「会社の奴隷」だった人生を変えた、魔法の言葉とは？

「お金は大切だけど、お金ばかり考えて一生を過ごしたくない！」
物価上昇、株価変動など、お金の不安が尽きない時代。どうすれば、自由に豊かに生きられるのか？ 娘のために「お金と投資」のアドバイスを綴った人気ブログを書籍化したのが『改訂版 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』（ジェイエル・コリンズ著）だ。投資歴50年を通じて「経済的自立＝人生の選択肢を持つこと」と説く著者が、時代に左右されない投資戦略と人生哲学を紹介している。
作家の橘玲氏は「お金持ちになるには、シンプルな方法がひとつあるだけ。あなたはなぜ、それをしないのか？」と評し、『サイコロジー・オブ・マネー』著者モーガン・ハウセルは「美しくシンプルな本だが、人生に深い影響を与える」とコメントを寄せている。約10年ぶりに改訂となるベストセラーの本書から、その内容の一部を特別公開する。

Photo: Adobe Stock

会社の奴隷にならないために

　私が25歳のとき、なんとか5000ドルという大金を貯めました。大学を出たあと、職業と呼べる仕事に初めて就き、最低賃金で2年間働きました。その5000ドルは、年俸1万ドルで2年間働いた結果です。

　しかし、私はそこで旅に出たくなりました。何カ月かヨーロッパを放浪したくなったのです。しばらく休職したいと上司に相談しましたが、そんなことは珍しかった頃で、上司は認めませんでした。

　労働条件を交渉することなど思いもよらない時代でした。休暇を願い出ても、雇用主がダメだと言えば、それで終わりです。

　仕事自体は希望どおりのものでしたし、次の仕事を見つけるのはとても難しいとは思いましたが、私は1週間考え抜き、仕事を辞めることにしました。とにかくヨーロッパに行きたかったのです。

　すると、風向きが変わりました。上司が「慌てて決めないで。オーナーと話してみるよ」と言いました。騒ぎが収まってみると、私は6週間の休暇を勝ち取り、自転車でアイルランドとウェールズを旅することになったのです。

　交渉してどうにかなるとは思っていませんでしたが、私はすぐに理解しました。

　その後、毎年1カ月の休暇を要求し勝ち取りました。翌年はギリシャに行きました。5000ドルがあったことで旅行ができただけでなく、交渉もできるようになったというわけです。

　私はもう会社の奴隷ではありません。

仕事と人生を自由にするのは、
「会社に縛られないお金」だけ

　その後、私は4回転職し、一度はクビになりました。次の仕事に就くまでの間、短いときは3カ月、長いときは5年間、仕事から離れました。

　目的は新しいキャリアに移ることや事業買収、旅行などさまざまです。なんの計画もなく、過ごしたこともあります。

　当時、私の月給はありませんでしたが、妻と話し合い、妻も仕事を辞めて家にいることにしました。

　よい考えだと思いながらも、これは妻には難しい決断でもありました。彼女も子どもの頃から働いていて、働くことが好きでした。働いていないと、自分が家庭に貢献していないと感じていたのです。

　私は言いました。「私たちには『会社に縛られないお金（F-You Moneyの訳。いつでも仕事を辞められるための資金）』がある。

　いい車や大きな家を買おうとは思っていない。君は仕事を続けてお金を稼いで、何を買おうというのかい？ それよりも娘と一緒に家にいるほうが貴重だと思わないか」

　こう考えると、決断は容易です。妻は仕事を辞めました。これは私たちにとって最高の「買い物」でした。

　これで私たちは完全に無給になりました。結局、3年間、2人とも仕事はしませんでしたが、その間に、私たちの資産は増加したのです。

　このとき、「会社に縛られないお金」によって、経済的な自由を獲得したのだと気づきました。

（本稿は、『改訂版 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』を一部抜粋・編集したものです。書籍では「会社に縛られないお金」を築き上げた、具体的な投資法を紹介しています）

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不朽の名著がカバー刷新＆全面改訂!!
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★ニューヨークタイムズ・ベストセラー

著者ジェイエル・コリンズよりメッセージ

「裕福になる早道」（原題：The Simple Path to Wealth）にようこそ！ 私のアイデアが詰まった本書を日本の皆さんにお届けできることはとても光栄です。

　この本は、もともとアメリカでの投資を念頭に置いて書いたため、具体的な投資アドバイスはアメリカ向けになっています。しかし、基本的な投資の考え方や手法はどの国にも当てはまるはずです。

　グローバルベースで見ても私のお勧めは、やはりバンガードです。彼らが株式と債券で組成するファンドは、アメリカと同様に、とても低い経費率（Expense Ratio：ER）を誇っています。

　本書は投資と人生の哲学について書いています。中心となるのは次の3つの原則です。

　支出は稼ぎより少なくする。余りは投資する。そして、借金をしない。

　この3つを実践するだけで裕福になれます。お金のことだけではありません。具体例を紹介しながら原則を説明し、その考え方をお示しします。

　投資はとても複雑で、手ごわく、わかりにくいものになっています。しかし、シンプルに行えば、上手に投資することができます。
　私の大好きな評論家のマラキ・レンペンはこう書いています。

「投資の世界は暗く罠だらけで、デマと難解な謎で人を惑わすジャングルだ。ジェイエル・コリンズは道端に立ってわかりやすい地図を示し、温かい言葉と役に立つ装備で励ましてくれる頼りになる魔術師だ。彼を頼りにすれば、あなたは自信を持って前に進んで行ける」

　さあ、旅を始めましょう！

「30の投資の教え」とは？
本書の目次より

はじまり
ここに至る経緯
これは引退後の話ではありません
物事は変化するが、原則は変わらない
予測における重要な留意点

Part1　オリエンテーション
1　借入金は、負ってはいけない重荷
2　「会社に縛られないお金」が必要な理由
3　誰もが大金持ちになって引退できるか
4　お金についての考え方
5　急激な上げ相場（あるいは下げ相場）での投資

Part2　資産形成の最強ツールをどうコントロールするか
6　大暴落がやってくる―有名な経済学者でも助けられない
7　市場はいつも上昇する
8　なぜ市場でお金を失う人が多いのか
9　とんでもない出来事
10　あくまでもシンプルにいく―考え方と道具
11　インデックスファンドはやる気のない人のためのもの？
12　債券について
13　資産を築いて維持するポートフォリオの考え方
14　資産の配分を考える
15　国際的なファンド
16　あらゆる人々にとって最もシンプルな投資方法
17　バンガードの商品を買えない場合
18　バンガードとはいったいなんなのか
19　ケーススタディ
20　投資アドバイザーを好まない理由

Part3　なぜ、ほかの投資はよくないのか
21　ジャック・ボーグルとインデックスファンドに対するバッシング
22　誰も株式銘柄をうまく選択できない理由
23　ドルコスト平均法を好まない理由
24　マーケットの権威になってテレビに出演する方法
25　あなたも騙されるかもしれない

Part4　たどり着いたあと、何をするか
26　引き出す比率―結局、いくら使えるか
27　大富豪のように寄付をする

おわりに
28　子供に示した道―最初の10年間
29　南太平洋のお話
30　最後にリスクについて