西崎 努
利息だけで「年50万円」も夢じゃない！富裕層にも人気の「意外な投資先」
投資をする場合は、商品を考える前に、必ず自分にあった資産の配分「アセットアロケーション」を設定しなければならない。また、資産をなるべく減らさず安定運用を求めるシニア世代に向いているのが、債券投資だ。情報がメディアで出回ることはほぼないが、投資額によっては安定して大きなリターンを得やすい債券投資の特徴について、金融の専門家が解説する。本稿は、西崎 努『やってはいけない資産運用 金融機関のカモにならない60歳からの資産防衛術』（アスコム）の一部を抜粋・編集したものです。
「60歳からの資産運用」と「若者の投資」の決定的な違い
現役世代の投資の目的が資産形成であるのに対して、シニア世代の投資の目的とは、すでにある資産の運用・管理がメインである。シニア世代が投資をやる際、NISAやiDeCo、相場の変動の激しい投資は選択肢としてどうなのか。また、ファンドマネージャーとの関わり方について大手証券出身のプロが解説する。本稿は、西崎 努『やってはいけない資産運用 金融機関のカモにならない60歳からの資産防衛術』（アスコム）の一部を抜粋・編集したものです。
「退職金を増やしたい！」「貯金だけじゃもったいない」→焦って投資する60代の末路
金融機関の表と裏を知り尽くす著者曰く、金融機関の窓口では、ネット証券よりもコスト高な金融商品を勧められるケースが多々あり、それらのほとんどはシニア世代にとって必要がないものだったり、運用するには非効率なものだったりするという。シニア世代が「やらなくていい」投資商品をつかまされないために必要な心構えとは？本稿は、西崎 努『やってはいけない資産運用 金融機関のカモにならない60歳からの資産防衛術』（アスコム）の一部を抜粋・編集したものです。
遺産相続でもめる原因で、最も多いのは何だかご存じですか？ 実は、資産の額が大きいからもめるわけではないのです。いずれくる「相続」が「争族」にならないために、いまできることとは……？ 今回は「お金の終活」4つの手順について紹介します。
株式、債券、REIT、コモディティ、投資信託――。多種多様な金融商品の中から、個人投資家が一つずつ吟味して、自分に合う商品を選び出すのは至難の業です。今回は、シニア世代に向けた、金融商品の見分け方五つのポイントを紹介します。
世の中にはさまざまな金融商品や金融サービスがあります。使い勝手がよく便利なものもある一方、問題が多くあちこちでトラブルを引き起こしているものもあります。そのトラブルの原因は何でしょうか？ また、シニア世代が手を出してはいけない金融商品や金融サービスとはどういうものでしょうか？
「60歳」は仕事や体の健康など、その後のライフプランを考える節目の年齢です。貯蓄や相続財産、退職金など、まとまった資産がある人もいることでしょう。しかし、ムダな金融商品で資産運用をしてトラブルを抱えているシニア世代も少なくありません。なぜ、彼らはやらなくてもいい投資をしてしまうのでしょうか？
＃5
金融機関が積極的に販売しているファンドラップは、仕組みが問題なのではない。仕組み自体は、AIがお薦めの運用スタイルを提案してくれるロボアドバイザーとほとんど同じだ。ただし、販売時に二重にコストがかかることをきちんと説明できていないケースが多い。
