実際よりも「良く見える」保険の積立利率とは？
安東隆司（あんどう・りゅうじ）RIA JAPAN おカネ学株式会社 代表取締役 CFP、日経CNBCなどTVコメンテーター、海外ETF専門家、立教セカンドステージ大学講師 三菱UFJ銀行で17年、三菱UFJメリルリンチPB証券（出向）、ソシエテ・ジェネラル信託銀行勤務という、メガバンク、外資系証券・信託銀行で約26年の勤務を経験。その後半はプライベートバンカーを務め金融商品の運用について熟知。販売手数料（コミッション）を目的にしない、世界的潮流である「預かり資産管理」（フィーベース）のビジネス（RIA）を行う、独立系・投資助言業（内閣総理大臣登録）を2015年立ち上げる。著書に『個人型確定拠出年金iDeCoプロの運用教えてあげる！』（秀和システム）など。WEBサイトhttps://ria-japan.co.jp/
保険の契約時に気をつけて欲しいことがあります。
「保険の積立利率は、実際の利回りよりも1.7％以上水増し」されていました。
保険の高い利率を信じていた人からは、こんな声が聞こえてきます。
「ありゃりゃ!? 実際のリターンは表示よりも1.7％も低いってこと？」にわかには信じがたい事実でショックを受ける人もいるでしょう。
「信頼していたのに……。利回りの水増しって、そんなのはフツウ、許されないんじゃ……。それって、インチキな宣伝じゃないの？」
そう、「誤解を招く表示」、お客様思いでない表示です。
保険の積立利率は、実際にかかる「契約時、解約時の手数料を入れていない保険料」に対して、解約返戻金がいくらかという比率です。
一例では、予定利率3.5％に対し、実質利回りだと1.4〜1.8％になり、1.7〜2.1％も水増しされた利率で販売されていました。
そこで金融庁は対策に乗り出しました。
保険の表示が「顧客本位でない」と考えて是正を呼び掛けており、今後、利回りの表示は実態に近くなると考えられます。
しかし、既に契約してしまった人からすると、「受取額が、ぜんぜん予定と違う」という事例も今後出てくるでしょう。
また、「途中解約で元本を割り込む」ケースもあるので、解約したくても、解約できない場合もありそうです。
