日経平均がバブル後最高値を更新した。だが、「将来のお金の問題が不安だ」「投資が大切だと漠然とわかっているが、なかなか行動に踏み切れない」「貯金や投資を始めてはみたものの、自分の方法が正しいかどうか確信が持てない」──そんな悩みを抱えていないだろうか？ そんな人に朗報がある。
全世界350万部突破『サイコロジー・オブ・マネー』著者モーガン・ハウセルが「ニックのように、データの真の意味を理解できるデータサイエンティストでありながら、説得力のあるストーリーを語れる人はまずいない。絶対読むべき一冊だ」。全世界1000万部突破『Atomic Habits』著者ジェームズ・クリアーが「お金に関する価値ある知恵と実践的なアドバイスが満載」と強力ダブル推薦する注目書がついに日本上陸。
全米ベストセラー『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』だ。
全米屈指のデータサイエンティストによる、お金を貯め、富を築くための証明済の方法を初公開。本稿では、本書から一部を抜粋・編集しながら億万長者でも自分は金持ちだと実感できない理由について見ていこう。
Photo: Adobe Stock
億万長者は
「自分を金持ち」と実感しているのか？
「億万長者になったら、自分は金持ちだと実感できるはずだ」と考えている人は多いかもしれない。
だが、現実には必ずしもそうではない。
たとえば、ゴールドマン・サックス元CEOで億万長者のロイド・ブランクファインは、2020年2月のインタビューで、莫大な資産を持っているにもかかわらず、「自分は金持ちではない」と語っている。
「ブランクファインは、“自分は金持ちではなく、暮らし向きがいいだけだ”と言う。“金持ちとはいえない”と彼は主張する。“自分が金持ちだという気がしないんだ。そんなふうに行動もしていないし”」
「ニューヨークだけでなくマイアミにもマンションを持っているというが、富裕層が陥りそうな罠にはハマっていない。“もしフェラーリを買ったら、こすってしまわないかと気になって落ち着かないだろう”と冗談を言う」
意外な発言に驚くかもしれないが、私にはブランクファインがなぜそう考えるかわかる。
ジェフ・ベゾスやデヴィッド・ゲフィン（米国のレコード会社経営者、映画プロデューサー）のような大富豪と接する機会が多く、レイ・ダリオやケネス・グリフィンといった金融界の大物と同じ世界に生きていると、10億ドルは大した資産に思えないはずだ。
トップ0.01％の金持ち
だが客観的に見れば、ブランクファインは米国のトップ0.01％の金持ち、つまりトップ1％の中のさらにトップ1％の金持ちである。
経済学者のサエズとズックマンによれば、2012年の米国のトップ0.01％の世帯（米国全体で1万6000世帯以下）は、1億1100万ドル以上の純資産を保有していた。
それ以降の資産価格の上昇分を調整しても、ブランクファインは優にトップ0.01％に入るだろう。
だが、このように「実際は裕福なのにそうだとは思えないという問題」を抱えているのはブランクファインだけではない。
所得層の上位に位置する人の大半は、実際より自分は金持ちではないと考えている。
データが示す意外な真実
たとえば、『ザ・レビュー・オブ・エコノミクス・アンド・スタティスティックス』誌に掲載された研究によると、所得が全体の上位半分の世帯のほとんどは、自分が全体の中でどれくらい裕福かを認識していない。
以下に、同誌に掲載された図表58を紹介する。
図表58 所得分布における相対所得の実際および認識
この図からわかるように、実際の所得が上位10％の世帯（図表58の横軸の90～100に該当する部分）でも、「自分は全体の60～80位程度だ」という自己認識を持っている。
この結果は一見すると驚くべきものに思えるかもしれないが、豊かさの認識をネットワークの問題と考えれば理解しやすい。
マシュー・O・ジャクソンは著書『ヒューマン・ネットワーク――人づきあいの経済学』（依田光江訳、早川書房）の中で、なぜほとんどの人が自分は友人より人気がないと感じているのかという問題を取り上げ、この概念をうまく説明している。
「他人のほうが自分より友人が多いと思ったことはないだろうか？ もしあるなら、それはあなた一人ではない。実際、私たちの友人は、平均的な人より友人が多い。これは友情のパラドックスだ。（中略）これは簡単に理解できる。友人の多い人は、多くの人の友人リストに含まれている。友人が少ない人は、少数の人の友人リストにしか含まれていない。つまり友人が多い人は人口比以上に、私たちの友人リストに入りやすく、友人が少ない人は人口比以上に、私たちの友人リストに含まれにくい」
この図は、1回目の回答者の認識および実際の相対所得の関係を表したものである。
同サイズの100個の点で、実際の相対所得と回答者が認識している相対所得を表している。
45度の斜線は、バイアスのない位置を示している。サンプル数は1242件である。
（本稿は『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』の一部を抜粋・編集したものです）
たちまち13万部を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』には、100年以上にも及ぶ信頼性の高いデータに裏打ちされた「貯金力アップ篇」×「投資力アップ篇」の「21の黄金ルール」が収録されています。「ビジネスブックマラソン」編集長・土井英司氏も、
「『金持ち父さん 貧乏父さん』以来の衝撃！あまりに面白くて一気に読めました。
文章も読みやすく、これは自信を持っておすすめできる一冊!!」と絶賛。ぜひチェックしてみてください。
［著者］ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト
同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズ等に記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナルファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。本書が初の著書。
［訳者］児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）。訳書に『サイコロジー・オブ・マネー ── 一生お金に困らない「富」のマインドセット』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『成功者がしている100の習慣』（以上、ダイヤモンド社）などがある。
【著者からのメッセージ】
本書の内容を端的に表せば、こうなるだろう。
データサイエンティストが書いた、
お金を貯め、富を築くための証明済の方法。
巻末プレミアムの「21の黄金ルール」には、本書のおもな内容と実用的なポイントを簡潔にまとめてある。
本書では、第1部の「貯金力アップ篇」と第2部の「投資力アップ篇」で興味深いエピソードとすぐ応用できる実践的なヒントを紹介した。
なにより重要なのは、これらの質問に対する答えが、単なる個人的意見や推測ではなく、100年以上に及ぶ信頼性の高いデータと証拠に裏づけられたものであることだ。
結果として、本書が提示するアドバイスには、世間一般に流布している金融に関する通説とは正反対のものもある。
その中には、意外な真実を明らかにする、驚くべき答えも含まれている。
ただし、本書の目的は、いたずらに議論を呼ぶような主張をすることではない。
通説を鵜呑みにせず、データを駆使して真実を探し出すことだ。
これから紹介する戦略に従えば、あなたは間違いなく、これまでより賢く行動し、確実に豊かになれる。
【ダイヤモンド社書籍編集部からのお知らせ】
「オーディオブック大賞2024」ビジネス書部門大賞受賞！ たちまち13万部突破！
『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』
ニック・マジューリ著、児島 修訳
定価：1870円（税込）
発行年月：2023年6月27日
判型/造本：四六型・並製、420ページ
ISBN：978-4-478-11698-2
ご購入はこちらから！→［Amazon.co.jp］ ［紀伊國屋書店BookWeb］ ［楽天ブックス］
