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2018年4月1日公開(2018年11月21日更新)
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ザイ・オンライン編集部

【ソニー銀行の金利・手数料・メリットは?】
外貨に強いネット銀行。Sony Bank WALLETなら
クレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能[2018年11月20日 情報更新]

 ソニー銀行
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.001% 0.05% 0.02% 0.02%
 ※ 100万円を預けた場合の2018年11月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。
外貨預金の取り扱い通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、ブラジルレアル、人民元(CNH)、南アランド、スウェーデン(SWE)クローナ <全12通貨>
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月4回~無制限で無料(※1、2)
以降は100円
 同行あて:無料
 他行あて:月1~11回まで無料
(※3)、以降は200円
 ※1 優遇プログラム「Club S」のステージによって、無料出金回数は異なる。※2 2019年1月までは、セブン銀行ATMとイオン銀行ATMにおける出金手数料は、24時間365日何回でも無料。※3 優遇プログラム「Club S」のステージおよび「Sony Bank WALLET」の有無によって、無料振込回数は異なる。
ソニー銀行のおすすめポイント
(クリックで詳細へジャンプ!)
▼ 外貨に関わる金融商品やサービスを豊富にラインナップ!
▼ 外貨預金が定番の米ドルやユーロから高金利通貨まで全12通貨
▼ Visaデビットの海外事務手数料が0円で、クレジットカードよりお得!

▼ 信用格付機関による「格付け(信用度)」が高い!

【※関連記事】
「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!?

「ソニー銀行」のおすすめポイント

外貨に関わる金融商品やサービスを豊富にラインナップ!

「外貨ワールド」のサービスイメージ図

 外貨預金から外貨建て投資信託、FX、外貨決済引き出し(Visaデビット)まで、外貨に関わる金融商品やサービスを豊富にラインナップ! 

 さらに特徴的なのは、外貨建て商品間の移動手数料を0円にした「外貨ワールド」というサービス。外貨を円に戻す必要がなく、無駄な為替コストがかからないため、「貯める」「殖やす」「使う」という3つの視点から、外貨がより身近に、より便利に使いやすくなった。

外貨預金は全12通貨。定番の米ドルやユーロから高金利通貨まで、自由に組み合わせ可能!

 外貨預金は、12通貨で運用可能(米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、ブラジルレアル、人民元、南アランド、スウェーデンクローナ)。原則24時間取引可能なので、リアルタイムで更新される為替レートを見ながら、狙ったタイミングで預け入れが可能だ。

ソニー銀行の外貨預金で利用可能な12通貨一覧ソニー銀行の外貨預金で利用可能な12通貨

 外貨預金は毎月500円から積立購入できるので、手元に余裕資金がない人でも少しずつ貯めることができる。

●Visaデビットの海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得!

「Sony Bank WALLET」券面デザイン「Sony Bank WALLET」券面デザイン

 ソニー銀行のキャッシュカード「Sony Bank WALLET」は、Visaデビット機能を搭載。クレジットカード同様、国内外のVisa加盟店で買い物ができる。

 しかも、クレジットカードや他社のVISAデビッドを使って海外でショッピングをすると、通常1.6~3%程度の海外事務手数料がかかってしまうが、「Sony Bank WALLET」なら、海外事務手数料が無料!※1 発生するコストは、為替手数料(米ドルの場合1ドルあたり15銭)のみとなる。

■海外ショッピングにおける海外事務手数料の比較
カード名 カード名 海外事務手数料
デビット
カード
Sony Bank WALLET(Visa) 無料 ※1
(別途為替手数料が必要 ※2)
楽天銀行デビットカード(Visa・JCB) 3.0%
三菱UFJデビット(Visa) 3.0%
クレジット
カード
JCB一般カード 1.60%
楽天カード(Visa・Mastercard) 1.63%
※1 外貨口座開設者が、海外ショッピングにおいて、対象10通貨(米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド、スウェーデンクローナ)で決済した場合。海外ATMでのキャッシングには、事務処理経費1.76%が発生します。※2 例えば、米ドルの場合1ドルあたり15銭、ユーロの場合1ユーロあたり12銭、英ポンドの場合30銭。該当する通貨の外貨預金口座から引き落とされる場合は為替手数料はかかりません。

 例えば、海外で1000ドルの買い物をした場合、海外事務手数料が1.63%かかるクレジットカードだと手数料が約1793円、同じく海外事務手数料が3.0%かかる他社のVisaデビットだと手数料が3300円も取られてしまう(1ドル=110円換算)。しかし「Sony Bank WALLET」は海外事務手数料が無料で、コストはわずか150円の為替手数料だけ。仮にクレジットカードに0.5%分のポイントが付与されたとしても、「Sony Bank WALLET」のほうが断然お得だ。

 なお、国内ショッピングでは、「優遇プログラム Club S」のステージに応じて、「Sony Bank WALLET」の利用額の0.5~2.0%がキャッシュバックされるのも大きなメリット(上限20万円/月)。

