大手金融機関に勤めていた著者は、40歳で早期リタイアを考え始めた。その10年後に資産1億円を達成、FIRE（経済的自立と早期リタイア）を果たした。著書『【エル式】 米国株投資で1億円』では、年代別の投資指南から最強の投資先10銘柄に至るまで、“初心者以上マニア未満”の個人投資家に再現可能な投資法を徹底指南している。
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会社関連以外の人間関係を構築
【前回】からの続き
他の問題をすんなりクリアできたとしても、お金問題がクリアできない限り、早期リタイアは絵に描いた餅です。生活コストなどの支出面で将来を心配しすぎたり、反対に資産運用を軸とした収入面を楽観視しすぎたりすると、早期リタイアを現実的に考えるうえで障害となります。
そこで大切なのは、世間一般の平均ではなく、家族を含めた自分自身の極めて個人的な現状・経験を踏まえること。これまでの生活の延長線上で現実的なシミュレーションをすることです。
「2020年に53歳でのセミリタイア」を想定して、私は次のようなシミュレーションをしました。そのために活用したのがネットの「逃げ切り計算機」です（その名前でネット検索すれば容易にヒットします）。
○ リタイア開始年齢：53歳
○ 退職金：2000万円
○ 保有金融資産：1億円をセミリタイア開始時に保有していると仮定
○ 運用利回り：年利3～5％でシミュレーション（別表）
○ 年金受給開始年齢：65歳
○ 受給年金の月額：夫婦合算で20万円（厳しめの設定）
○ 年金支給開始までの年間支出額：非公開（現役時代よりも支出を引き締める前提）
○ 年金支給開始後の年間支出額：年間300万～500万円でシミュレーション（別表）
○ 年間インフレ率：0％（簡略化のため）
この結果を踏まえると、年間400万円の支出なら、たとえ運用利回りが年利3％でも男性の平均寿命（約80歳）を大きく上回ることができそうでした。
過去はあくまで過去にすぎないのですが、これまでの実績（トラックレコード）を踏まえると、私の投資実績が年率5％を超えるのはそう難しくはないと考えています。であれば、年間500万円の支出でも、天寿はまっとうできそうです。
このほかに、親の介護といった特別出費は覚悟しないといけませんが、お金の問題をクリアしたこともあり、私は2019年1月に前倒しで早期退職したのです。
投資ブログ「【L】米国株投資実践日記」を運営し、Twitterフォロワー2.8万の投資歴30年の個人投資家。大手金融機関に勤めながら、40歳のときに2020年までに早期リタイアすることを目標に掲げた。米国株投資をメインに資産１億円を築き、中学生と高校生の子どもを抱えながらも、計画前倒しで2019年１月に51歳で早期退職。現在は資産運用の７割を米国株投資に振り向け、現役時代とまったく変わらない生活を送っている。日本経済新聞、ラジオNIKKEI、QUICK、日経マネー、日経ヴェリタス、週刊エコノミストなどメディア登場多数。著書に『【エル式】 米国株投資で１億円』 大反響。
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