銀行はお金を創り出している!?
お金を増やしていく仕組みとは
銀行は少ない元手で多くのお金を貸し、利息を含めてそのお金を返してもらえる のです。そのため、世の中が順調にいっていれば銀行がつぶれることはありません。しかし、景気が悪く、お金を借りる人が少なかったり、多くの会社や人がお金を借りたまま逃げたり破産したりすると、銀行の経営も厳しくなり、つぶれてしまうことがあります。
どんな仕組みなのか下の図を基に、解説します。
まず、Aさんが1000万円預金したとします。この1000万円を使って、銀行は貸付をします。図中に出てくる「準備預金」は貸付の際に銀行が残しておかなければならないお金です。ここでは準備預金を預金の10％として計算します（準備預金の比率を「預金準備率」といいます）。
Aさんの預金1000万円のうち、10％の100万円を準備預金として残し、残りの900万円をBさんに貸します。900万円はBさんの預金口座に振り込まれ、Bさんの預金が900万円増えたことになります。銀行からお金を借りたはずなのに、Bさんが銀行にお金を預けたような形になっているのです。銀行はその900万円をまた貸付に回すことができます。
なぜこんなことをしていいのかというと、返済期限までには銀行はBさんから900万円（と利息）を受け取れるはずだからです。
Bさんの預金口座にある900万円の10％の90万円を準備預金として残し、あとの810万円をCさんに貸します。
これが「信用創造」です。この例では、元のAさんの預金1000万円から貸付を続けると1億円まで預金を増やすことができて、元の預金の9倍の9000万円が銀行が生み出したお金（預金）となります。これはいずれ返してもらえるはずの9000万円ですから、現金として存在しているわけではありません。
銀行は信用創造でお金を増やし、多くの人に貸し出します。これはつまり、お金を借りた人がいると、世の中に出回るお金が増えるということです。もちろん、貸したお金が返ってこないと、このしくみは成り立たないので、銀行は貸す相手をしっかり審査しますし、借りたまま逃げられることがないように注意しています。
ただ、銀行は貸付の際、万が一お金を返してもらえない場合に備えて、「担保」を差し出すことを求めることがあります。
土地や建物など価値のあるものを担保とします。返済できなくなったら、それらを売ってお金にかえて返済にあてます。
＜人的担保＞
返済能力のある人（保証人）を担保とします。借りた人が返済できなくなったら保証人に返済してもらいます。
【読者満足度99.7％ お金のことと自分の生き方について、深く考えられる革新的な一冊！】
・マンガやイラストのおかげで、お金のことがよくわかった。友だちにもすすめたい。（11歳 小学生）
・「ありがとうを集めた人がお金を集める」という話が印象に残った。大切なことをわかりやすく伝えてくれている本。（15歳 中学生）
・最終章の第6章はすべて私に刺さる内容だった。時間とお金の大切さを理解し、自分が納得する行動をとっていこうと思う。就職活動中のすべての学生に薦めたい。（20代 大学生）
・親から子へ伝えたいことを見事に示してくれて、何度もうなずきながら読んだ。親としてあると心強い一冊。（30代 保育士）
・普段、不自由なく生活できている裏側に、親の努力があったことを実感できた。（14歳 中学生）
・銀行員から司書に転職した自分が、子どもたちに伝えたい内容がしっかり掲載されていて感激した。（50代 学校図書館司書）
・マンガが素晴らしく泣いてしまった。わかりやすいからこそ大人にも薦めたい。書店員としては、ビジネスの棚でも展開したい。（40代 書店員）
・世の中の知っておくべきことを、知らないまま社会人になってしまった私のような大人にピッタリの本。（20代 介護職）
・ストーリーと解説の組み合わせがとてもよく、最後は涙が出てしまった。大人にとっても大切なことが詰まっている。（50代 個人事業主）
・答えのない問いに正面から向き合っている誠実な本。仕事の原点に立ち返るようなフレーズがたくさんあり、働き方を考えるきっかけにもなった。（30代 編集者・ライター）
・もしこの本を読んでいなかったら、貯金してばかりで楽しい「時間」や「経験」を失っていたかもしれない。本当にこの本に出合えてよかった。（17歳 高校生）
・お金に関する本はたくさん読んできたが、この本は年齢に関係なく多くの人が簡単に学べる本だ。自分が小学生や中学生の頃にこんな本に出合いたかった。（20代 専業主婦）
・お金と将来の話が、わかりやすくくわしく書いてあった。教科書の代わりに授業で使ってほしい。（15歳 中学生）
(満足度99.7%とは、本書を事前に読んだ306名のうち、内容に「とても満足」「満足」と答えた人の割合)
