ファンドの運用コストに目を光らせ
新NISAをフルに活用するべし
あくまで損をしても生活にダメージを負わない範囲で投資し、そして運用コストに目を光らせることも欠かせない。100万円を利回り5％で運用でき、そのファンドの信託報酬が1％であれば20年間の累積保有コストは34万7000円になる。それがeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）などのように0.05775％であれば2万円で済む。
そして、新NISA（少額投資非課税制度）の出番だ。2024年からは非課税の投資枠が大きく増え、恒久化する。使い勝手も格段に良くなる。
運用益に対して20.315％かかる税金が非課税になることで、「投資の期待リターンを年率5％とすると、ざっくり年率1％ほど通常の課税口座よりも有利になる」（経済評論家の山崎元氏）のだ。
じっくりと長期で投資を続けて
新NISAの大きなメリットを享受
『週刊ダイヤモンド』11月4日号の第1特集は「新NISA徹底活用」です。
新たにスタートする新NISA。非課税投資枠は年間360万円、生涯で1800万円、自由度も高く使い勝手のいい制度です。この政府の大盤振る舞いには、預からないと損です。特集では、新NISAを要領よく、しっかりと活用するための必須ポイントを網羅しました。
折しも、日本の運用業界では、全世界株式を投資対象とするインデックス投信の「運用報酬引き下げ競争」が始まりました。運用報酬0.05775％という低コスト投信の登場は、個人投資家にとっても大歓迎の動きです。
投資の絶好のチャンス到来です。ただし、投資リスクはやみくもに引き受けるべきものではありません。投資では損を被ることがよくあります。投資金額を損しても暮らしにダメージのない範囲内に抑えること。まず、それを心してください。
まっとうな商品、金融機関で選ぶことも大事です。投信の保有コストに目を光らせるのは、個人としてできる最も確実なリターン獲得法に他なりません。つみたてNISA対象投信の信託報酬とリスク・リターンを精査したリストを、投信選びの参考にしてください。本当に使い勝手がいいのはどこの金融機関のNISA口座か。徹底比較したリストもあります。
新NISAの成長投資枠を活用し、現物株に投資したい個人投資家のために、長期投資するのに適した銘柄と不向きな銘柄のランキングも掲載しました。
新NISAというのは、株や投信の値上がり益や配当を非課税で受け取ることができる制度です。儲かったときには、大きなメリットが生まれます。一方、新NISA口座では、売却して損したときに、利益と相殺できる「損益通算」や、株などの損失を3年間繰り越してその間の利益と相殺できる「繰越控除」などは使えません。
介護、病気などによって、多くの人が老後のお金に不安を感じています。その不安に打ち勝つために、新NISAは強い味方になってくれます。この制度をフル活用し、長期でじっくりと投資に取り組むために、本特集をぜひご活用ください。
