「お金は大切だけど、お金ばかり考えて一生を過ごしたくない」
物価上昇、株価変動など、お金の不安が尽きない時代。どうすれば、自由に豊かに生きられるのか？ 娘のために「お金と投資」のアドバイスを綴った人気ブログを書籍化したのが『改訂版 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』（ジェイエル・コリンズ著）だ。投資歴50年を通じて「経済的自立＝人生の選択肢を持つこと」と説く著者が、時代に左右されない投資戦略と人生哲学を紹介している。
作家の橘玲氏は「お金持ちになるには、シンプルな方法がひとつあるだけ。あなたはなぜ、それをしないのか？」と評し、『サイコロジー・オブ・マネー』著者モーガン・ハウセルは「美しくシンプルな本だが、人生に深い影響を与える」とコメントを寄せている。約10年ぶりに改訂となるベストセラーの本書から、その内容の一部を特別公開する。
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住宅ローンはなんのためにある？
借入金で家を買うのは、古くから「よい借入金」と言われてきました。でも、本当にそうでしょうか。
不動産ローンはすぐに借りられるので、買う必要のない人まで家を買ってしまいますし、必要以上に高額の家を買ってしまう傾向があります。
不動産ブローカーやローン仲介者がより高いものを買わせようとするのも残念なことです。
経済的自立を目指すのであれば、借入金をできるだけ少なくすることです。
つまり、買える中で最高の家ではなく、必要最小限の家を探すのです。
より大きな家を買えば、コストは大きくなります。借入金の返済額が増えるだけではありません。固定資産税も上がり、保険料も光熱費も修繕費も、仕上げや建て直しも、すべてが高くなります。
あなたが資産を築く基礎になるお金が、これらの支払いに使われ、大きな機会損失になります。
家の所有は「投資」ではない
家が大きくなると、空間を埋めるための持ち物も増えます。身の回りのものが増えると、時間やお金、そしてエネルギーをそれらに注がなくてはならなくなります。
家を持つことは贅沢な道楽です。投資ではありません。
道楽に使う時間ができたときには、それでよいかもしれません。私も自分の家を持っています。
しかし、家を持つことは必要で、経済的に健全なのだから、そのための借入金は「よいもの」だと盲目的に信じ込むことはやめましょう。
（本稿は、『改訂版 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』を一部抜粋・編集したものです）
ファイナンシャル・ブロガー（ブログ「jlcollinsnh.com」主宰）
1975年から投資を行っている個人投資家。何度も転職する中で、収入の範囲内で生活するようになり、気がつけば夫婦どちらも働かなくても暮らせるようになっていた。実践したのはシンプルな投資だけ。収入の半分を投資、借金をしない、バンガード創業者ジャック・ボーグルの教えに従ってインデックスファンドに投資する。これだけで経済的自由を手に入れた。
2011年、娘宛てに「お金と投資」についての手紙をしたためる。その内容をブログに発表すると、世界中から注目されるようになる。
不朽の名著がカバー刷新＆全面改訂!!
★世界20か国で100万部突破
★ニューヨークタイムズ・ベストセラー
著者ジェイエル・コリンズよりメッセージ
「裕福になる早道」（原題：The Simple Path to Wealth）にようこそ！ 私のアイデアが詰まった本書を日本の皆さんにお届けできることはとても光栄です。
この本は、もともとアメリカでの投資を念頭に置いて書いたため、具体的な投資アドバイスはアメリカ向けになっています。しかし、基本的な投資の考え方や手法はどの国にも当てはまるはずです。
グローバルベースで見ても私のお勧めは、やはりバンガードです。彼らが株式と債券で組成するファンドは、アメリカと同様に、とても低い経費率（Expense Ratio：ER）を誇っています。
本書は投資と人生の哲学について書いています。中心となるのは次の3つの原則です。
支出は稼ぎより少なくする。余りは投資する。そして、借金をしない。
この3つを実践するだけで裕福になれます。お金のことだけではありません。具体例を紹介しながら原則を説明し、その考え方をお示しします。
投資はとても複雑で、手ごわく、わかりにくいものになっています。しかし、シンプルに行えば、上手に投資することができます。
私の大好きな評論家のマラキ・レンペンはこう書いています。
「投資の世界は暗く罠だらけで、デマと難解な謎で人を惑わすジャングルだ。ジェイエル・コリンズは道端に立ってわかりやすい地図を示し、温かい言葉と役に立つ装備で励ましてくれる頼りになる魔術師だ。彼を頼りにすれば、あなたは自信を持って前に進んで行ける」
さあ、旅を始めましょう！
「30の投資の教え」とは？
本書の目次より
はじまり
ここに至る経緯
これは引退後の話ではありません
物事は変化するが、原則は変わらない
予測における重要な留意点
Part1 オリエンテーション
1 借入金は、負ってはいけない重荷
2 「会社に縛られないお金」が必要な理由
3 誰もが大金持ちになって引退できるか
4 お金についての考え方
5 急激な上げ相場（あるいは下げ相場）での投資
Part2 資産形成の最強ツールをどうコントロールするか
6 大暴落がやってくる―有名な経済学者でも助けられない
7 市場はいつも上昇する
8 なぜ市場でお金を失う人が多いのか
9 とんでもない出来事
10 あくまでもシンプルにいく―考え方と道具
11 インデックスファンドはやる気のない人のためのもの？
12 債券について
13 資産を築いて維持するポートフォリオの考え方
14 資産の配分を考える
15 国際的なファンド
16 あらゆる人々にとって最もシンプルな投資方法
17 バンガードの商品を買えない場合
18 バンガードとはいったいなんなのか
19 ケーススタディ
20 投資アドバイザーを好まない理由
Part3 なぜ、ほかの投資はよくないのか
21 ジャック・ボーグルとインデックスファンドに対するバッシング
22 誰も株式銘柄をうまく選択できない理由
23 ドルコスト平均法を好まない理由
24 マーケットの権威になってテレビに出演する方法
25 あなたも騙されるかもしれない
Part4 たどり着いたあと、何をするか
26 引き出す比率―結局、いくら使えるか
27 大富豪のように寄付をする
おわりに
28 子供に示した道―最初の10年間
29 南太平洋のお話
30 最後にリスクについて
