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★★人生の3大出費についてシミュレーション★★

《1》
4500万円の新築マンションを購入
VS 13万円の賃貸マンションに30年間住んだ場合

⇒賃貸が2100万円得!

 仮に4500万円の物件を30年ローン(固定金利3%)で購入したとすると、2300万円もの利息を支払う計算になる。ローンで家を買うことによって、せっせとマイナスの貯蓄に励んでしまったような皮肉な結果に

 一方、月々13万円の賃貸物件に住んで30年間家賃を払い続けたとすると、住居費の総額は4700万円になるが、ローンで家を買ったケースのような2300万円の利息負担とは無縁。その分を積み立て投資に回せば、さらに大きな差が!

 このシミュレーションの場合、家を買った場合と賃貸物件に住み続けた場合の差額は2100万円。これを投資に回せば、さらに運用利回り分だけ差が拡大! 

 また、固定資産税やリフォーム費用などといったコスト負担も軽視できない。家を買わずにその資金を運用に回し、「金利を払う側」から「金利をもらう側」に転じたほうが明らかに有利だと言えるだろう。

《2》クルマ 
都市部でクルマを30年間所有 VS 1カ月に1度だけレンタカーを利用
⇒レンタカーが2940万円得!

 都市部でクルマを30年間所有した場合、車体代(買い換え6回)や維持費の合計は最低でも3300万円かかる。一方、遠出は1ヵ月に1回程度として、その都度レンタカーを利用すると出費は360万円となり大幅カット。

 地方在住者にとってクルマは“生活の足”として必需品だが、都市部で暮らす人には明らかに“銭食い虫”と化している。所有しない場合に浮く出費は家のケース以上に! 仕事などで使用頻度が高くない限り、所有しないのが最善と言える。

《3》保険 
月々4万円の保険料 VS 月々8300円の保険
⇒差額は1140万円に!

 万一のための備えとはいえ、月々4万円の保険料を30年間払い続けると1500万円近い出費に。必要最低限の保障にとどめて格安の掛け捨て保険を選べば、負担は5分の1近くに軽減

 実際にかかる医療費は意外と多くないうえ、大病を患ったり大ケガしたりした場合は高額療養費制度によるバックアップもある。1000万円を超える差が生じるだけに、月々の保険料負担がバカにならない人は徹底的に見直したほうがいい。


<お話を聞いたのは>
竹川美奈子さん
ファイナンシャル・ジャーナリスト。出版社や新聞社勤務などを経て独立。著書にベストセラー「投資信託にだまされるな!」などがある。


(取材・文/大西洋平、イラスト/クボ桂汰)


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