【サラリーマン投資家が教える】
定年退職後の切実な資金問題のリアル

妻の浮気が原因で離婚。突如、5歳の息子との父子家庭になった。手元に残された全財産は90万円。残業代ゼロ・年収400万円で、カツカツの生活だった。ギリギリの節約生活で、4年で1000万円を貯め、本格的に株式投資を開始。紆余曲折を経ながらも某企業の大株主になるなど、資産2億円以上を築いた。その投資術を初公開『どん底サラリーマンが株式投資で2億円』。

定年退職後の切実な資金問題

サラリーマン人生の後半には、転機が3回訪れる。①役職定年、②退職、③再雇用を終えた完全な退職──という3つだ。

自分は現在、部下十数名を持つ課長職だが、60歳を迎える課員の定年後再雇用希望者との面談をしている。その大半は、再雇用を希望する。

勤務先の60歳定年後の再雇用制度には、次のような2つのパターンがある。他社でもおおよそ似たようなものではないだろうか。

優秀な社員と認められたら、60歳を超えてもそれなりの待遇で迎えられる。この場合、減額するとはいえ手取り年収600万円程度だからいいほうだろう。それ以外の社員は、手取り年収200万円台まで下がってしまう。コンビニでアルバイトするのと変わらない収入だろう。いや、働き方によっては、それ以下かもしれない。

前者は毎年わずか数名であり、ほとんどが後者となっている。

コンビニのアルバイト並みの年収200万円という厳しい条件でも、ほとんどの社員は60歳での再雇用を選択する。異口同音に「退職後、生活苦に陥らないために年収200万円でも働きたい」と言うのだ。

いくら地方都市でも、年収200万円の生活水準は決して高くはない。大病を患ったりすると、虎の子の退職金を切り崩す生活に陥るかもしれない。

個人差はあるが、退職金の相場は2000万円前後だと思う。ダブルインカムでない限り、老後の最低限の生活を守るためには、年金支給開始年齢まで“空白の5年間”の生活費や教育費を考えると、再雇用などで最低でも年収300万円（5年間で1500万円）を確保して、退職金と合計して3500万円程度は貯めていないと生活は厳しくなると思う。

住宅ローンで家を買った人は、定年までにローンを完済していないとさらに経済的に苦しくなる。定年までにどのくらいの資産を貯めているかは見当がつかないが、同僚たちの話を小耳に挟む限り、退職金を含めて3500万円を貯められた人はおそらく少数派だ。

かく言う自分も、もしも株式投資をしないで給料だけで子育てしていたら、（妻との共働きだったとしても）60歳の定年時に資産3500万円を超えられていた自信はない。

自分は父子家庭時代から現在まで、定時になると退社する生活をしている。かといって仕事の手を抜いているわけではない。定時退社を逆算して仕事を効率化してきたつもりだ。いわば“1人働き方改革”でつくった時間で、投資の勉強と実践に励み、資産を築いてきた。

毎日夜遅くまで働いてそれなりの成果を得て、会社から「よくやった」と評価されることをモチベーションに働き続け、いつしか定年を迎える。毎年、定年後再雇用希望者と面談をしながら、「この人のサラリーマン人生は果たして報われたのだろうか」と考えさせられる。

雇用延長であと5年働いたとしても、トータルで得られる収入は約1000万円。それは果たして、残りの人生を5年削ることに相応しい対価と言えるのだろうか。定年後、苦労しないためにも、株式投資を含めて人生設計を考える働き方改革が、日本企業のサラリーマンには不可欠だと切実に思う。

早期リタイアを画策せず、定年までサラリーマンとして勤め上げるとしても、30～40代のうちから将来を見据えた投資を始めておくことは欠かせない。