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新NISAの積立を優先するあまり、日々の生活が苦しくなる「NISA貧乏」が話題だ。元外資系証券マン、元政治家で、実は投資家として“超一流”の自負がある杉村太蔵さんは、どのように考えるのか。「自分はNISA貧乏だ」と感じる人に、いちばん伝えたいこととは？（ライター 池田鉄平、ダイヤモンド・ライフ編集部）
「NISA貧乏」を否定的に捉える必要なし！
“超一流”投資家・杉村太蔵が語るワケ
――最近、「NISA貧乏」という言葉が話題です。例えば手取りが20万円ほどでも、「今、新NISAを積み立てなければマズい」と考え、食費やレジャー費を削ってまで投資に回す。その結果、自由に使えるお金がなくなり「自分は貧乏だ」と感じる状態です。特に若い世代に、そうした傾向があるといわれています。杉村太蔵さんは、どう考えますか。
うーん……今は苦しいかもしれませんが、将来はゆとりが生まれるかもしれませんよね？
今の消費を少し抑え、将来を良くしようとする。それが資産形成です。新NISAを始めた結果、自由に使えるお金が減るのは、ある意味では当然です。将来に備えて、お金を回しているわけですから。
――ただ、一般的には「投資は無理のない範囲で」といわれることが多いと思います。
もちろん、生活に支障が出るほど無理をする必要はありません。厳しいと感じたら、積立額を減らしたり、いったんやめたりすればいい。
ただ、資産形成とは本来、現在の消費をある程度抑え、将来に備えるものです。自由に使えるお金が減ったというだけで、「NISA貧乏」という言葉を使い、否定的に捉える必要はないと思います。
――新NISAでは、「オルカン」と呼ばれる全世界株式型や、S&P500に連動する投資信託が人気です。こうしたインデックス投資を、どう考えていますか。
僕は否定していません。手数料が比較的安く、分散投資もしやすいので、自分や家族の将来を守るための「資産形成」として有効です。新NISAを利用した資産形成は、人生の土台になり得ます。
僕は「資産形成」と「投資」を分けて考えています。投資とは、自分のお金を使って、社会をより良くしようと努力する企業を探し、その成長を応援する行為です。
まず、資産形成によって生活の土台を安定させ、そのうえで社会課題の解決に取り組む企業へお金を投じる。結果的に自分の資産も増える。この順番が重要だと思っています。
――現在の生活を少し我慢してでも、将来に備えるべきだということでしょうか。
今の消費を少し抑えて、将来を良くしようとする。それは長岡藩の「米百俵の精神」に近いと思います。米百俵の話では、目の前の米をすぐに食べてしまうのではなく、教育に回し、人材を育てることが将来にとって重要だと考えました。
資産形成も同じです。今の楽しみを少し抑え、将来のためにお金を回す。今、自由に使えるお金が減ったからといって、それだけで「失敗」というのは違うのではないでしょうか。