※1 外貨口座開設者が、海外ショッピングにおいて、対象10通貨(米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド、スウェーデンクローナ)で決済した場合。海外ATMでのキャッシングには、事務処理経費1.76%が発生します。

●信用格付機関による「格付け(信用度)」が高く、メガバンクとほとんど同レベル

 日本格付研究所(JCR)、ムーディーズ・ジャパン、スタンダード&プアーズ・レーティング・ジャパンといった大手信用格付機関による格付けを見ると、「ソニー銀行」の格付けはネット銀行でも最高レベルで、「三菱UFJ銀行」や「みずほ銀行」といったメガバンクと比べても遜色がない。

 「ソニー銀行」の業績や財務状況、企業としての信頼度が、格付けの高さにつながっているのだろう。

【※ソニー銀行の格付けについて、くわしい解説はこちら!】
ネット銀行の格付けから、それぞれの信用度を検証! 格付機関が「メガバンクより破綻リスクが低い!」と評価した、安全・安心なネット銀行はここだ!

「ソニー銀行」ってどんな銀行?

ソニー銀行の「預金残高・口座数」推移ソニー銀行の「預金残高・口座数」推移
拡大画像表示

 「ソニー銀行」は、「ソニー生命」や「ソニー損保」などとともに「ソニーフィナンシャルグループ」の一員として、2001年6月に開業したネット銀行だ。

 ネット銀行として初めて住宅ローンの取り扱いを始めるなど、個人のライフプランや資産運用に役立つ商品を揃えている。2018年のディスクロージャー誌には「個人のお客さまのための金融サービスを追求します」と書かれているように、法人向けサービスよりも、個人の一般ユーザーの利便性を考えたサービスを重点的に展開。そうしたスタンスが評価され、預金残高も右肩上がりで増加し続けている。

「ソニー銀行では4人に1人が外貨預金を保有」イメージソニー銀行では4人に1人が外貨預金を保有

 中でもソニー銀行が力を入れているのが外貨預金を中心とした外貨建て金融商品で、外貨預金から外貨建て投資信託、FXまで幅広くサービスを展開。最近では、40代を中心に、ソニー銀行ユーザーの4人に1人が外貨預金を保有している。

 その他にも、月1000円から毎月決まった金額を自動的に定期預金に貯めていく「積み立て定期預金」や、キャッシュカードとVisaデビットと一体になった「Sony Bank WALLET」など、幅広い商品展開でユーザーのニーズに対応している。ネット銀行の顧客満足度に関する複数の調査機関の調査では、毎年のように高い評価を獲得。また、ザイ・オンラインの「ネット銀行人気ランキングでも、毎年1位に輝いている。

優遇プログラム「Club S」の特典内容とステージ獲得条件

 ソニー銀行には、預金残高や投信積立の有無などの資産状況でステージが決まり、そのステージによってお得な特典が受けられる優遇プログラム「Club S」というサービスがある。

 優遇プログラム「Club S」では、条件によって「シルバー」「ゴールド」「プラチナ」というステージが獲得でき、どの条件も満たしていない人は「ステージなし」になる。具体的なステージ獲得条件は、以下の通りだ。

■優遇プログラム「Club S」のステージ獲得条件
 ステージ 獲得条件
ステージなし なし
シルバー 以下のいずれかをクリア
・月末の総残高
※1 = 合計300万円以上
・外貨預金の積立購入額 = 月間合計額 5万円以上

・投資信託 積立プラン = 月間合計額 5万円以上
ゴールド 月末の外貨預金残高※2+月末の投資信託残高※3
= 合計500万円以上1000万円未満
プラチナ 月末の外貨預金残高※2+月末の投資信託残高※3
= 合計1000万円以上
【ランクアップ条件】
以下のいずれかを満たすと1ランクアップ、両方満たすと2ランクアップ
1)住宅ローン残高があれば、最長5年間ランクアップ
2)FXの月間取引枚数が1000枚以上でランクアップ
※1 円普通預金、円定期預金、円定期plus+ 、為替リンク預金(円スタート型)、外貨預金、投資信託の残高合計額。※2 外貨普通預金(積立購入を含む)、外貨定期預金、為替リンク預金(外貨スタート型)の残高合計額。※3 投資信託(円建て)、投資信託(外貨建て)の円換算額の残高合計額。

 ステージの獲得条件を見ると、もっともランクの低い「シルバー」ステージでも、「月末の総残高が300万円以上」とハードルが高い。自然にステージの獲得条件をクリアできる人はいいが、優遇特典のために無理して条件をクリアしようとするのは現実的でないだろう。

 優遇プログラム「Club S」の特典でもっとも気になるのは、ATM出金手数料や他行への振込手数料の無料回数だ。各ステージにおける、ATM出金手数料や他行への振込手数料の無料回数は以下の通りとなる。

