老後の資産運用、でもダマされないで！
老後生活を豊かに送るためには、2000万円が必要と大変な話題になり、不安に感じる人が続出しました。豊かな老後のために、現役時代から「自助努力」をした方が良いことは間違いないでしょう。
また、退職金についても「運用をしながら引き出していく」ことを考えてみる必要があります。95歳まで生きる人の割合は、4人に1人という時代が近づいており、老後の生活費の必要額が増加していくからです。
「お金儲け、しなきゃ」と焦った時に、その不安な心理からダマされる人々が出てしまいます。
「あなただけに」「今がチャンス」「みんな始めていますよ」などと、言葉巧みにウマい話につられてはいけません。資産運用などの知識をきちんと知らない「情報弱者」は、良い「カモ」になってしまうのです。
現在でも明確な法令違反でなくても、「隠れたコスト」を説明せずに販売にチカラを入れる金融機関はなくなりません。知識がないと販売者の「カモ」にされてしまいます。
もっと残念なケースは「カモ」にされていることにすら、気づいていない人が多いということなのです。
今までお話ししてきた通り、私は17年間、大手メガバンクの行員でした。その後大手米国系証券会社と大手欧州系信託銀行で合計約26年間勤務をしました。勤務している間には大っぴらには「ホンネでは語れない」事柄がありました。
しかし、2015年に独立して「販売者」を辞めました。
「金融商品を販売しない」「系列がない独立系」でアドバイス専業の投資助言業者になったのです。今ならば、投資家にとって本当に役立つ「ホンネの資産運用を言ってしまおう」と思ったのです。金融機関のセールスの手口や、目的がわかることで、「ダマされた！」と後悔する人を1人でも減らしたいと思っています。
金融機関にとっては「それ、話されると困るんだけど……」というカラクリを、皆様にはお伝えいたします。
RIA JAPAN おカネ学株式会社 代表取締役
CFP、日経CNBCなどTVコメンテーター、海外ETF専門家、立教セカンドステージ大学講師
三菱UFJ銀行で17年、三菱UFJメリルリンチPB証券（出向）、ソシエテ・ジェネラル信託銀行勤務という、メガバンク、外資系証券・信託銀行で約26年の勤務を経験。その後半はプライベートバンカーを務め金融商品の運用について熟知。販売手数料（コミッション）を目的にしない、世界的潮流である「預かり資産管理」（フィーベース）のビジネス（RIA）を行う、独立系・投資助言業（内閣総理大臣登録）を2015年立ち上げる。著書に『個人型確定拠出年金iDeCoプロの運用教えてあげる！』（秀和システム）など。WEBサイト https://ria-japan.co.jp/
■書籍紹介
『お金を増やすなら この１本から始めなさい』安東隆司著、ダイヤモンド社
◆「おすすめ」を買ったのに、お金が減ったのは、なぜ？
◆投資信託、ラップ口座、外貨建て保険、高利回り債券……うまい話はワナだらけ！
◆元メガバンク・外資系プライベートバンカーが教える！
◆世界の富裕層が購入している「海外ETF」は日本でも買える！
◆「コスト」がわかれば、もうダマされない！
「老後2000万円問題」が話題になった通り、「お金」の問題について、なんとかしたいと思っている人は多い。しかし一方で、「投資はわからない」「むずかしそう」「だまされたくない」と思って、投資への一歩を踏み出せない人も、まだまだ少なくない。日本で投資が一般的にならない理由としては、これまで日本の金融機関が顧客の運用の成功よりも自社の利益を優先するという姿勢をとってきたことも大きく影響しているだろう。
それでも、2019年現在、投資信託はだいぶコストの安い良い商品が出てきたが、「ラップ口座」「外貨建て保険」「高利回り債券」「バランス型ファンド」「期間限定の好利回り定期」など、買うだけで損してしまう可能性のある金融商品は、まだ数多く存在する。では、どうすればそうしたあぶない商品に引っかからず、手堅く着実に資産を増やせるのか？ そんなあなたにおすすめしたいのが本書。著者の肩書は、RIA（アール・アイ・エー、投資助言業者）という聞きなれないものだが、これはアメリカで個人投資家が拡大する担い手になった新しい資格。日本では内閣総理大臣登録を受けた者だけが名乗れるもの。商品販売や売買手数料のキックバックを一切受け取らず、顧客の運用の成功により報酬が増えるという中立的な立場のお金のプロだ。本書では、世の中に出回る金融商品のワナ、そして、どうすればそうした商品にダマされずに資産運用ができるのかの方法を提示する。世界基準の運用を知る「運用のプロ」が教える方法とは？ それは、世界の富裕層たちが取り入れている「海外ETF」を利用した資産形成だった。
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