「お金ができてから」ではなく
「すぐに、できる範囲で」
そこで、現時点から4年間は月3万円、その後増額して60歳までは月10万円、 給料が減る可能性が高い60歳以降は月5万円に減額して積み立て投資をした場合のシミュレーションも紹介しましょう。
下図を見てください。
65歳時点で2000万円前後の資産ができている可能性は十分ありそうですね。
このシミュレーションでは手数料や税金は考慮していませんが、iDeCoやつみたてNISAを活用すれば、最大月8万円以上も非課税での投資が可能です。
また、ぜひとも理解していただきたいことは、資産形成で重要なのは「お金」ではなく、「時間」だということです。
もう一度、前ページにある「毎月5万円積み立て投資した」場合の表をご覧ください。60歳時点の投資元本は600万円ですが、シミュレーションでは平均的な資産額でも833万円と、すでに233万円も利益が出ています。
「お金ができてから」ではなく、「すぐに、できる範囲で」積み立て投資を始めてください。
それが老後の資産形成に最も大切なことです。
このように、「50歳男性、投資経験なし、余裕資金なし」の人におすすめの資産形成プランは、「全世界株式に毎月積み立て投資する」です。
積み立てできる金額は人それぞれですが、可能な限り多いほうがいいです。
「今、できる範囲で」積み立て投資を始めたとして、第1回で試算していただいた「あなたに必要な老後資金」を作ることができれば、もう心配は要りませんね。
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資産形成のプロがイチから教えるお金の増やし方。「長生き」は喜ばしい半面、その分お金もかかる。今から準備を始めて老後の不安を解消しよう。50歳から確実にお金を増やすための手順は、次の5ステップ。
1.「ゴール」を決める――何歳までに、いくら作るか。
2.「投資金額」を決める――いくらから始めるか。
3.「配分」を決める――どの資産に投資をするか。
4.「金融機関」を決める――信頼できるパートナーはどこか。
5.「金融商品」を決める――お金が増える商品は何か。
この5つを踏まえれば初心者の人でも必ず資産は増えていく、と著者は説く。人生を楽しみ尽くすために、今できることから始めよう。
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