株価の乱高下に翻弄され、心が休まらない。
そんなあなたに、とっておきの本がある。「『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃の書」と絶賛されている『JUST KEEP BUYING』と『THE WEALTH LADDER 富の階段』だ。いずれも全米屈指のデータサイエンティストが、日本人向けに投資の原理原則を書いた本だ。
今回は、令和の怪物的ベストセラー『お金の大学』の両@リベ大学長に大絶賛されている『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』について「今後一切のお金に関する悩みが消えた」と言うライターの小川晶子氏が緊急寄稿した。（構成／ダイヤモンド社・寺田庸二）

「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？Photo: Adobe Stock

お金は多いほどいい

　誰でも一度は「超お金持ちだったらいいのに」と考えたことがあるのではないだろうか。
　お金が有り余るほどあれば、値段を気にせず欲しいものを買い、好きなときに好きな場所へ行くことができる。
　ビジネスの買収で大きな影響力を持つこともできるし、寄付をして感謝してもらうこともできる。
　働いてもいいし働かなくてもいい。自由だ。

　もちろん、私も含めて普通の人が突然「超お金持ち」になることはない。
　働いて稼いだお金を貯めたり、投資に回したりして少しずつ資産を増やしていくのがスタンダードだ。
　良い戦略を持って投資すれば、老後も安心して暮らせる資産を築くことができる。さらにうまくいけばFIREもいけるかも、という感じだろう。

　この世界では、基本的にお金は「多ければ多いほどいいもの」である。
　しかし、超お金持ちには特有のリスクがある。

裕福になったら気をつけるべき4つの「落とし穴」

　話題のベストセラー『THE WEALTH LADDER』は、資産レベルを6つに分け、資産レベルごとの戦略と注意点を解説している本だ。
　資産1万ドル未満のレベル1から、階段を登っていくように資産を増やしていくための方法を示しており、一番上は資産1億ドル以上のレベル6となっている。

　レベル6の人は、もうこれ以上階段を登る必要がない。
　すでに使いきれないほどの資産を持っているのだ。
　だから重要なのは「資産防衛戦略」である。
　守らないとやばい。
「落とし穴」が4つもある。
　庶民には関係ない話だな……と思ってしまいそうなところだが、まったく無関係でもないのだ。少なくとも世の中のお金持ちに対する見方が変わる。というか、単純に興味深い。

落とし穴①　離婚リスク

　本書の著者ニック・マジューリ氏は
「間違ったパートナーを選べば、離婚によって資産の半分を失うことになりかねない」
　と言っている。
　これはレベル6に限ったことではないが、絶対的な額面でいえばレベル6の人の離婚は最もダメージが大きい。
　しかも、『サイコロジー・オブ・マネー』の著者モーガン・ハウセルによれば「世界で最も裕福な10人のうち、7人以上に離婚経験があり、離婚の延べ回数は13回になる」そうだ。

落とし穴②　訴訟リスク

　莫大な資産を持っていることが知られれば、そのお金が狙われ、結果として訴訟を起こされるケースが増えるという。訴訟には高額な費用がかかるため、和解に応じようとする動機が強くなる。相手も、示談金をもらおうと思っているケースがある。

落とし穴③　富を求め続けて悲劇が起こる

　必要以上にさらなる富を追いかけたくなるという落とし穴だ。
　本書では「動機と認識の変化」と表現している。
　ランジェリーブランドのヴィクトリアズ・シークレットを創業したロイ・レイモンドは、まさにこの落とし穴に落ちてしまった。

　レイモンドが事業を100万ドルで売却した1982年当時、彼はアメリカの全人口の上位0.2％に入る富裕層だった。
　手に入れた100万ドルを運用していれば、利息収入だけで生活できた。当時10年物のアメリカ債を買っていれば、現在の価値換算で年間40万ドル以上（約6200万円だ！）入るのだ。

　ところが、レイモンド夫妻は次のベンチャーに資金の大半を投資して失敗し、破産、離婚。その後も失敗し続けてうつ状態になり、最終的には自ら命を絶った。
　成功と富を求め続けることをやめられず、悲劇的な結末を迎えてしまったのである。

■落とし穴④　相対的剥奪

　富裕層になると、他の富裕層に出会う機会が増える。そして、相手に比べれば自分は裕福ではなく、大した人間ではないと感じてしまう。
　この概念は「相対的剥奪」として知られている。

　本書にはこれらに対する詳しい解説と対策が書かれている。
　これで、万が一自分が富裕層になっても大丈夫だと自信が持てる、かもしれない。

（本稿は、『THE WEALTH LADDER 富の階段』に関する完全書き下ろし特別投稿です。）

                  ★★★2025年ビジネス書1位★★★
『お金の大学』両学長 大絶賛!!
「資産形成の最適解は、収入・資産レベルごとに違う。
  今の私の最適解を教えてくれる唯一無二の本!」

