「で、どれを選べばいい？」投資したいけど、何も考えたくない人の質問にズバリ答えてみた

多くのビジネスパーソンの支持を集める、登録者60万人超えの「サラリーマンYouTuber」、サラタメさん。
注目の処女作『真の「安定」を手に入れる シン・サラリーマン──名著300冊から導き出した人生100年時代の攻略法』は“鈍器本なのに、めちゃ読みやすい”と話題だ。
「仕事がデキない」「残業だらけ」「上司とソリが合わない」「転職したい」「老後のお金が不安」といった、人生100年時代を生きるサラリーマンの悩みを、まるごと解決してくれる本書から、その一部を抜粋して紹介する。

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マモル：なんとなくインデックスファンドのよさはわかってきましたけど、どれを選べばいいんですか？ ファンドって、めちゃくちゃいっぱいあるんじゃないですか？

サラタメ：たしか数千種類以上あったと思います（笑）。なかなか責任重大すぎるので、ファンド選びはぜひご自身でやってほしいと思いますが、私は「eMAXIS Slim（全世界株式除く日本）」「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」というファンドに投資しています。

マモル：じゃあそれにします!!

サラタメ：ちゃんと調べてからにしてください（笑）。各ファンドに「交付目論見書」という説明書が用意されているので。初心者でもせめて「低コスト」だけは意識して、目論見書をチェックしてみましょう。

インデックス投資初心者に伝えたい
3つのポイント
1.低コスト

　ここでいう「コスト」とは、ファンドに払う「信託報酬」のことを指します。投資初心者でも「交付目論見書」を見ればすぐわかるものですので、せめてこのポイントだけはこだわりましょう。

サラタメ：私が先ほど挙げた2つは、0.12％以下と超低コストですが、高いファンドだと1.5％を超えるような恐ろしいものもあります。10倍以上って……。

　本書P569でも触れましたが、平均投資利回りは5％くらい。そんな少ない利益の中の1％を信託報酬として取られてしまうのは、見すごせません。せめて0.5％以内には収めたいところです。

2.日本以外

　インデックスファンドを選ぶときには、どの指数（Index：インデックス）に連動するかを選ぶわけですが、日本に関する指数（TOPIX、日経平均株価、債券など）はあまりオススメしません。

　投資の鉄則は分散投資ですが、日本で働き、日本円で貯金している私たちは、すでに日本にかなり集中投資しているともいえます。あえて分散させましょう。

　また、日本は今後、少子高齢化・人口減少が確実に進むので、急激に経済成長することは考えにくいです。今後も目覚ましい経済発展が見込めそうなアメリカや新興国、もしくはそれらすべて含めた全世界株式など、日本以外の指数のほうが期待感が大きいでしょう。

3.つみたてNISA

マモル：「つみたてNISA」は聞いたことあります！ iDeCoもよく聞くんですが、とりあえず、なんかお得なんですよね!?

サラタメ：そう、お得なんです！ 今から投資を始めるなら、2つとも絶対使ったほうがいい制度ですね。普通は、投資で得た利益に対して約20％の税金が取られてしまうんですが、NISAもiDeCoも一定額まで非課税、つまり税金がかかりません！

マモル：一般の証券口座をつくるより、税金面でかなりお得なんですね！ で、結局どっちを使えばいいんですか？

サラタメ：それぞれ投資できる上限額があるので、もし余裕があれば、どっちもやっておくと老後の備えとして心強いです。ただ、iDeCoは「原則60歳まで引き出せない」という強い縛りがあるので、まずは「つみたてNISA」から始めるのがベストかなと思います。

出所：株式会社FP パートナー「マネードクターナビ」（https://fp-moneydoctor.com/news/knowledge/NISA_iDeCo_comparison/）をもとに一部改変

（本原稿は、サラタメ著『真の「安定」を手に入れる シン・サラリーマン』からの抜粋です）