ネット銀行比較

定期預金金利に匹敵する普通預金があった!
普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で
各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え![2020年5月1日 情報更新!]

2018年7月3日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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マイナス金利以降、メガバンクは定期預金でも「年利0.01%」なのに
普通預金で「金利0.03%」以上になる銀行を発見!

 2016年1月26日にマイナス金利の導入が決まって以降、多くの銀行の預金金利は急激に下落。2020年になった今でも、銀行にお金を預けたところで、もらえる利息はスズメの涙のような状態が続いている。

 特にメガバンクは、普通預金金利が0.001%、定期預金ですら1年ものから10年ものまですべて0.002%になってしまった(金利及び利息の金額はすべて年利、税抜前。以下同)。

 ネット銀行や地方銀行の一部はもう少し高い金利が設定しているが、それでも普通預金の金利は0.001~0.02%程度の銀行がほとんどだ。
(※関連記事はこちら!⇒【普通預金の金利を徹底比較!】普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!

 普通預金金利が0.001%の場合、100万円の預金で1年間の利息はわずか10円。たとえ1000万円の預金があっても1年間の利息は100円と、ATMで一度でも時間外手数料が取られてしまえばマイナスになってしまう、とてもお寒い状況だ。

 しかし、そんな中で意外な銀行で「ある条件」を満たして普通預金をすれば、簡単&ノーリスクで、メガバンクの普通預金金利の30倍以上、定期預金金利の15倍以上もの高金利になることを発見した!

 その銀行とは「イオン銀行」だ。

「イオン」グループの「イオン銀行」なら
簡単&ノーリスクな「ある条件」を満たせば普通預金金利がアップ!

 「イオン銀行」は、小売大手のイオングループの一員で、創業以来着実に成長を続けており、口座数を見ても右肩上がりで2019年9月時点で690万口座を突破している。

 営業拠点の数も全国で141店、ATM設置台数は6000台以上と着実に増加(2019年9月時点)。メガバンクなどと比較するとまだまだ少ないが、「イオン」の各店舗はもちろん、コンビニ「ミニストップ」やミニスーパー「まいばすけっと」などへのATM設置も進めており、利便性は上がってきている。

 ファミリーマートなどに設置されている「E-net(イーネット)」やローソンに設置されている「ローソンATM」とも提携しているので、ATMを利用するにも不便さは感じないだろう。

 ATMの利用手数料に関しても、「イオン銀行」のATMなら24時間365日いつでも引き出し手数料は無料なので、近所に「イオン」や「ミニストップ」「まいばすけっと」があれば、サラリーマンでも主婦でも学生でも、とても便利に利用できる。

 では、「イオン銀行」の普通預金金利が大幅にアップする「簡単でノーリスクなある条件」とは何なのだろうか? それは、(1)年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、(2)「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、(3)「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済すること。この簡単な3つの条件をクリアするだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」となり、普通預金金利が0.001%⇒0.03%にアップするのだ。

イオンカードセレクト
還元率 0.5~1%
「イオンカードセレクト」のカードフェイス
発行元 イオンフィナンシャルサービス
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
WAON、モバイルSuica、SMART ICOCA
(モバイルSuicaとSMART ICOCAのチャージ分は還元率0.25%)
関連記事 イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も!
「イオンカードセレクト」の公式サイトはこちら

 「イオン銀行Myステージ」とは、2018年4月に導入された制度で、「イオン銀行」の利用状況によってイオン銀行スコア(点数)が加算され、ステージが決まるプログラムのこと。ステージが上がると、ATM出金手数料や他行あて振込手数料の無料回数のほか、普通預金金利がアップするなどの優遇を受けられる。ステージは「ステージなし」「ブロンズ」「シルバー」「ゴールド」「プラチナ」の5段階で、それぞれのステージの優遇内容は下記の通りだ。

■「イオン銀行Myステージ」のステージ別特典内容

  なし ブロンズ シルバー ゴールド プラチナ
イオン銀行スコア 20点未満 20点以上 50点以上 100点以上 150点以上
ATM入出金手数料の無料回数(※1) 月1回 月2回 月3回 月5回
他行あて振込手数料の無料回数 月1回 月3回 月5回
普通預金金利 0.001% 0.01% 0.03% 0.05% 0.10%
 ※1 イオン銀行ATMは月に何回でも無料。

 このように、「イオン銀行」の普通預金金利を0.001%⇒0.03%にアップするには、イオン銀行スコアを50点以上獲得して「シルバーステージ」になればいいというわけだ。

