なぜ、日本人は「短期、一括、集中」という投資が好きなのか？

日本人の投資は「短期、一括、集中投資」になりがち

　ちょっとでも値上がりすると解約して利益を確定したくなる。大きく値下がりすると「どうしよう！」と動揺して、すぐに解約したくなる。

　投資家なら誰しもが陥りがちな心理的罠ですが、投資信託で長期保有を前提とした運用をしているにもかかわらず、この罠から抜け出せない人が結構多いのではないかと思います。

　なぜ、このような罠に陥ってしまうのでしょうか。それは、投資信託をまとまったお金で一括購入する人が多いからです。

「定期が満期になったから」「退職金が入ったから」等で、まとまったお金を手にした人に投資信託の購入をセールスする、こうやって投資信託は残高を増やしてきました。金融機関にとっても少額で投資してもらうよりも、まとまったお金のほうが手っ取り早く手数料が多く入ってきますから、積立投資などという少額でセールス側が面倒なものは勧めないのです。

　しかし、お金を育てるのであれば、「短期、一括、集中投資」ではなく、真逆の「長期、積立、分散投資」がベストです。

　積立投資なら、月々の購入価格がマーケット状況により異なるため、多少相場が上下しても現実に自分がどのくらい儲かっているのか、あるいは損しているのかが一目瞭然ではなく、それが利益確定や損失限定の解約を抑制して長期保有につながります。

　ところがこれが一括購入だと、自分の買値がはっきり分かるので、どうしても解約を招きがちなのです。

　ただ、こうした状況もいよいよ変わってくるでしょう。なぜなら、2018年1月につみたてNISAがスタートし、投資を始める人が増えてきたからです。

　お金を育てる制度として、いかにつみたてNISAがいいのか。次回から、詳しくご説明しましょう。