優遇金利の大幅な引き下げのため、今や利用者が半数を超える変動金利型ローン。どういうとき変動金利型ローンを選んでよいのか、気になる金利上昇リスクが実際はどの程度あるのか、ファイナンシャル･プランナー・浅井秀一が、ズバリ解説します。また、変動金利型と「10年固定」との比較、注目したい金利ミックス型についても、ご紹介します。

「変動金利型」の利用者が最も多い？

浅井秀一（あさい・しゅういち） [ファイナンシャル・プランナー(ＣＦＰ)] 1964年、愛知県生まれ。福井県高浜町育ち。早稲田大学第一文学部卒業。1988年に学生では初の日本ＦＰ協会の会員となる。現在は、主に個人のプランニング業務を中心とする、(有)ストックアンドフローの代表取締役として活躍中。 著書には、借り換え・繰り上げ返済ブームをおこしベストセラーとなった『住宅ローンは、いま借り換え・繰り上げ返済しなさい!』（ダイヤモンド社）、『図解わかる住宅ローン〈2012‐2013年版〉』（新星出版社）、『佐藤江梨子と浅井秀一のいちばんやさしいマネープラン』（日本経済新聞社）などがある。 撮影：安海関二

  昨今では、民間住宅ローンを利用した人の半数以上が変動金利型を利用しているようです。
  住宅金融支援機構が毎月調査を行っている、民間住宅ローンの「金利タイプ別利用状況」を見ても、「変動金利型＝53.5％」、「全期間固定金利型＝22％」、「固定金利選択型＝24.4％（うち、10年固定＝11.8％）」、という結果です（平成24年6月調査）。

　同調査の過去の推移を見ると、変動金利型は平成20年には全体の3分の1程度だったのが、リーマン・ショックによる不況の影響が完全に見えてきた平成21年以降は40％～50％以上へと一気に増加し、最近はずっと5割前後という状況で推移しています。

  また、変動金利型の住宅ローン金利（優遇金利）を確認すると、リーマン・ショック以前は1.675％が中心でしたが、4年後の現在は0.875％を適用する金融機関が目立ちます。
  どう分析しても、長引く不況と、優遇金利の大幅な引き下げが、変動金利型ローンの利用者増加に拍車を掛けたことは明らかでしょう。

　今回は、利用者の多い変動金利型ローンについて、実際に金利上昇リスクがどの程度あるのか、検討してみることにします。