 では、次にイオン銀行スコアの獲得条件を見てみよう。

■イオン銀行スコアの獲得条件

取引内容 イオン銀行スコア
◆イオンカードセレクト、イオン銀行キャッシュ+デビット、
 イオンデビットカードのいずれかの契約
+10点
◆イオンゴールドカードセレクトの契約 +30点
◆イオンカード利用代金の引き落とし
 (キャッシュ+デビット、イオンデビット、J-Debit含む)

※ 1円以上は10点、2万円以上は20点、以降2万円につき10点。
+10~100点
◆WAONの月間利用金額
 (イオンカードセレクト、キャッシュカード付帯のWAON)

※ 1円以上は10点、1万円以上は20点、以降1万円につき10点。
+10~100点
◆WAONオートチャージ利用(設定のみでは加算なし) +10点
◆インターネットバンキングの登録 +30点
◆給与の受け取り +30点
◆年金の受け取り +30点
◆積立式定期預金の口座振替 +10点
◆投資信託残高
※ 1円以上は10点、100万円以上は20点、以降100万円につき10点。
+10~100点
◆投信自動積立の口座振替 +30点(※)
◆外貨預金残高
※ 1円以上は10点、100万円以上は20点、以降100万円につき10点。
+10~100点
◆外貨普通預金積立の口座振替 +30点(※)
◆NISA口座の開設(ジュニアNISA含む) +30点
◆iDeCo掛金の口座振替 +30点(※)
◆カードローンの契約 +10点
◆無担保ローン残高(証貸/カードローン含む) +30点
◆住宅ローン残高(フラット35含む) +30点
※「投信自動積立の口座振替」「外貨普通預金積立の口座振替」「iDeCo掛金の口座振替」のうち、2つ以上の取引の実績が同月にあった場合、ボーナススコアとして+10点を獲得できる。

 さまざまなイオン銀行スコアの獲得条件があるが、簡単に50点以上を獲得したいなら、前述の通り、下記の3つをクリアするのが簡単かつノーリスクでおすすめだ。

(1)年会費無料の「イオンカードセレクト」を保有(=10点)
(2)
イオン銀行」のインターネットバンキングに登録(=30点)
(3)「イオンカードセレクト」のクレジット機能で月に1回以上決済(=10~100点)、またはWAON機能で月に1回以上決済(=10~100点)

条件のクリアには、年会費無料で、WAONチャージでもポイントが貯まる
お得なクレジットカード「イオンカードセレクト」の保有がカギ!

 「イオンカードセレクト」は、「イオン銀行のキャッシュカード」、「クレジットカード」機能、「WAON」機能という3つの役割を1枚に集約したクレジットカードだ。

イオンカードセレクト
還元率 0.5~1%
「イオンカードセレクト」のカードフェイス
発行元 イオンフィナンシャルサービス
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
WAON、モバイルSuica、SMART ICOCA
(モバイルSuicaとSMART ICOCAのチャージ分は還元率0.25%)
関連記事 イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も!
「イオンカードセレクト」の公式サイトはこちら

 そもそも「イオンカード」は、すべての券種を合わせると2889万人が保有している人気のクレジットカード(2020年4月時点)。その最大のメリットは、イオンで使うと非常にお得なことだ。

 全国のイオンやミニストップ、ビブレ、マックスバリュなどで「イオンカード」を使うと、毎月20日、30日の「お客さま感謝デー」には買い物代金が5%オフ。さらに、毎月5日、15日、25日の「お客さまわくわくデー」にはWAONの利用でポイント2倍(1%還元)、そして毎月10日の「ありが10デー」にはポイント5倍(2.5%還元)になるなど、普段「イオン」で買い物をしている人であれば、持っていて損はないクレジットカードと言える。

■「イオンカード」を使うと、イオンで毎月お得に買い物ができる!
サービス名 毎月お得になる日 お得な内容
お客さま感謝デー 20日、30日 買い物代金が5%割引
ありが10デー 10日 ポイント5倍(2.5%還元
お客さまわくわくデー 5日、15日、25日 WAON利用でポイント2倍(1%還元
※ 対象店舗は全国のイオン、ビブレ、マックスバリュなど。「お客さまわくわくデー」はミニストップも対象店舗。一部対象外店舗、対象外商品あり。

 そんな「イオンカード」の中でも「イオンカードセレクト」は、「WAON」チャージでもポイントが貯まるため、「ポイント2重取り」ができる唯一の「イオンカード」となっている(一部のマイル系カードなどは除く)。つまり、「イオンカードセレクト」でチャージしたWAONで支払うと、WAONへのチャージ分で0.5%、WAON利用分で0.5%、合計1%分のポイントが貯まるのだ。
【※関連記事はこちら!】
イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も!

