8月の住宅ローン金利は、全期間固定金利型と固定金利選択型ローン（10年固定）などが引き下げられ、史上最低水準になった。住宅ローン金利が史上最低水準になったいま、今後借りている住宅ローンをどうすべきか、かつて「繰り上げ返済・借り換えブーム」の仕掛け人となった、ファイナンシャル･プランナー・浅井秀一が、ズバリ解説します。今回は、「10年固定」と「全期間固定金利型」、どちらを選ぶべきか考えます。

「10年固定」も、ついに過去最低水準に！

浅井秀一（あさい・しゅういち） [ファイナンシャル・プランナー(ＣＦＰ)] 1964年、愛知県生まれ。福井県高浜町育ち。早稲田大学第一文学部卒業。1988年に学生では初の日本ＦＰ協会の会員となる。現在は、主に個人のプランニング業務を中心とする、(有)ストックアンドフローの代表取締役として活躍中。 著書には、借り換え・繰り上げ返済ブームをおこしベストセラーとなった『住宅ローンは、いま借り換え・繰り上げ返済しなさい!』（ダイヤモンド社）、『図解わかる住宅ローン〈2012‐2013年版〉』（新星出版社）、『佐藤江梨子と浅井秀一のいちばんやさしいマネープラン』（日本経済新聞社）などがある。 撮影：安海関二

  前回（第2回目）に予想したように、今月（2012年8月実行）の住宅ローン金利は、全期間固定金利型と固定金利選択型ローン（10年固定）などが引き下げられました。
  このうち、全期間固定金利型では、フラット35が3ヵ月連続で過去最低金利を更新。そして、民間の「10年固定」も、三菱東京ＵＦＪ銀行やみずほ銀行、りそな銀行などが1.35％の優遇金利（保証料を含めた実質金利は1.55％）となり、過去最低水準となっています。
  変動金利型の最優遇金利（0.775％～0.875％）も、既に最低水準が続いていますので、住宅ローンの主要な金利タイプ（全期間固定金利型、10年固定、変動金利型）のすべてが、過去最低の水準となったわけです。

　ただし、7月下旬の長期金利は若干上昇気味となっていますので、最低金利を更新するという状況は、いったんここで終了する可能性が高いものと予想します。

　この8月は、「全期間固定金利型」と「10年固定」での借り換えを検討している人にとっては、まさに最大のチャンスといえそうです。

　今回は、この2つのローンのどちらを利用したほうがよいかについて、筆者独自の「損得分岐点レート」を使用した比較方法の概要をお伝えします。