退職金が「年金受取り」と
決まっている場合の注意点

2018.2.20 4:50

深田晶恵

ふかた・あきえ

[ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役]

ふかた・あきえ／ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス！』の連載も好評。

主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』（いずれもダイヤモンド社）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』、『図解老後のお金安心読本』、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすいお金の教科書』（いずれも講談社）、他多数。

サラリーマンのための「手取り」が増えるワザ65

税金や社会保険料など、給料から引かれるお金は15年連続増加中で、「年収」は変わらなくても実際に受け取る「手取り」がどんどん減っています。
サラリーマンであっても、税の仕組みを知らないと大きくソンをしてしまう時代がやってきたのです。

・退職金の手取りが130万円も違ってくる！
・まだ１割の人しかやっていない100万円以上も節税できる制度
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などなど、経験豊かな実力派ＦＰが教える、知りたいワザが満載の本から、一部を抜粋してご紹介します

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「手取りを増やす」ためには、税金の仕組みを知ることが早道。新刊『サラリーマンのための「手取り」が増えるワザ65』から、抜粋してそのエッセンスをご紹介します！

年金で受け取るなら
「いつまでもらえるか」をチェック

第16回でご説明したとおり、退職金の受取り方法というのは、まとめて受け取る「一時金」か、ある一定期間にわたってもらう「年金」で受け取る2種類があります。

勤務先によっては、社員に受取り方法の選択権がなく、退職金の一部は「年金受取り」に決まっている場合もあります。

この場合の注意点を見てみましょう。
「年金受取り」にすると、定期的な安定収入になるメリットがあります。公的年金に加え企業年金もあれば、比較的ゆとりのある年金生活を送ることができるでしょう。しかし、生きている間ずっと年金を受け取れる「終身年金」でない限り、受取り期間はいずれ終了します（終身の企業年金の会社はごくわずかです）。

70歳ないしは75歳で国の年金だけになり収入がダウンしたときに、支出を見直すことができず、年間収支が大幅に赤字のままという家計を見かけます。赤字補てんのために老後資金をどんどん取り崩し、70代半ばで貯蓄がほぼ底をつくといったケースは、実は大企業の退職者に少なくありません。

　定年後は収入がダウンするわけですから、早い段階で自ら「年金生活スイッチ」を押して、支出を大幅に減らす家計改革の実行は必要不可欠です。

　またそのほかの注意点としては、「年金受取り」にすると所得が多くなってしまうことです。そのため、金額によっては医療費や介護保険について、「現役並み所得者」として窓口負担や利用料が増える可能性があることも事前に知っておいた方が良いでしょう。このように年金収入が増えると、「手取り計算」では見えてこないデメリットも発生します。

深田晶恵（ふかた・あきえ）ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）、（株）生活設計塾クルー取締役。1967年生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系ＦＰ会社である生活設計塾クルーのメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じてマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上、「すぐに実行できるアドバイスを心がける」のをモットーとしている。ダイヤモンドオンライン、日経WOMAN等でマネーコラムを連載中。主な著書に『住宅ローンはこうして借りなさい　改訂6版』『平均寿命83歳！貯金は足りる？定年までにやるべき「お金」のこと』（ダイヤモンド社刊）『共働き夫婦のための「お金の教科書」』（講談社刊）ほか多数。