「お金は大切だけど、お金ばかり考えて一生を過ごしたくない」
物価上昇、株価変動など、お金の不安が尽きない時代。どうすれば、自由に豊かに生きられるのか？ 娘のために「お金と投資」のアドバイスを綴った人気ブログを書籍化したのが『改訂版 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』（ジェイエル・コリンズ著）だ。投資歴50年を通じて「経済的自立＝人生の選択肢を持つこと」と説く著者が、時代に左右されない投資戦略と人生哲学を紹介している。
作家の橘玲氏は「お金持ちになるには、シンプルな方法がひとつあるだけ。あなたはなぜ、それをしないのか？」と評し、『サイコロジー・オブ・マネー』著者モーガン・ハウセルは「美しくシンプルな本だが、人生に深い影響を与える」とコメントを寄せている。約10年ぶりに改訂となるベストセラーの本書から、その内容の一部を特別公開する。
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借入金は、負ってはいけない重荷
大学を出て数年後に、私は初めてクレジットカードをつくりました。
無職の私が飼っているプードルでさえ貸出枠を持っている現代とは違って、当時は簡単にはつくれませんでした。
最初の月にカードで300ドル使いました。請求書を見てみると、購入明細と合計のほかに最低支払額10ドルと書いてありました。
信じられません。300ドルの買い物をしたのに、月に10ドルだけ払えばよく、まだ買い物ができるというのです。すごいぞ！
でも、頭のどこかに父の言葉がよぎりました。
「信じられないくらいよい話は、よくない話だ」
“あるいは”でも“ひょっとすると”でもなく、はっきりと「よくない」というのです。
幸い、近くにいた姉が、小さな字を指し示してくれました。残りの290ドルに対しては18％の利息を課すとあります。なんだって？ カード会社の人たちは私がそんなバカだと思っているのか？
世の中は借り入れで回っている
実際、彼ら（カード会社）はそう期待していたのです。私個人に対してではなく、みんなそうすると考えているのです。
そして、残念ですが、多くの場合、彼らの期待はかなえられます。あなたのまわりを見回してみてください。よく見てみると、なんの疑いもなく借り入れをする人のなんと多いことか。それが財産を築く上で最大の障害になるというのに。
営業担当者にとって、これは便利な道具です。借り入れをしない場合に比べて、商品やサービスを売るのがずっと簡単になり、より多くを売ることができます。
借り入れをしなければ、新車の値段が5万ドルになることもないし、学生ローンをしなければ大学の学費が20万ドルになることもなかったはずだと考えたことはありますか。
ところが、借り入れは、毎日の生活の中で当たり前のこととして宣伝され、利用されているのです。借り入れが特殊な存在だとは到底言えません。
2024年末にアメリカ人は総額18兆ドル（初版を出版した2015年は12兆ドル）の借入金を背負っています。住宅ローンが12.6兆ドル、学生ローンが1.6兆ドル、そしてクレジットカードや自動車のローンなどが3.7兆ドルです。
本書をお読みになっている時点では、間違いなく数字はもっと大きくなっているでしょう。
「借り入れのリスク」を
お金持ちの人は肝に銘じている
問題なのは、ほとんど誰も、これが問題だと思っていないことです。多くの人は借り入れを行うことで、よりよい生活を手に入れられると考えています。
はっきり言いましょう。この本は経済的自立、つまり、あなたが経済的な自由を勝ち取ることを目指しています。豊かになって、自分の人生を自分でコントロールするのです。
もう一度まわりの人を見てみましょう。ほとんどの人は、経済的に最後まで自立できないまま終わるでしょう。その最大の理由は借入金を受け入れていることです。
あなたには、彼らと違う考え方をしてほしい。その手始めが、借入金は当たり前ではないと理解することです。借入金は、富を築く可能性を奪い去る、たちの悪いものです。そんなものを頼りにしてはいけません。
大多数と言えるほど多くの人が借入金まみれなのに幸せそうにしていることが、私には信じられません。
（本稿は、『改訂版 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』を一部抜粋・編集したものです）
ファイナンシャル・ブロガー（ブログ「jlcollinsnh.com」主宰）
1975年から投資を行っている個人投資家。何度も転職する中で、収入の範囲内で生活するようになり、気がつけば夫婦どちらも働かなくても暮らせるようになっていた。実践したのはシンプルな投資だけ。収入の半分を投資、借金をしない、バンガード創業者ジャック・ボーグルの教えに従ってインデックスファンドに投資する。これだけで経済的自由を手に入れた。
2011年、娘宛てに「お金と投資」についての手紙をしたためる。その内容をブログに発表すると、世界中から注目されるようになる。
不朽の名著がカバー刷新＆全面改訂!!
