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横山光昭
50歳の会社員Uさんは、老後資金作りのためこつこつと貯金を頑張ってきました。現在の貯金額は約550万円。60歳のときには、800万円になる予定です。退職金は1000万円を受け取るつもりで、合わせて1800万円が老後資金として見込める想定でいます。しかし、このままの生活を続けると、定年から15年後には生活費だけでこの1800万円を使い切ってしまうことが分かりました。その理由とは？
手取り月収50万円の会社役員Mさん。専業主婦の妻には生活費だけを渡して、あとは夫婦別々で家計を管理しています。妻の浪費が心配だと、渡している生活費は月8万円のみ。妻は生活が苦しく、ついには借金までしてしまうほどに…。なぜこのような事態に陥ってしまったのでしょうか。
52歳会社員のHさんは、2人の子どもの教育費に頭を悩ませています。教育費のためにと貯めたお金は500万円。そうした中で、家計を見直し、貯金とともに自分自身の老後についても考えられるようになりました。しかし、娘の私立高校進学によって、想定は大きく変わってしまったようで…。
会社員のBさん（55歳）は、老後資金を作るため家計を見直し、積み立て投資を始めました。シミュレーション上は退職金と合わせて2500万円が準備できる計算です。順調に資産形成ができていたBさんでしたが、徐々にハイリスクな投資商品に手を出すように…。マイナスの評価額になってしまい、老後資金も予定通り作れるか危うい状況になってしまいました。
高年収の人はお金の悩みがないのではないか…と思っている人も多いかもしれません。しかしそうとは限りません。夫の手取り月収が150万円、200万円という家庭でも、お金の使い方に深刻な問題を抱えているようです。その根源にあるものとは？
資産形成に向けて、インデックスファンドなどでの長期分散投資を始める人も多いでしょう。そうした長期分散投資では、最初のうちは増え方が小さいため「やり過ごす」ことがポイントとなります。しかし、慣れてくるともう少し利益を増やしたいと勉強もそこそこに個別株に手を出してしまう人が少なくないようです。
収入が多いのにお金が貯まらないという人は珍しくありません。小規模な会社を経営しているFさん（44）も夫婦で月80万円の収入がありながら、貯金が少ないという悩みを抱えていました。必要な支出をこなしていると収支がトントンになってしまうというのです。その原因とは？
将来のためにお金を貯めたい、お得に生活したい…といった理由で「お金」に関する本を読んで役立てようとする人もいるでしょう。しかし知識を得たはずなのに、家計が改善されていないというケースは少なくないようです。40代のGさんもその一人。お金の勉強をしていたはずなのに、赤字家計に陥ってしまいました。
再雇用で働く62歳のTさんは、定年退職後に収入が減ったにもかかわらず支出をコントロールすることができず、家計は赤字状態。クレジットカードのキャッシングなどで生活費を補う日々が続いていました。そうした中、Tさんの勤め先はコロナ禍で業績が悪化。その影響でTさんは人員削減の対象になってしまいました。Tさんが借金地獄に陥った根本要因とは何だったのでしょうか。
コロナに翻弄された1年。収入減少などの影響もあり、家計に関心を持つ人も増えました。収入が減少した際に、重要なのは自由に使えるお金を持っておくことです。今回は、いざという時に貯金が引き出せずピンチに陥ってしまった40代夫婦の事例を紹介します。
冬のボーナスシーズンです。コロナの影響を受け、ボーナスが減額となっている企業も少なくありません。そうした中で、ボーナス減額が家計に大きな打撃を与えてしまうことも。30代のCさんも夫婦ともに平均的な収入がありながら、ボーナス減額によってピンチに陥ってしまったようです。
赤字家計に悩んでいる会社員のＤさん（52歳）。手取り月収は60万円と収入は良いほうですが、全く貯金ができていません。Ｄさんはそうした状況を“投資”で改善しようとしているようです。しかし、それでは本質的な問題の解決にはならないと、横山氏は指摘します。
30代会社員Ｇさんは、住宅購入に焦りを感じていました。今買ってもローン完済時に65歳。定年後のことを考えると、早く買わなければ…と思っていたようです。しかし、貯金が十分にできている状況とはいえず、今購入すれば家計はピンチに。それでもGさんは夢のマイホームをあきらめきれず…。
会社員で主婦のＡさん（45）は、夫と小学生の息子との3人暮らし。コロナで生活が大きく変わり、ストレスがたまってしまったＡさんはストレス解消のために食や服に散財するようになっていったといいます。しかし、Ａさんの変化に夫はまったく気付いていないようで……。
Ｃさん（42歳）一家では生活費が毎月赤字に陥っています。そうした赤字をＣさんの妻は、クレジットカードのキャッシングで補填していました。コロナの影響もあり、借入額は200万円に膨らんでしまいました。どうすればこの状況を抜け出せるのでしょうか。
iDeCoやつみたてNISAなど、積立投資に取り組む人が増えてきました。そのこと自体はいいことですが、制度を利用しているからといって「老後資金はこれで大丈夫」と思っている人が少なくないようです。果たして本当にそうでしょうか。
新型コロナウイルス感染拡大による影響が日本経済や社会に及び始めてからすでに半年ほどが経過しました。ウィズコロナ時代とよばれるように、コロナのリスクと向き合いながら生活を続けていかなければなりません。しかしながら、感染リスクを恐れるあまり、家計の状況がどんどん悪化してしまっている人もいるようです。
40歳の会社員Ｍさんは、手取り月収60万円という高収入にもかかわらず、コロナの影響で家計が大打撃を受けているといいます。その理由は、ボーナスの大幅減少。ローンの支払いが難しくなってしまったのです。
家計やお金に関する感度が高いアラフォーのＯさん夫婦。少しでも支出を減らそうと、契約している生命保険を見直しました。保険料がぐっと安くなり、貯金額も増えましたが、重要な問題を見落としてしまっていました。
年金受給が間近に迫り、老後の生活が急に不安になってしまう人が少なくありません。62歳の独身男性Ｄさんもその一人。仕事は75歳まで続けるといいますが、貯金していた退職金も徐々に減ってきています。年金生活に入ると、家計はどう変わるのでしょうか。