■他行への振込手数料とATM出金手数料についての特典内容
ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
◆振込手数料の無料回数(Sony Bank WALLET あり)※1
月2回 月4回 月6回 月11回
◆振込手数料の無料回数(Sony Bank WALLET なし)※1
月2回 月4回 月6回 月11回
◆ATM出金手数料の無料回数(セブン銀行、イオン銀行)
24時間365日、何回でも無料
※2019年1月(予定)より改定
◆ATM出金手数料の無料回数(その他の提携ATM)
月4回※2
※2019年1月(予定)より改定
何回でも無料
※2019年1月(予定)より改定
※1 無料回数終了後は、1回200円(税抜)。※2 無料回数終了後は、1回100円(税抜)

 なお、ATM出金手数料に関する優遇特典は、2019年1月(予定)より以下のように変更されるので注意しよう。

【2019年1月以降(予定)】ATM出金手数料についての特典内容
ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
◆ATM出金手数料の無料回数(すべての提携ATM)※1
月2回 月4回 月6回 月11回
※1 無料回数終了後は、1回100円(税抜)

 振込手数料は、Visaデビットカードの「Sony Bank WALLET」を持っていることで無料回数が各ステージとも1回増える。「Sony Bank WALLET」は、申込手数料も年会費も無料のうえ、申し込み時の審査もない。また、15歳以上なら未成年でも保有できる。「特にVisaデビットカードは必要ない」という人でも、ソニー銀行の口座を持つなら、つくっておいて損はないだろう。

 優遇プログラム「Club S」における、その他の特典内容は以下の通り。

■「Club S」のその他の優遇特典
ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
◆Sony Bank WALLET/キャッシュバック率
0.5% 1.0% 1.5% 2.0%
◆Sony Bank WALLET/海外ATM手数料の無料回数※1
月0回 月1回 月3回 月5回
◆為替コスト
米ドル15銭など
(優遇なし)
米ドル10銭など 米ドル7銭など 米ドル4銭など
◆外貨定期預金金利
優遇なし 米ドル+0.01%など 米ドル+0.02%など 米ドル+0.03%など
◆仕向け外貨送金手数料の無料回数※1
月0回 月1回 月3回

 「Sony Bank WALLET」をよく使う人や、外貨預金で運用を考えている人は、できるだけステージを上げておいたほうが長期的にはお得になりやすいので、検討してみよう。

「ソニー銀行」のスペック

■取扱商品
 定期預金  公共料金引落(※) ×
 外貨預金  カードローン
 投資信託  住宅ローン
 ※ 東京電力、東京ガス、東京都水道局の3つに対応している場合は○、1~2つに対応している場合は△、未対応の場合は☓と表記。その他の公共料金への対応状況は、公式サイトでご確認ください。
■普通預金金利(年率、税引前)
 普通預金 0.001%
 ※ 100万円を預けた場合の2018年11月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。

⇒他の銀行の普通預金金利との比較はこちら!

■定期預金金利(年率、税引前)
期間 預入金額
100万円 300万円
 1週間
 2週間
 1年 0.05% 0.05%
 3年 0.02% 0.02%
 5年 0.02% 0.02%
 ※ 2018年11月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。

⇒他の銀行の定期預金金利との比較はこちら!

■振込手数料(税抜)
 同行他店あて  3万円未満 無料
 3万円以上
 他行あて  3万円未満 月1~11回まで無料(※1、2)、以降200円
 3万円以上
※インターネットバンキング、テレホンバンキングの場合。※1 翌月キャッシュバック ※2 優遇プログラム「Club S」のステージまたは「Sony Bank WALLET」の有無によって、無料振り込みの回数は異なる。

⇒他の銀行の振込手数料との比較はこちら!

■コンビニATM出金手数料(税抜)
 セブン-イレブン 月4回~無制限で無料(※1、2)
以降は100円
 ローソン
 ファミリーマート(E-net)
 ミニストップ(イオン銀行)
※1 優遇プログラム「Club S」のステージによって、無料出金回数は異なる。※2 2019年1月までは、セブン銀行ATMとイオン銀行ATMにおける出金手数料は、24時間365日何回でも無料。

⇒他の銀行のコンビニATM手数料との比較はこちら!

■外貨預金の為替コスト(1通貨あたり・対円取引)
通貨 優遇プログラム「Club S」のステージ
ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
米ドル 15銭 10銭 7銭 4銭
ユーロ 15銭 12銭 10銭 8銭
英ポンド 45銭 30銭 25銭 20銭
豪ドル  45銭 30銭 25銭 20銭
NZドル 45銭 30銭 25銭 20銭
カナダドル 45銭 30銭 25銭 20銭
スイスフラン 45銭 30銭 25銭 20銭
香港ドル 9銭 7銭 6銭 5銭
ブラジルレアル 90銭 80銭 60銭 40銭
人民元(CNH) 30銭 25銭 20銭 15銭
南アランド 20銭 15銭 10銭 8銭
スウェーデンクローナ  9銭 8銭 7銭 6銭

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