「投資対象・債券」をずっと持ったままでは損する場合
債券は満期まで持てば、元本が戻ってくる商品でした。では、債券ファンドもずっと持ちっぱなしで良いのでしょうか？
答えは、「投資リターンが見込めない債券ファンドは売却すべき」です。
こんな考え方の人は注意してください。
「今の超低金利が異常で、いずれ景気回復とともに金利が上昇してくるだろう、だから、債券ファンドに投資する割合はこのままでいいんだ」
債券ファンドを持ち続けていれば、債券の利回りが上がるから、配当収入が増えてファンドの価格が上がると思われがちです。しかしこれは危険です。なぜならば、「金利が上昇すると債券の価格は下がる」からです。
今保有している債券の価格が下落してしまうのです。債券に投資をしていると。
金利が上昇した場合「債券の元本は目減りする」ということになります。
元本の下落以上に高いリターンをもたらしてくれる債券であれば、保有している意味はあるかもしれません。しかし、低いリターンでコストにも満たない債券を投資対象としているファンドの場合は、継続して保有していても、将来良くなるとは思えないのです。
心が痛いかもしれませんが、さっさと売却し、代わりに安全性が高く、投資対象が分散されていて、しかもコストの低い債券投資を実践するのが良いでしょう。その実践の方法は第5章284ページに筆者なりの答えを披露しています。
■書籍紹介
『お金を増やすなら この１本から始めなさい』安東隆司著、ダイヤモンド社
◆「おすすめ」を買ったのに、お金が減ったのは、なぜ？
◆投資信託、ラップ口座、外貨建て保険、高利回り債券……うまい話はワナだらけ！
◆元メガバンク・外資系プライベートバンカーが教える！
◆世界の富裕層が購入している「海外ETF」は日本でも買える！
◆「コスト」がわかれば、もうダマされない！
「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか？ そんなあなたにおすすめしたいのが本書。著者の肩書は、RIA（アール・アイ・エー、投資助言業者）という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本書では、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかの方法を提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは？ それは、世界の富裕層たちが取り入れている「海外ETF」を利用した資産形成だった。
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