以上は
販売手数料無料)
×
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日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要となる)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに、投資信託のラインアップも2400本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料
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◆SBI証券
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米国株
中国株
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ロシア株
アセアン株
2400本以上
(1100本以上は
販売手数料無料)

(83社/8社)
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ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要)になるなどサービス充実。米国、中国(香港)、アセアン各国のほか、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株も豊富ので、海外株に投資したい人にはメリット大!
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◆松井証券
無料 × 320本以上
(320本以上は
販売手数料無料)

(14社/0社)
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日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているほとんどの投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取り扱いはないが、国内ETF(上場投資信託)やREIT(不動産投資信託)の情報が充実しており、分散投資した場合の運用シミュレーション機能などは充実。顧客満足度調査でネット証券の中で1位になるなど、豊富な情報ツール、サポート体制も充実だ。
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託
◆GMOクリック証券
無料 × 40本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(0社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど、個人投資家の支持を集めているGMOクリック証券。NISA対応はしていないが、FXやCFDなど、商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 800本以上
(400本以上は
販売手数料無料)

(71社/13社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇り、NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かせるかも! 東証に上場する銘柄のうち、約2200銘柄に1万円から1000円単位で投資ができる「キンカブ(金額・株数指定取引)」もあるので、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのも魅力。リスク分散したい慎重派にもおすすめ。
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◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 260本以上
(250本以上は販売手数料キャッシュバック
※消費税分は除く)

(23社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座の売買手数料が有料なのは残念だが、投資信託に関しては、「ZEROファンド」プログラムにより、一部ファンドを除き、実質ほぼ無料で買付可能となっている。一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安で、FXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップが充実しているので、NISAをきっかけにいろいろな投資をしたい人にはおすすめ。
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◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ!~個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力!
岡三オンライン証券の公式の公式サイトはこちら
◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)

(7社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISA口座しか利用しない株式投資初心者には他のネット証券ほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ!
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