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横山光昭
「お金を貯めることが苦手なので、保険で貯めています」という話を聞くことがあるが、正しい貯め方なのだろうか。生活費を除いてあまった5万円を保険にあてていたサラリーマンのケースを見ていこう。
今や、誰しも1枚は持っているクレジットカード。ポイントが貯まったり、割り引きになったりと便利だが、自分に甘い性格の人が使うと、思わぬ落し穴にはまってしまうことになる。
昔、上司に飲みに連れて行ってもらったことに感謝し、自分も部下を飲みに連れて行き、おごりまくっていた独身サラリーマン。その結果、収入は増えても、お金が貯まらず悩んでいました。
「相談無料」をうたう保険の相談所が街にあふれている。保険は難しいことから相談した経験がある読者も少なくないだろう。しかし、安易にアドバイスを信じて契約してしまうと、後に多額の損失を抱えてしまう結果になりかねないから注意が必要だ。
12月にもらったばかりのボーナスが、年明けに全てなくなっているという人が少なくない。もちろん、年末に買い物をし過ぎた人もいるだろうが、実は家計に問題があるケースが多い。
一家の大黒柱である夫を30代後半で亡くし、保険金6000万円の支払いを受けたにもかかわらず、生活が困窮してしまった一家がいます。しっかりと生活設計をしていなかったこと、そして遺族年金の仕組みを知らなかったことが原因です。
年末になると増えるふるさと納税の駆け込み寄付。お得な制度であるだけに、いまだ人気は高いようです。しかし、日常生活で元手が賄えような人は手を出すべきではありません。
1000万円以上も頭金を貯めたにもかかわらず、「住宅ローン減税」のメリットを聞いてフルローンを組んだ男性。その後、貯めていた教育費に手をつけざるを得ない状況にまでなってしまいました。
ローン金額が抑えられ、短期間での乗り換えも可能とあって人気の自動車の「残価設定ローン」。しかし、そこには思わぬ落とし穴があり、“うたい文句通り”にはいかないケースもあるから注意が必要だ。
ここ数年、投資ブームが到来し、投資を始める人が相次いでいる。しかし、まともな貯蓄もないのに始めてしまう人も少なくない。初心者は、まず用途別に三つの口座を用意し、投資資金を貯めることから始めるべきだ。
家計診断に来る「家計破綻」予備軍の人たちは、一つの大きな特徴がある。「本当に必要なものなのか」を自分で考えず、友人やセールスマンの言葉を鵜呑みにする人たちだ。
保険に関して「無駄だ」「必要ない」と言って、加入をかたくなに拒否する人がいる。その分を貯蓄や投資に回せばいいのだが、それをしないため、生活苦に陥るケースも少なくない。保険との上手な付き合い方を解説する。
人もうらやむような収入がありながら、貯金ができないという人は少なくない。そうした高所得者にはいくつかの特徴がある。金銭感覚がこだわりによって麻痺していたり、家族へ甘かったりするのだ。
最近、普及し始めた格安スマホ。大手キャリアから乗り換えるだけで、家計の負担は軽くなり、その分を投資に回せば、資産を形成することもできる。しかし、新しいことを受け入れられず、損をしている残念サラリーマンは少なくない。
最近、「老後のために1億円必要」といったセミナーが盛んに開かれています。それにあおられて、投資を始めなければと焦る人も多くいますが、まずは生活防衛資金を貯めることが重要です。
稼いでいるのになぜかお金が貯まらない──。そんな悩みを抱えるサラリーマンは少なくない。しかも、高収入の人に限って。その原因は、「メタボ家計」。気づかないうちに無駄な支出を繰り返しているのだ。
「稼いできたカネはすべて家に入れる」というのが常識も今は昔。夫婦共働き世帯が増え、「別財布」の夫婦が増えている。しかし、そうした夫婦がトラブルに陥るケースは少なくない。
小遣いの金額は多いに越したことはない。しかし、金額が多くても安易に喜んではいけない。というのも、その渡し方次第では、家計に大きな影響を及ぼすことがあるからだ。
なぜだか分からないけど金が貯まらない──。そんな風に感じているサラリーマンの皆さん。もしかしたら、妻が家計から無意識に支出している「妻の隠れ支出」が原因かもしれません。
