深田晶恵

深田晶恵

(ふかた・あきえ)
ファイナンシャルプランナー(CFP)、生活設計塾クルー取締役

ふかた・あきえ/ファイナンシャルプランナー(CFP)、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス!』の連載も好評。

主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』(いずれもダイヤモンド社)、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』『図解 老後のお金安心読本』『知識ゼロの私でも!日本一わかりやすい お金の教科書』(いずれも講談社)、他多数。

第156回
「年金の繰り下げ受給」が向いている人、向いていない人【改正年金法対応版】
深田晶恵
年金の受け取り額を増やすことができる「年金の繰り下げ受給」は超人気テーマだが、実は、繰り下げには向いている人と向いていない人がいる。そこでファイナンシャルプランナー(FP)である筆者が、六つのケースで繰り下げをすべきか、すべきでないかを診断。ケースによっては、老後資金確保のためにより適切な「第3の道」も提示した。
「年金の繰り下げ受給」が向いている人、向いていない人【改正年金法対応版】
第155回
税金で大損しがちな「3大見落とし控除」、4つの表で節税額早わかり
深田晶恵
確定申告で税金を取り戻すのはまだ間に合う!そこで今回は、見落としがちな所得控除の代表例を三つ挙げて、筆者が試算した二つの節税額早見表と控除額表を使いながら、それぞれ税金の取り戻し方を解説する。5年分の還付申告で50万円の税金を取り戻した人もいたので、自分に当てはまる「見落とし控除」がないか、ぜひ確かめてほしい。
税金で大損しがちな「3大見落とし控除」、4つの表で節税額早わかり
第154回
医療費控除で知らないと大損する「3つの極意」、国税庁作のエクセルに罠?
深田晶恵
2月16日から受け付けを開始した確定申告。その中でも多くの人にとって身近な存在が「医療費控除」だろう。それにもかかわらず、知らないと大損する可能性大の「三つの重要記入ルール」が意外と認知されていない。今回はその極意に加えて、国税庁の「確定申告特集」サイトでダウンロードできるエクセルに隠された「罠(?)」についてもお伝えしたい。
医療費控除で知らないと大損する「3つの極意」、国税庁作のエクセルに罠?
第153回
確定申告書の作成・提出方法は全6パターン!FPが断言するお勧め3手法
深田晶恵
確定申告シーズンがいよいよやって来る。そこで今回はファイナンシャルプランナーとして、全6パターンある確定申告書の作成・提出方法の中から、「あなたに合った方法」を解説する。そして、中でもお勧めな3手法をお伝えしたい。
確定申告書の作成・提出方法は全6パターン!FPが断言するお勧め3手法
第152回
お金を減らさない&増やす!今年見直すべき4つのことは?携帯・iDeCo…
深田晶恵
新型コロナウイルスの感染拡大は、ピークアウトする様子がない。2月以降も緊急事態宣言期間が延長になると経済に与える影響は非常に大きくなるため、勤務先の業績や自分の収入面で不安を感じる人は少なくないだろう。このような状況下でも自分でできることはある。今回は、わが家のお金を減らさない&増やすためのテクニックを四つ紹介しよう。
お金を減らさない&増やす!今年見直すべき4つのことは?携帯・iDeCo…
第151回
あなたの「手取り年収」、2021年はこうなる!【72パターン早見試算表付き】
深田晶恵
お正月休み明けに「今年の手取り年収」を試算するのは、かれこれ20年近く続けている恒例行事だ。額面年収、家族構成別に72パターンの試算は、結構な時間を要するため大変ではあるが、前年比較や連続性を見ることができるので楽しい作業でもある。当連載の読者にも今年の最新情報をお伝えしたい。
あなたの「手取り年収」、2021年はこうなる!【72パターン早見試算表付き】
第150回
「コロナに負けない家計」のつくり方、今年中に絶対やるべき3つのこと
深田晶恵
最近、冬のボーナスの支給額がリーマンショック以来の落ち込みを見せたという報道を目にしたが、2020年はコロナ禍の襲来によって家計にとって試練の年となった。その影響は21年もしばらく続くだろう。そこでファイナンシャルプランナー(FP)として、「コロナに負けない家計」をつくるために、今年中に絶対やるべきことを三つご紹介したい。
「コロナに負けない家計」のつくり方、今年中に絶対やるべき3つのこと
第149回
「扶養の壁」超え3事例で学ぶ、絶対知っておきたいコロナ特例&落とし穴
深田晶恵
コロナ禍による家計収入ダウンの穴埋めなど、2020年ならではの理由で「扶養の壁」を超える水準のパート収入を得る人が増えていると思われる。「社会保険の扶養の壁」は超えた途端、一気に手取り収入が減少するため注意が必要だ。今回はパートタイマー、ダブルワーカー、ギグワーカーが絶対に知っておきたい「社会保険の壁」についてケース別に解説しよう。
「扶養の壁」超え3事例で学ぶ、絶対知っておきたいコロナ特例&落とし穴
第148回
年収100万円ダウンを乗り切る!絶対最初に取るべき3つのアクション
深田晶恵
コロナ禍で年収が100万円もダウンしてしまったらどうしたらいいか。そんな事態に陥っても慌てずに乗り切るために、ファイナンシャルプランナー(FP)として「絶対最初に取るべき3つのアクション」を伝授したい。
年収100万円ダウンを乗り切る!絶対最初に取るべき3つのアクション
第147回
遺言書を書いてみた、50代・子なし夫婦FPが自筆証書遺言の勘所を伝授