 このように「イオンカードセレクト」は、「イオンカード」の中でもっともお得なクレジットカードなのだが、意外と知られていないのか、「イオンカード」保有者2889万人のうち「イオンカードセレクト」保有者は524万人と、わずか18%程度に留まっている(2020年4月時点)。

 ちなみに「イオンカードセレクト」に新規入会する際に、同時に「イオン銀行」の口座も開設できるので、申し込みが一度で完結できてとても簡単だ。

 そして、このお得な「イオンカードセレクト」を保有すると、「イオン銀行Myステージ」のイオン銀行スコアが10点加算され、「イオンカードセレクト」の申し込みと同時に開設した「イオン銀行」で、わずか数分で終わるインターネットバンキングの登録を完了させれば30点加算と、合計40点を獲得できる。つまり、イオンカードセレクト」を保有して、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録するだけで、毎月40点を獲得し続けることができるというわけだ。

 しかし、「シルバーステージ」に到達するには、あと10点が必要になる。そこでおすすめなのが、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能を月に1回以上利用することだ。「イオンカードセレクト」のクレジット機能を利用して、「イオン銀行」の口座からカード利用代金の引き落としが月に1円でも発生するか、「イオンカードセレクト」のWAON機能を月に1回でも利用すると、10点を獲得できる。つまり、月に1回でも「イオンカードセレクト」で決済すれば、最低でも10点が加算され、普通預金金利が0.03%の「シルバーステージ」に到達できるというわけだ。

 なお、ほかのクレジットカードをメインに使っていて、「イオンカードセレクト」を月に1回以上利用するのを忘れてしまいそうな人は、Amazonで販売している「Amazonギフト券」のオートチャージ機能を使うのがおすすめだ。
【※関連記事はこちら!】
Amazon Mastercardの年会費が必ず安くなる方法!いつも使っているメインカードが別にある人には、Amazonギフト券のオートチャージ設定がおすすめ!

 「Amazonギフト券」は、「毎月20日に15円を自動的にチャージ(購入)する」などと設定することができる。しかも、有効期限は10年間もあるので、数年に1度でもAmazonで買い物すれば、チャージしたお金が無駄になることはない。これなら、誰でも簡単に「イオンカードセレクト」を月1回は利用することができるだろう。

 このように、(1)年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、(2)「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、(3)「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済という、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけで、普通預金金利が0.001%⇒0.03%にアップするため、「イオン銀行」を利用するなら「シルバーステージ」への到達を目指そう。

 さらに、そのほかの条件もクリアできそうであれば「ゴールドステージ」を目指そう。「ゴールドステージ」に到達すれば、なんと、普通預金金利は0.001%⇒0.05%と50倍に達する。なお、「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有(+10点)、インターネットバンキングの登録(+30点)、最低1000円からの投信自動積立の口座振替(+30点)、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替(+30点)といった条件をクリアするのがおすすめだ。もちろん、普通預金金利が0.10%と、ほかのネット銀行と比較してもトップレベルに金利が高い「プラチナステージ」を目指してもいいだろう。
【※各銀行の普通預金金利の最新情報はこちら!】
【普通預金の金利を徹底比較!】普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!

普通預金なので金額も期間も自由で、ペイオフの対象なので安心!
通常の「イオンカード」から「セレクト」への切り替えもOK!

 金利が0.03%になるのは、あくまで「普通預金」なので、預金金額1000万円まではペイオフの対象となる。お金が必要になればいつでも、いくらでもATMやネットバンキングで資金を移動することが可能という「普通預金」のメリットはそのままに、「0.03%」の高金利が実現できるのだ。

 つまり、「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」を維持した状態で、「イオン銀行」にいつでも自由に引き出したり、振り込んだりできる「普通預金」をするだけ(!)で、なんとメガバンクの普通預金の「30倍」、定期預金の「15倍」もの金利で預金することができる、超お得なサービスなのだ。そして、「シルバーステージ」を維持するためのカギとなるのが「イオンカードセレクト」となる。

 実際に「イオン銀行」の口座数709万口座のうち、「イオンカードセレクト」口座数は524万口座。つまり、「イオン銀行」ユーザーのうち、実に70%以上の人が「イオンカードセレクト」を保有していることになる(2020年4月時点)。もちろん、現在「イオンカードセレクト以外の「イオンカードを保有している人が「イオンカードセレクトに切り替えることも可能だ。

