資産運用に成功する人と失敗する人「たった1つの決定的な違い」

「将来のお金の不安が尽きない」「貯金や投資なんて余裕はない」「罪悪感で買い物を楽しめない」──​どうすればお金に悩まされず、毎日を過ごせるか？ その答えを提示し、世界で累計100万部突破した大ベストセラー『トゥー・ビー・リッチ 経済的な不安がなくなる賢いお金の増やし方』がついに日本に上陸した。Amazon.comでは1万件以上の星5レビューが集まり、全米から世界中へと実践者が増えている。ケチケチ切り詰めないし、買い物もガマンしない。お金への意識を変え、行動を学ぶだけで、誰もがリッチな毎日を送ることができる。本稿では本書から一部を特別に公開する。

投資信託を選ぶ際に絶対にチェックすべき事項

　アメリカの大手運用会社であるバンガードの創業者、ジョン・ボーグルは、PBSのドキュメンタリーシリーズ「フロントライン」で衝撃的な数字を披露してくれた。

　仮にあなたと友人であるミシェルが、同じパフォーマンスのファンドに50年間投資したとする。

　唯一の違いは、あなたの手数料の方が2パーセント安いということだけだ。

　つまり、あなたの投資リターンを年率7パーセントとすると、彼女のリターンは年率5パーセントということになる。

　その違いが果たして、どれほど大きな影響をもたらすのか？

　2パーセントの手数料の違いは、直感的にはそれほど大きくないように思える。

　最終的なリターンの差は2パーセント、もしくはせいぜい5パーセント程度と思うかもしれない。

　ところが複利効果は年月が経つにつれて、驚くほどの違いを生み出すのだ。

「50年という長い期間で見ると、ミシェルのポートフォリオは潜在的なリターンの63パーセントを手数料に奪われる」とボーグルは語った。

　考えてみてほしい。

　たった2パーセントの手数料の差で、投資リターンの半分以上を失うのだ。

　では、1パーセントの違いであればどうだろう。1パーセントというと、本当にごくわずかな差だ。

　同じ50年という期間で見ると、1パーセントの手数料でもリターンの39パーセントを失うという。

　確かに、50年という期間はあまりにも長すぎると思うかもしれない。

　それでは、35年ではどうだろうか？

　米労働省の試算によると、それでも28パーセントのリターンが失われるという。

　だからこそ、私は手数料をなるべく払わないよう繰り返し主張しているのだ。

　投資において、手数料は私たちの敵だ。

（本原稿は、『トゥー・ビー・リッチ 経済的な不安がなくなる賢いお金の増やし方』からの抜粋です）