深田晶恵
コロナ禍を受けて、遺言書を作っておきたいと考える人が増えているそうだ。ファイナンシャルプランナー(FP)という仕事柄、筆者もかねて作成したいと考えており、ついに10月下旬に初の遺言書をしたためた。今年7月に自筆で書く遺言を法務局で保管してくれる制度(自筆証書遺言書保管制度)がスタートしたので、それを利用してみた。相続専門の税理士さんからもらったアドバイスも交えて、自筆証書遺言の勘所をお伝えしたい。
遺言書を書いてみた、50代・子なし夫婦FPが自筆証書遺言の勘所を伝授
第146回
FPのGo Toトラベル「お得」体験記、クーポン・マイルのフル活用術を伝授
深田晶恵
「Go Toトラベル」キャンペーンのお得な特典をフル活用するには、ちょっとした事前知識と下調べが必要――。ファイナンシャルプランナー(FP)である筆者が自分で旅行の計画を立ててみて、そのことがよく分かった。そこで今回は、読者のみなさんが近道できるように、Go Toトラベルのフル活用術をお伝えしたい。
FPのGo Toトラベル「お得」体験記、クーポン・マイルのフル活用術を伝授
第145回
定年後に住宅ローン「1000万円超」残っても破綻を回避!2つの見直し術
深田晶恵
日本経済新聞が住宅ローンの完済年齢が上昇していると1面トップで報じた。そこで今回は、老後に家計が破綻せずにすむ住宅ローンの組み方と、定年以降も返済が続くローンをすでに組んでしまった人の見直し方法2つをお伝えする。
定年後に住宅ローン「1000万円超」残っても破綻を回避!2つの見直し術
第144回
ドコモ口座事件の不安解消!銀行ネット取引「不正解・正解」3事例
深田晶恵
ドコモ口座事件が社会問題と化し、「自分の預金は大丈夫か」と不安に思う人は少なくないだろう。そこで本稿では、銀行のインターネットバンキングサービスを利用する上での「不正解」と「正解」のケースを3つずつ紹介し、犯罪被害に遭うリスクや遭ってしまったときの被害を軽減するためのコツをお伝えしたい。
ドコモ口座事件の不安解消!銀行ネット取引「不正解・正解」3事例
第143回
「お金持ち予備軍・貧乏予備軍」は預金通帳の使い方で分かる!
深田晶恵
個人の家計相談をたくさん受けていて、「お金持ち予備軍」と「貧乏予備軍」の違いが見えてきた。その運命の分かれ道となるのは、「預金通帳の使い方」だ。本稿でご紹介する「残念な通帳の使い方」を反面教師にしつつ、お金持ち予備軍の上手な活用法を手本にしてほしい。
「お金持ち予備軍・貧乏予備軍」は預金通帳の使い方で分かる!
第142回
みずほ銀行「通帳発行料1100円」の衝撃、有料化の嵐で損しない選択は?
深田晶恵
みずほ銀行が「紙の預金通帳」を発行するのに1100円の手数料を取る方針を発表し、波紋を呼んでいる。今まで「無料が当たり前」だった銀行のサービスが有料化していく流れは、今後加速していくだろう。そのとき私たちが損しないためにすべきことは何かをお伝えしたい。
みずほ銀行「通帳発行料1100円」の衝撃、有料化の嵐で損しない選択は?
第141回
3000万円あっても老後破綻の恐れ、「60歳から5年間」が明暗を分ける
深田晶恵
老後破綻を防ぐために、老後資金の多寡よりも重要なことがある。本稿では老後のお金相談に訪れた3人の事例をご紹介するが、60歳時点で老後資金が3000万円あっても老後破綻に陥るリスクがあるのだ。そうならないために本当に大事なことは、「60歳からの5年間の過ごし方」だということをお伝えしたい。
3000万円あっても老後破綻の恐れ、「60歳から5年間」が明暗を分ける
第140回
介護保険料を減らす3つのコツで、年金生活の「手取り収入」アップを実現
深田晶恵
「手取り収入の計算オタク」のファイナンシャルプランナー(FP)である筆者が、老後の手取り収入をアップさせるためのコツを伝授する。今回は、65歳以上でかかる介護保険料を減らす3つのコツを駆使して、年金生活における手取り収入をアップする方法をお伝えしたい。
介護保険料を減らす3つのコツで、年金生活の「手取り収入」アップを実現
第139回
「他人の損は蜜の味?」投資の失敗例が最高の教科書である理由
深田晶恵
失敗には学ぶべきことが多いというのは投資の世界も同じ。特に他人が損をしたという投資失敗例は、その人には悪いが、自分の懐を痛めることなく学びを得られる最高の教科書だ。そこで今回は2つの投資失敗例を取り上げて、そこから得られる教訓を解説したいと思う。
「他人の損は蜜の味?」投資の失敗例が最高の教科書である理由
第138回
積立投資を始めるなら何を買うのが正解?インデックスファンドの選び方
深田晶恵
投資の3原則「長期・分散・低コスト」を踏まえた上で積立投資を始めるなら何を買うのが正解なのか。マネーの専門家の間で答えが分かれる問いではあるが、複数の人の考えに触れられれば失敗を減らす道につながる。「FP(ファイナンシャルプランナー)深田」の考えをお伝えするので、参考意見として読んでほしい。
積立投資を始めるなら何を買うのが正解?インデックスファンドの選び方
第137回
「投資では長期・分散・低コストが大事」で思考停止すると危険な理由
深田晶恵
「投資では長期・分散・低コストが大事」だという考え方が個人投資家にも広まりつつある。ただ、その「答え」だけを覚えただけで思考停止に陥ってしまうと、思わぬ落とし穴にはまってしまうことがある。なぜ「長期・分散・低コスト」が大事なのか、理由をあらためて解説しよう。
「投資では長期・分散・低コストが大事」で思考停止すると危険な理由
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