解約時に「手数料0.5％」がかかるケースもあり、
その場合は、3段階の手数料がかかることに！
「えー!? 手数料は広告表示のラップ・フィーだけじゃないの？ 運用管理費用の説明、一切なかったけど！」
今、初めて隠れコストの事実に気づいた人もいるでしょう。
「信託報酬の水準、ちゃんと説明しなくて良いの？ おかしくない？」
そう、おかしいのです。
この事実を知らなければ、「ファンドラップ手数料は1.54％程度なのか」と思ってしまうのも止むを得ないでしょう。
さらに解約時に「手数料0.5％」がかかるケースもあり、その場合ならば、なんと3段階の手数料がかかるということになります。
ラップ手数料 ＋ 信託報酬（＋解約手数料）
このように一見わからない手数料がかかっているのです。
もちろん、これは一例ですので、全てのファンドラップのコスト水準がこれほど高いとは限りません。
金融庁のデータでは大手のファンドラップの手数料の平均が2.2％だというデータがありました。
また、信託報酬の水準などをわかりやすく表示している金融機関もあるでしょう。
しかし、ファンドラップの手数料が2段階以上になっているということを知らずに契約すると、支払うコストが多いために「思ったよりもリターンが上がらないな」という結果になってしまうのです。くれぐれも、気を付けましょう。
RIA JAPAN おカネ学株式会社 代表取締役
CFP、日経CNBCなどTVコメンテーター、海外ETF専門家、立教セカンドステージ大学講師
三菱UFJ銀行で17年、三菱UFJメリルリンチPB証券（出向）、ソシエテ・ジェネラル信託銀行勤務という、メガバンク、外資系証券・信託銀行で約26年の勤務を経験。その後半はプライベートバンカーを務め金融商品の運用について熟知。販売手数料（コミッション）を目的にしない、世界的潮流である「預かり資産管理」（フィーベース）のビジネス（RIA）を行う、独立系・投資助言業（内閣総理大臣登録）を2015年立ち上げる。著書に『個人型確定拠出年金iDeCoプロの運用教えてあげる！』（秀和システム）など。WEBサイト https://ria-japan.co.jp/
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「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか？ そんなあなたにおすすめしたいのが本書。著者の肩書は、RIA（アール・アイ・エー、投資助言業者）という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本書では、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかの方法を提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは？ それは、世界の富裕層たちが取り入れている「海外ETF」を利用した資産形成だった。
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