金融危機、リストラ、災害、入院…
不測の事態にも安心して投資を続ける秘訣とは!?

　それでは、私が実践しているインデックス投資法をお伝えしたいと思います、と言いたいところですが、投資を始める前にやっておきたいことがあります。

インデックス投資を始める前に
最低限把握しなくちゃいけないこと

　まずは、家計の状態を把握することです。

「ええ～つまらない！」と思われるかもしれません。しかし、毎月の生活費が収入を越えているような状態は、いわば底に穴が開いているバケツのようなものであり、どんなに効率よく水を足しても（効率的な投資をしても）水はたまりません（資産は増えません）。

　毎日家計簿をキッチリつけろなどと言うつもりはありません。ざっくりとした1ヵ月の生活費を把握することです。

　私もやった簡単な方法は、ある月に銀行口座に給料（収入）が入ってから、ちょうど1ヵ月後にそれがいくら残っているかを見る方法です。冠婚葬祭などの突発的イベントもあるので、2～3ヵ月見ておけば、だいたいの生活費が把握できると思います。そして、給料（収入）の残高がプラスになっていればまずはよしとしましょう。

　もし、マイナスならば、それは投資などしている場合ではありません。そのままの生活を続けていると、いずれ家計が破綻しかねません。

　なるべく早く生活を見直すことが大切になろうかと思います。生活費の見直しは、金額が大きな部分から、不動産→保険→車→水道光熱費→…といった順番に行なうのがよいのですが、節約は本コラムの趣旨ではないので、そこは節約のプロにお任せしたいと思います。

　次に、「生活防衛資金」を貯めることです。

「なんだよ、まだ投資に入らないのかよ！」と思われるかもしれません。しかし、この生活防衛資金は、投資を始める前に必ず必要なお金であると考えます。