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2015年11月15日公開(2015年11月15日更新)
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ザイ編集部

「下流老人」にならないためのポイントは
60~64歳の年金ゼロ期間対策にアリ!
高年齢雇用継続基本給付金の上手な使い方とは?

現在、54歳以下の男性は公的年金が65歳になるまでもらえない。従来と比べると60~64歳にもらえるはずだった年金がゼロになるのだ。もちろん、その期間も働き続けることが最大の解決策だが、ここではちょっとした工夫でお金を効率よく受け取ったり、増やしたりできる3つの裏ワザをまとめて紹介しよう。

楽してもらえるお金の額が
最大になるように選択せよ!

 裏ワザその1は、60歳以降に給料が下がった場合、減額分を補填する制度「高年齢雇用継続基本給付金」(雇用保険の被保険者期間5年以上が受給条件)の活用だ。「高年齢雇用継続基本給付金」は、60歳以後の給料(賃金)が60歳時(上限は44.76万円)の75%未満に下がる場合に、再雇用後の給料の最大15%を給付金として受け取れるもの。しかも、65歳までもらい続けることができる。

 受給のポイントとしては、給料の下がり幅が大きいほど給付率が高くなること。たとえば、月給50万円だった人が60歳以降月給34万円では、支給額の比率は上限の44.76万円の75%以上となり給付はゼロ。

 しかし、月給30万円の場合、支給額の比率は67%となり、給付は2万3280円(合計32万3280円)、25万円の場合は支給額の比率は56%で給付額は3万7500円(合計28万7500円)となる。高年齢雇用継続基本給付金は非課税なので、25万円のほうが効率は高まる。

 非常に細かい数字の計算が必要になるが、面倒くさがらずに、雇用継続の条件を決める際は、もらえる給付金と手取り額を天秤にかけて、うまく折り合う給料を探るのが、これからの上手な老後の働き方といえる。

退職する日を選ぶだけで
数十万円もトクすることも!

 裏ワザその2は、雇用継続を辞める際の日にちの決め方だ。一般的には何も考えずに誕生日が来た月の末日などで辞めるケースが多いのだが、オススメしたいのは、敢えて65歳の誕生日の2日前を退職日にするという一番お得な辞め方だ。

 というのは、退職後に失業給付の基本手当(被保険者期間1年以上が受給条件)を受け取ると、その間、自動的に年金が停止されるルールとなっている。ところが65歳以降であれば、両方を受け取ってOKとなる。ただし、65歳以降に失業給付の手続きをすると、「高年齢求職者給付金」という一時金になり、受け取る金額が大幅に下がる。

 そこで、65歳になる前々日に退職。64歳のうちに手続きをすれば、実際受け取るのは65歳時でも年金が停止されずに、失業給付の基本手当をもらえるというわけ。給付金額がフルでもらえ、年金も停止しない。

60歳以降に厚生年金保険料を支払うことで
65歳以上の年金受取額も増える

 裏ワザその3は、厚生年金保険料の支払いについて。60歳以降も働く場合、条件が合えば厚生年金保険料を支払わなくてもいいことになっている。逆に言うと、支払ってもよいわけで、当然、その分65歳から受け取る年金額も多くなる。

 公的年金のメリットは、何と言っても生き続ける限りは、終身で同額を受け取り続けられること。長生きリスクには最大の防御となることを覚えておこう。

 ところで、今発売中のダイヤモンド・ザイ12月号には、こうした下流老人にならずに安心老後をつかむための具体的な対応策や投資の始め方、最初に買うべき投資商品などをまとめて紹介した記事が載っている。さらに、元キャビンアテンダントの主婦が、元手360万円でコインパーキングを始めて月収80万円を手にした不動産投資法や30代サラリーマンが株で4000万円の利益をあげた投資法など、安心老後をつかみつつある個人の成功法もたっぷり載っている。そして、いよいよ上昇開始の反撃日本株の大特集も。利回り5%超の高配当株などが満載となっている。ぜひ、ダイヤモンド・ザイ12月号を安心老後づくりに役立てて欲しい。

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