「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？

『THE WEALTH LADDER(ウェルス・ラダー)富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』では、全米屈指のデータサイエンティストが、50年以上・数万世帯の金融データから導き出された、お金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」を解説。『THE WEALTH LADDER ウェルス・ラダー』はお金の戦略書、『JUST KEEP BUYING』はお金の戦術書。セットで読むと戦略と戦術が万全。PIVOTでも日本人への熱いメッセージが掲載されました。本書冒頭にも親日家の著者から「日本のみなさんへ」があります。ぜひチェックしてみてください。

［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。

［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ─一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ─ 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える5つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。

【日本で発売即5万部】
20万部突破『JUST KEEP BUYING』の著者による、
まったく新しいお金の「戦略書」！

「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？
『THE WEALTH LADDER 富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』（ニック・マジューリ著／児島修訳）

CONTENTS

★日本のみなさんへ
★はじめに：50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」

◎第1部：人生を変える「富の階段」とは？
　★第1章：富の階段でお金の使い方が変わる
　★第2章：無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう
　★第3章：投資で富の階段をらくらく登ろう

◎第2部：「富の階段」をかけ上がる6つの戦略
　★第4章：【富の階段】レベル1 ── 生存戦略
　★第5章：【富の階段】レベル2 ── 教育＆スキル戦略
　★第6章：【富の階段】レベル3 ── 投資戦略
　★第7章：【富の階段】レベル4 ── 起業戦略
　★第8章：【富の階段】レベル5 ── 事業拡大戦略
　★第9章：【富の階段】レベル6 ── 資産防衛戦略
　★第10章：富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？

◎第3部：自分のゴールの見つけ方
　★第11章：お金で幸せは買えるか
　★第12章：人生を変える4つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富
　★第13章：富の階段を登る私の旅
　★おわりに：複雑さの中でシンプルさを見つけよう

「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？
「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？
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「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？
「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？

【『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃】との声も！
たちまち20万部突破！ 話題沸騰のお金の「戦術書」

「お金は多いほどいい」は本当か？ 超お金持ちに襲いかかる、末恐ろしい4大リスクとは？
『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ニック・マジューリ著／児島修訳）

CONTENTS

【はじめに】
全米屈指のデータサイエンティストによる、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
投資初心者からベテランまで、
わかりやすく、面白く学べる唯一無二の本。

【第1章】どこから始めるべきか？
──お金がない人は「貯金」を、お金がある人は「投資」を重視すべき理由

【第1部】貯金力アップ篇

【第2章】どのくらい貯金すればいいのか？
──思っているほど多く貯めなくても大丈夫
【第3章】こうすればもっと貯金できる
──パーソナルファイナンス最大のウソ
【第4章】罪悪感なしでお金を使う方法
──「2倍ルール」と充実感の最大化
【第5章】収入アップに合わせて生活レベルを上げるのは、どれくらい許される？
──世間で思われている以上に、給料が増えた分、豊かさは享受できる
【第6章】借金はすべきか？
──クレジットカードの負債が必ずしも悪ではない理由
【第7章】家は借りるべきか買うべきか？
──人生最大の買い物をどう考えるか
【第8章】頭金を貯める方法
──なぜ「時間軸」が大切なのか？
【第9章】いつリタイアできるか？
── 一番大切なのは「お金」ではない

【第2部】投資力アップ篇

【第10章】なぜ投資すべきか？
──お金を増やすことが重要な時代になった3つの理由
【第11章】何に投資すべきか？
──「富への唯一絶対の道」は存在しない
【第12章】個別株は買うな
──個人投資家を焼き尽くす投資哲学
【第13章】いつ投資すべきか？
──なぜ早いほうがいいのか
【第14章】安値を待つべきではない理由
──神でさえ「ドルコスト平均法」には勝てない
【第15章】投資が「運」に左右される理由
──と、なぜ「運」を気にしすぎる必要がないのか？
【第16章】相場の変動を恐れるな
──投資で成功するための「入場料」
【第17章】暴落時の投資法
──パニック時でも平静さを保つメンタル
【第18章】いつ売ればいいのか？
──リバランス、集中投資状態、投資の究極の目的について
【第19章】資産が増えてもお金持ちと感じられない理由
──なぜ、あなたはすでに豊かなのか？
【第20章】一番重要な資産
──なぜそれはこれ以上増やすことができないのか
【巻末プレミアム】 「ジャスト・キープ・バイイング」21の黄金ルール
──タイムトラベラーのゲームに勝つ方法