ボーナス100万円を繰り上げ返済したら44万円のトク！
荻原：本当は、家なんて買わなくても良いのですが、住宅ローンを抱えている人は、ボーナスで繰上げ返済をして、少しでも借金の負担を減らすというのが得策です。
―――繰上げ返済ってそんなに効果があるんですか？
荻原：ありますよ。たとえば35歳で3000万円の住宅ローンを組んで家を買って、年1.5％の金利を払いながら35年かけて完済するとしましょう。返済方法は「元利均等返済方式」で、毎月9万円ずつ返済していくとします。
この方法で返済した場合、利息部分だけで860万円くらいになります。つまり3000万円を借りたら、総返済額は3860万円になるということです。
35年の長期ローンになると、この金利の返済額だけでも結構、バカになりません。だからこそ繰上げ返済をするのです。
―――住宅ローンの返済は、最初は金利部分がほとんどですよね。
荻原：でも、たとえばローンの返済を始めて10年後、ボーナスで貯めたお金100万円を繰上げ返済に回した場合、返済期間が1年3ヵ月分カットされると同時に、その間の金利約44万円分を支払わなくて済みます。
100万円で投資信託を買い、44万円の収益を上げるのはかなり大変ですし、逆に100万円が50万円になるリスクもあります。でも、繰上げ返済の場合、100万円を投入することで44万円もの金利を払わずに済むのですから、どちらがトクかは一目瞭然。
