株価の乱高下に翻弄され、心が休まらない――。
そんなあなたに、とっておきの本がある。「『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃の書」と絶賛されている『JUST KEEP BUYING』と『THE WEALTH LADDER 富の階段』だ。いずれも全米屈指のデータサイエンティストが、日本人向けに投資の原理原則を書いた本だ。
今回は、令和の怪物的ベストセラー『お金の大学』の両@リベ大学長に大絶賛されている『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』について「今後一切のお金に関する悩みが消えた」と言うライターの小川晶子氏に緊急寄稿してもらった。（構成／ダイヤモンド社・寺田庸二）
Photo: Adobe Stock
288円の卵と388円の卵、
どっちを選ぶ？
スーパーで卵1パック（10個）を買うと288円だが、隣の自然食品のお店ではこだわりの卵が388円で売っている。
こんなとき、「100円は大きな差だ。高級卵は手が出ない」と思う人はいるだろう。
一方で、「100円くらいなら気にしない。おいしい卵を選びたい」と思う人もいる。
どちらのほうが、資産を増やしやすいのだろうか？
実はどちらも正解だ。
資産がいくらかによって、「100円でも安いものを選ぶ」のが正解な人と、「100円なら気にしないで買う」のが正解な人がいる。
目安は資産の「0.01％」
長らく銀行預金が定番だった日本人にピッタリというべき資産運用の戦略書『THE WEALTH LADDER（ウェルス・ラダー）』の著者、ニック・マジューリ氏はこれを「0.01％ルール」として説明している。
「0.01％ルール」とは、資産の0.01％までなら何かに多く払っても大した影響がないことを表したものだ。
資産が100万円以上の人は、ある支出に100円多く払っても大した影響がないので気にしなくていい。
しかし、資産が10万円の人にとって気にする必要がないのは10円までだ。
100円の差は影響が大きい。
この判断基準でいえば、288円の卵を選んだほうがいいことになる。
レストランで1000円のランチを選ぶか、2000円のちょっと豪華なメニューを選ぶかといったことも、「0.01％ルール」で考えれば簡単だ。
資産が1000万円以上ある人にとって、1000円の支出プラスは大したことではない。この価格帯のレストランなら金額を気にせず、好きなものを選べばいい。
つまり、より良い資産形成のためには、「資産に応じたお金の使い方」があるということである。
わずかな資産しかないのに、値段を見ずに買い物をしている人は資産が増えるどころか減っていくだろうし、十分な資産があるのに「1円でも安く買いたい」と値段チェックしている人は、せっかくの富から自由を得ていないことになる。
資産レベルに応じた「お金の自由」とは？
本書では、資産レベルに応じて、どのようなお金の自由があるのかをわかりやすく示している。
・レベル1―余裕なし（資産1万ドル未満）。
支出をすべて細かく管理しなければならない。
多額の借金を抱えている人も少なくない。
・レベル2―食料品の自由（資産1万ドル～10万ドル未満）。
値段を気にせずに、スーパーで食品を選べる。
・レベル3―レストランの自由（資産10万ドル以上～100万ドル未満）。
値段を気にせずに、レストランで好きなメニューを選べる。
・レベル4―旅行の自由（資産100万ドル以上～1000万ドル未満）。
好きなときに、好きな場所に旅行できる。
・レベル5―住居の自由（資産1000万ドル以上～1億ドル未満）。
資産全体に大した影響を与えずに、夢の家を買うことができる。
・レベル6―影響力の自由（資産1億ドル以上）。
お金を使って他人の人生に大きな影響を与えられる。
（――『THE WEALTH LADDER』p.45）
贅沢をして後悔している人へ、
スムーズな資産形成をしたい人へ
資産レベルが上がることで、生活がどのように変わるのかイメージしやすい。
同時に、資産がちょっと増えたからといって、すぐに生活が変わるわけでもないこともわかる。
資産が2000万円くらいの人は「レベル3」に該当するが、資産が5000万円になってもまだ「レベル4」にはならない。
好きな時に好きな旅行ができる「旅行の自由」が得られるためには、資産が約1億5500万円（100万ドル）以上必要であるわけだ。
もちろん、時には贅沢したいということもあるだろう。
だが、0.01％ルールに基づいて判断することを基本にしていれば、贅沢をしすぎてしまうことは避けられる。
そのほか本書では資産レベルに応じた資産形成の戦略が解説されている。
スムーズな資産形成を目指す人は、ぜひ確認してみてほしい。
（本稿は、『THE WEALTH LADDER 富の階段』に関する完全書き下ろし特別投稿です。）
★★★2025年ビジネス書1位★★★
『お金の大学』両学長 大絶賛!!