★世界20か国で100万部突破
★ニューヨークタイムズ・ベストセラー
著者ジェイエル・コリンズよりメッセージ
「裕福になる早道」（原題：The Simple Path to Wealth）にようこそ！ 私のアイデアが詰まった本書を日本の皆さんにお届けできることはとても光栄です。
この本は、もともとアメリカでの投資を念頭に置いて書いたため、具体的な投資アドバイスはアメリカ向けになっています。しかし、基本的な投資の考え方や手法はどの国にも当てはまるはずです。
グローバルベースで見ても私のお勧めは、やはりバンガードです。彼らが株式と債券で組成するファンドは、アメリカと同様に、とても低い経費率（Expense Ratio：ER）を誇っています。
本書は投資と人生の哲学について書いています。中心となるのは次の3つの原則です。
支出は稼ぎより少なくする。余りは投資する。そして、借金をしない。
この3つを実践するだけで裕福になれます。お金のことだけではありません。具体例を紹介しながら原則を説明し、その考え方をお示しします。
投資はとても複雑で、手ごわく、わかりにくいものになっています。しかし、シンプルに行えば、上手に投資することができます。
私の大好きな評論家のマラキ・レンペンはこう書いています。
「投資の世界は暗く罠だらけで、デマと難解な謎で人を惑わすジャングルだ。ジェイエル・コリンズは道端に立ってわかりやすい地図を示し、温かい言葉と役に立つ装備で励ましてくれる頼りになる魔術師だ。彼を頼りにすれば、あなたは自信を持って前に進んで行ける」
さあ、旅を始めましょう！
「30の投資の教え」とは？
本書の目次より
はじまり
ここに至る経緯
これは引退後の話ではありません
物事は変化するが、原則は変わらない
予測における重要な留意点
Part1 オリエンテーション
1 借入金は、負ってはいけない重荷
2 「会社に縛られないお金」が必要な理由
3 誰もが大金持ちになって引退できるか
4 お金についての考え方
5 急激な上げ相場（あるいは下げ相場）での投資
Part2 資産形成の最強ツールをどうコントロールするか
6 大暴落がやってくる―有名な経済学者でも助けられない
7 市場はいつも上昇する
8 なぜ市場でお金を失う人が多いのか
9 とんでもない出来事
10 あくまでもシンプルにいく―考え方と道具
11 インデックスファンドはやる気のない人のためのもの？
12 債券について
13 資産を築いて維持するポートフォリオの考え方
14 資産の配分を考える
15 国際的なファンド
16 あらゆる人々にとって最もシンプルな投資方法
17 バンガードの商品を買えない場合
18 バンガードとはいったいなんなのか
19 ケーススタディ
20 投資アドバイザーを好まない理由
Part3 なぜ、ほかの投資はよくないのか
21 ジャック・ボーグルとインデックスファンドに対するバッシング
22 誰も株式銘柄をうまく選択できない理由
23 ドルコスト平均法を好まない理由
24 マーケットの権威になってテレビに出演する方法
25 あなたも騙されるかもしれない
Part4 たどり着いたあと、何をするか
26 引き出す比率―結局、いくら使えるか
27 大富豪のように寄付をする
おわりに
28 子供に示した道―最初の10年間
29 南太平洋のお話
30 最後にリスクについて
