少し前に「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか? そんなあなたにおすすめしたいのが、『お金を増やすなら この1本から始めなさい』(安東隆司著、ダイヤモンド社、12月5日発売)だ。著者の安東氏の肩書は、RIA(アール・アイ・エー、投資助言業者)という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本連載では、同書より抜粋して、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかのヒントを提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは?

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ETFは「まとめ買い」できる

 ETFは、多くの種類があり、指数に連動しています。そしてそれを1銘柄買うと、その指数をまとめ買いしたのと同じ効果が得られます。しかも、比較的少額でも投資することが可能です。

 例えば、日経225の指数のETFを購入すると、日本を代表する企業225社を盛り合わせてかごに入れて買うのと同様で、「225銘柄の“バスケット”買い」をカンタンに実現することができるのです。

 債券の説明でBBB格以上が「投資適格」と呼ばれ、債務不履行に陥る可能性が低いと考えられるという話をしました。

 安定的な債券運用をしたいと考える投資家には、「投資適格」の債券に限って投資をするというルールを決める場合もあります。

 この場合、どこの社債が投資適格なのかを調べることすら、どこから手をつけてよいのか途方に暮れてしまう場合もあるでしょう。

 また、かつて投資適格だった、というイメージを持っていたとしても、現在は投資適格の格付よりも下がっているかもしれません。

 ところが、「投資適格」の社債のインデックスを用いれば、これらのハードルは全てクリア。面倒な調査はインデックスを作っているメーカー(プロバイダー)が全てやってくれているのです。

 言い換えれば、「投資適格社債」インデックスに連動するETF銘柄を1つ選ぶだけで、投資適格社債のまとめ買いをすることができるのです