60代は老後資金を“あえて使う”という選択
では、発想を変えてみます。
60代のうちに、老後資金を“あえて使う”のです。
65歳から70歳までは、年収120万円があります。生活費は400万円。差額は280万円……。
不足分は老後資金から補填します。
その結果、69歳時点で老後資金は約300万円まで減ります。
「減ってるじゃないか！」と不安になりますよね。
でも、ここからがポイントです。
70歳から繰下げた年金を受け取ります。
夫の年金は180万円から約256万円に増えます。妻は120万円から約170万円。合計426万円です。
生活費が400万円なら、年間26万円の黒字です。
これが一生続きます。
どうでしょう。
70歳以降はずっと黒字。
お金が減らないどころか、毎年少しずつ積み上がる状態です。
しかも、手元には300万円の予備資金が残っています。
介護や突発的な出費に備える“安心の塊”は残っています。
さらに毎年26万円の余裕がある。年に一度くらい温泉旅行、行けそうですよね。自治体の保養所などを使えば、もっとリーズナブルに楽しめます。
贅沢ではないけれど、心に余裕がある。これ、かなり大きいです。
Aさんの2つのパターンを比べてみると、違いははっきりしています。
何も考えず65歳から受け取ると、老後資金はじわじわ減り続け、82歳でゼロ。一方、60代で戦略的に使い、年金を育てると、70歳以降は黒字生活。
同じ1700万円でも、使い方で未来はまったく変わります。
ここでお伝えしたいのは、「老後資金は減らさないことが正義」ではない、ということ。
60代でどう使うかによって、“減っていく財布”にもなれば、“減らない財布”にもなるのです。
単身者の場合も考え方は同じです。
70歳まで繰下げる。その間は、少し働く。足りない分は取り崩す。
そして70歳以降、収支が安定する形を作る。
老後の安心は、「いくら持っているか」よりも、「どう設計したか」で決まります。
60代は、消耗戦ではありません。未来を整えるための、最後のゴールデンタイムです。
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『老後不安は「思い込み」が9割』 長尾義弘著 青春出版社刊 1232円（税込）
書店には「老後破綻」「2000万円必要」「資産運用しないと危険」など、“恐怖”を入り口とした老後本があふれている。しかし実際には、60歳前後から幸福度は上昇し、働き方・人間関係・お金の使い方も「軽く」「楽に」なる人が多いと統計が示していると著者は指摘。「老後は不安」というイメージの多くは“思い込み”に過ぎない。本書はその事実を、生活実態データ、ファイナンシャルプランナーとしての知見を踏まえて体系的に示し、「必要以上の不安を持つことこそがリスク」であることを伝える。そして、「不安から解放される方法」「減らない財布の作り方」「お金の心配を減らすシンプルな仕組み」を定年前後の読者に向けてわかりやすく提示する。
