五十嵐「まさか。こういう情報は、なかなか表には出てこないんだよ。資産運用チャンネルで勉強しているから大丈夫さ」
千葉「ふ～ん、お前は独り身だから、自由に決められていいな。ただ、ちゃんと考えた方がいいぞ。後から取り返しがきかないと困るからな」
五十嵐「わかってるよ」
五十嵐は、60歳から年金を受け取り、その資金を新NISAで運用する選択は合理的ではないかと考えていた。だが千葉の反応は慎重だ。運用には一定の経験があるとはいえ、再雇用後に思わぬ調整を受けることは避けたい。そこで五十嵐は、年金制度に詳しい社労士・カタリーナに相談することにした。
60歳開始の場合、もらえる金額は24％減り、影響は生涯続く
カタリーナ「こんにちは、社労士のカタリーナです。今日はどんなご相談かしら？」
五十嵐「私は独り身で、あと2年足らずで定年を迎えるんですが、再雇用で働きながら、60歳で年金をもらい始めようと思っているんです。それ自体は、問題ありませんよね？」
カタリーナ「ええ、あなたが希望するなら。年金は原則65歳からだけど、60歳から75歳までの間で受け取り開始時期を選択することができるから。でも、なぜ60歳から？」
五十嵐「受け取れるものは、早く受け取りたいと思うのは当然でしょう。それに、受け取った年金をすべて新NISAで投資に回せば、老後資金だってもっと増やすことができるはずです」
カタリーナ「まぁ、そういう考えもあるわね」
五十嵐「男性の健康寿命は72歳くらいでしょう？ 健康不安もあるし、少しでも元気なうちにもらっておきたいですよ」
カタリーナ「なるほど。ただ、繰上げ受給は、1カ月早めるごとに0.4％ずつ受給率が減るから。60歳での受給となると【0.4％×60カ月＝24％】、本来もらえる金額の24％も減ってしまうわ」
五十嵐「わかっています」
年120万円が91万円に～損益分岐点は81歳が目安
カタリーナ「例えば年金200万円だとして、在職老齢年金の計算対象になる老齢厚生年金、つまり報酬比例部分が年120万円あるとしたら、91万2000円になってしまうってことよ」
五十嵐「年間28万8000円少なくなるってことですよね」
カタリーナ「その差が一生続くことになるけど、いいの？」