「資産形成の最適解は、収入・資産レベルごとに違う。
今の私の最適解を教えてくれる唯一無二の本!」
『THE WEALTH LADDER(ウェルス・ラダー)富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』では、全米屈指のデータサイエンティストが、50年以上・数万世帯の金融データから導き出された、お金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」を解説。『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』はお金の戦略書、『JUST KEEP BUYING』はお金の戦術書。セットで読むと戦略と戦術が万全。PIVOTでも日本人への熱いメッセージが掲載されました。本書冒頭にも親日家の著者から「日本のみなさんへ」があります。ぜひチェックしてみてください。
［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。
［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ─一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ─ 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える5つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。
【日本で発売即5万部】
20万部突破『JUST KEEP BUYING』の著者による、
まったく新しいお金の「戦略書」！
CONTENTS
★日本のみなさんへ
★はじめに：50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」
◎第1部：人生を変える「富の階段」とは？
★第1章：富の階段でお金の使い方が変わる
★第2章：無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
★第3章：投資で富の階段をらくらく登ろう
◎第2部：「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
★第4章：【富の階段】レベル1 ── 生存戦略
★第5章：【富の階段】レベル2 ── 教育＆スキル戦略
★第6章：【富の階段】レベル3 ── 投資戦略
★第7章：【富の階段】レベル4 ── 起業戦略
★第8章：【富の階段】レベル5 ── 事業拡大戦略
★第9章：【富の階段】レベル6 ── 資産防衛戦略
★第10章：富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？
◎第3部：自分のゴールの見つけ方
★第11章：お金で幸せは買えるか
★第12章：人生を変える4つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
★第13章：富の階段を登る私の旅
★おわりに：複雑さの中でシンプルさを見つけよう
【『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃】との声も！
たちまち20万部突破！ 話題沸騰のお金の「戦術書」
CONTENTS
【はじめに】
全米屈指のデータサイエンティストによる、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
投資初心者からベテランまで、
わかりやすく、面白く学べる唯一無二の本。
【第1章】どこから始めるべきか？
──お金がない人は「貯金」を、お金がある人は「投資」を重視すべき理由
【第1部】貯金力アップ篇
【第2章】どのくらい貯金すればいいのか？
──思っているほど多く貯めなくても大丈夫
【第3章】こうすればもっと貯金できる
──パーソナルファイナンス最大のウソ
【第4章】罪悪感なしでお金を使う方法
──「2倍ルール」と充実感の最大化
【第5章】収入アップに合わせて生活レベルを上げるのは、どれくらい許される？
──世間で思われている以上に、給料が増えた分、豊かさは享受できる
【第6章】借金はすべきか？
──クレジットカードの負債が必ずしも悪ではない理由
【第7章】家は借りるべきか買うべきか？
──人生最大の買い物をどう考えるか
【第8章】頭金を貯める方法
──なぜ「時間軸」が大切なのか？
【第9章】いつリタイアできるか？
── 一番大切なのは「お金」ではない
【第2部】投資力アップ篇
【第10章】なぜ投資すべきか？
──お金を増やすことが重要な時代になった3つの理由
【第11章】何に投資すべきか？
──「富への唯一絶対の道」は存在しない
【第12章】個別株は買うな
──個人投資家を焼き尽くす投資哲学
【第13章】いつ投資すべきか？
──なぜ早いほうがいいのか
【第14章】安値を待つべきではない理由
──神でさえ「ドルコスト平均法」には勝てない
【第15章】投資が「運」に左右される理由
──と、なぜ「運」を気にしすぎる必要がないのか？
【第16章】相場の変動を恐れるな
──投資で成功するための「入場料」
【第17章】暴落時の投資法
──パニック時でも平静さを保つメンタル
【第18章】いつ売ればいいのか？
──リバランス、集中投資状態、投資の究極の目的について
【第19章】資産が増えてもお金持ちと感じられない理由
──なぜ、あなたはすでに豊かなのか？
【第20章】一番重要な資産
──なぜそれはこれ以上増やすことができないのか
【巻末プレミアム】 「ジャスト・キープ・バイイング」21の黄金ルール
──タイムトラベラーのゲームに勝つ方法