 「イオンカードセレクトは年会費無料で、「WAON」チャージでポイントも貯まり、「5%オフ」や「ポイント5倍」などの特典も充実している、ただでさえお得なクレジットカード。「イオン銀行」も一緒に活用して、資金の一部をお得な「普通預金」に預けてみる価値はあるだろう。

(※文中の金利はすべて年利換算。また、金利及び利息の金額は税引前の数字です)

イオンカードセレクト
還元率 0.5~1%
「イオンカードセレクト」のカードフェイス
発行元 イオンフィナンシャルサービス
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年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
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(モバイルSuicaとSMART ICOCAのチャージ分は還元率0.25%)
関連記事 イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も!
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【2024年5月15日時点】
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
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0.15%
(※1)
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(※2)
0.35% 0.50%
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「ステップアッププログラム」のステージが「ダイヤモンド」の場合は普通預金金利が0.15%に大幅アップ! しかも「ダイヤモンド」は、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」を利用するだけで簡単に到達でき、他行あて振込手数料が月50回まで無料になる特典なども受けられてお得! そのほか、新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」なら、3カ月もの定期預金の金利が1.00%、1年もの定期預金の金利が0.40%に大幅アップ! また、2023年10月2日からは、他行からの振込入金などで現金がもらえる「キャッシュプレゼントプログラム」もスタート。
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0.25%
(※1)
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※1 東京スター銀行を給与または年金の受取口座に指定した場合。※2 新規に口座開設した人限定の「新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」適用時の金利。※3「スターワン円定期預金プラス(インターネット限定)」適用時の金利。
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1年 3年 5年
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0.02% 0.35%
※1
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※1
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最大0.10%
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ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブン(セブン銀行)やミニストップ(イオン銀行)、ファミリーマート(E-net)のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ!
※1 通常の0.02%分の利息に加えて、月内の最低残高(上限1000万円)に対して0.08%分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 2024年4月30日までの「スポーツ選手応援定期預金キャンペーン【プロゴルファー「ソン・ヨンハン」選手】」適用時の金利。ソン・ヨンハン選手が対象の24大会のいずれかで優勝した場合は金利0.55%にアップ。※3「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。
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(「イオン銀行Myステージ」の
「ゴールドステージ」の場合)
0.15% 0.25% 0.50%
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※ 100万円を預けた場合の2024年5月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
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[株主優待ランキング/半導体株]
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最新決算でわかった今買いの株48銘柄
2024年度に上がる株を早出し!


◎第1特集
達人24人のガチ推し株が集結!
NISAでも買い!
2024年6月≫12月権利確定月の株主優待カタログ113銘柄

桐谷さんの優待満喫生活&NISA戦略・オススメ株
●目的別の2大ランキング

・「優待+配当」利回りベスト15銘柄
・「少額でえ買える」優待株ベスト15銘柄

●最新情報
・優待の「新設」「廃止」銘柄一覧

●キソ知識

◎第2特集
AI時代の勝ち組筆頭をまるっと図解!
半導体株で儲ける!

●基本を図解
・用途や種類を知れば儲かる会社が見えてくる
・半導体の製造フロー!装置と素材の盟主はココだ!
●儲かる株!
・各製造フローのエースが集結!日本の半導体株ベスト
・素材の注目銘柄/装置の注目銘柄/パワーの注目銘柄/米国株の注目銘柄


◎第3特集
藤野英人さんが運用責任者に復帰して1年
足元3年間は苦戦が続くひふみ投信は復活なるか?


◎第4特集
めざせ!FXで1億円!年億稼ぐトレーダーの神トレ大公開! Y.Iさん/ジュンさん

◎【別冊付録】

最高値更新が止まらない!
「金投資」入門
 

◎連載も充実!
◆おカネの本音!VOL.23北澤 功さん
「パンダやコアラを飼ったらいくらかかる?ペットのおカネガイド」
◆10倍株を探せ!IPO株研究所2024年4月編
「金利上昇などで株価低調も長い目で見れば期待十分!」
◆株入門マンガ恋する株式相場!VOL.91
「経済圏作りは“銀行がポイント”に?」
◆マンガどこから来てどこへ行くのか日本国
「利上げ後のローン戦略 住宅ローンはまだ変動がいい理由」
◆人気毎月分配型100本の「分配金」速報データ!
「人気の100本中22本の本当の利回りが10%超に!」


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