そうすることで、年金だけで収支バランスが取れる状態に近づけることができます。つまり、「減らない財布」を作ることができるのです。

　65歳で当たり前のように受け取るのか。それとも戦略的に受給時期を選ぶのか。その違いが、老後の安心感を大きく左右することになります。

「繰下げなんて余裕がない」という声へ

　なるほど、年金を繰下げれば収支のバランスが取れて、余裕も出てくる。理屈はわかった。

　でも、こう思いませんか？

「いやいや、65歳から70歳まで年金を我慢できるのは、お金に余裕がある人だけでしょ？」

　そんな声が聞こえてきそうです。

　でも、じつはそうでもありません。

　ここがまさに“60代の過ごし方”なんです。お金の使い方次第なんです。

　60代は、少し働くことと、少し老後資金を使うことで、繰下げを実現できます。

「えっ、60代で老後資金を使うの？　そんなことしたら、あとで困るんじゃないの？」

　そう思いますよね。とても自然な感覚です。

　では、実際にシミュレーションしてみましょう。

　60代であえてお金を使うことで、本当に老後が安定するのかどうか。

　仮にAさんご夫婦とします。

　夫婦ふたり暮らし。老後資金として貯めたお金が500万円。退職金が1000万円、iDeCoが200万円。合計1700万円の資金があります。

　夫の年金は65歳から年180万円。

　妻は年120万円。

　合わせて年300万円の収入です。

　生活費は年400万円とします。

　もし65歳からそのまま年金生活に入ると、毎年100万円の赤字です。

　ちょっと不安ですよね。

　そこで、65歳から70歳までは、夫のみ週2日勤務で年収120万円の再雇用を選んだとします。それで70歳までは年金と給与があるので、年20万円の黒字です。

　でも、70歳以降は年金だけで暮らすことになります。

　70歳から年間100万円の赤字が続くと、老後資金の1700万円と65歳からの貯蓄100万円は約18年で尽きます。

　88歳で老後資金ゼロ。その後は年金だけ。

　長生きしたらアウト、という状態ですし、80歳以降は貯蓄がかなり減っていくので不安がつきまといます。