【Q&A】新NISAの非課税投資枠は1800万円（年間360万円）ですが、お金に余裕がある人は、毎月30万円×12ヵ月×5年というやり方で投資するのがいい？

コロナの感染拡大による在宅勤務や生活スタイルの変化により、20～30代の若い人たちの間で、つみたてNISA口座を開設する動きが急増した。2024年からは新NISAがスタート。本連載では、新NISAをきっかけに投資や資産形成を始めてみたいという人に向けて、失敗しないためのポイントをわかりやすく解説していく。『新NISAはこの9本から選びなさい』（中野晴啓著、ダイヤモンド社）の内容を基に、一部を抜粋して公開する。「新NISAってなに？」というビギナーの人でも大丈夫。基本的なところからわかりやすく説明するので、ぜひ最後までお付き合いください。

【質問】
　新NISAの非課税投資枠は1800万円（年間360万円）ですが、もしお金に余裕のある場合には、毎月30万円×12ヵ月×5年＝1800万円というやり方で、最速で非課税保有限度額を満たすのがベストでしょうか？

　これは、ご自身の年齢と保有資産にもよるでしょう。

　たとえば、50代になるまで預貯金ひと筋で数千万円の金融資産がある方、長期投資はやるべきだと知りつつも、ズルズルと「預金」だけから脱せずに今に至ってしまい、もう遅きに失したかと思っている方が、この国には大勢いらっしゃるはずです。

　こうした皆さんが、起死回生のキャッチアップを実現できることが、このご質問に対する新NISA制度の特長のひとつを活用した解になります。

　景気や株価にはサイクルがあって、景気が良い時もあれば悪い時もあります。それにそって、株価にも上昇局面や下降局面があります。

　このように景気や株価がサイクルを描く中で、株価が下降局面にある時は買付口数を増やし、株価が上昇局面にある時は買付口数を抑えることによって、平均の買付単価を下げるのが、積立投資のメリットでもあります。

　そして、非課税保有限度額である1800万円に到達するまで、このサイクルの回数が多ければ多いほど、積立投資による効果が高まるものと考えられます。

　ですので、できることなら時間をかけて積み立て、非課税保有限度額である1800万円を満たすのが、一番賢い積立投資の方法であると考えます。

　しかしながら、預貯金に十分な余力がある方ならば、年間の非課税投資限度額をフル活用して毎月30万円の大型積立投資を5年間続けることで、5年後には1800万円の生涯投資枠満額の投資を完了させることができるわけです。

　そして、そこからは、どっしりと生涯の時間軸で投資を継続していけば、立派に長期投資の果実を育てられるのです。この新NISA制度のしくみはまさに、キャッチアップ機能を備えているので、有効活用しない手はありません。

　繰り返しになりますが、この場合も積立投資で行うことが何より肝要です。

【答え】
　預貯金に余力がある方ならば、大型積立投資の実践で、非課税保有限度額である1800万円を満たすのが、一番賢いキャッチアップ機能の活用方法であると考えます。