「楽天証券」から投資信託を移管する方法や手数料を解説！ SBI証券に移管すれば「投信お引越しプログラム」で、移管手数料が全額キャッシュバックされる！

　2022年4月以降、「楽天銀行＋楽天証券」の「ハッピープログラム」による楽天ポイントの付与条件が変更され、毎月の獲得ではなく、一定数の口座残高になったタイミングで付与されるようになった。つまり、“改悪”だ。
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売買手数料（税込）	投資信託	外国株
すべて0円 ※手数料コース「ゼロコース」の場合	2581本	米国、中国 、アセアン
【楽天証券のおすすめポイント】 人気のネット証券で、国内株式の現物取引と信用取引の売買手数料は完全無料（0円）！ さらに単元未満株の売買手数料も0円に。株の売買コストについては、同じく売買手数料無料を打ち出したSBI証券と並んで業界最安レベルと言える。投信積立の際、楽天カード（一般カード／ゴールド／プラチナ）を使うと0.5〜1％分、楽天キャッシュを使うと0.5％分の楽天ポイントが付与されるうえ、投資信託の残高が一定の金額を超えるごとにポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだ。また、取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が人気。ツール内で日経テレコン（楽天証券版）が利用できるのも大きなメリットだろう。投資信託数がトップクラスで、米国や中国、アセアンなどの海外株式、海外ETF、金の積立投資もできるので、幅広い資産クラスに分散投資がしやすいのも便利だ。2024年の「J.D. パワー個人資産運用顧客満足度調査＜ネット証券部門＞」では総合1位を受賞。
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※この表は、2024年12月8日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

　この改悪発表のタイミングで、SBI証券が「投資信託出庫手数料全額キャッシュバックキャンペーン」の恒久化を発表して、「投信お引越しプログラム」へとリニューアル。そのため、筆者は投資信託の保有残高でポイントが貯まるSBI証券に投資信託を移管することにした。
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売買手数料（税込）	投資信託	外国株
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【SBI証券のおすすめポイント】 ネット証券最大手で国内株式の売買手数料の完全無料化を実施！ 取引報告書などを電子交付するだけで、現物取引、信用取引に加え、単元未満株の売買手数料まで0円になるので、売買コストに関しては圧倒的にお得と言える。お得な手数料はもちろん豊富なサービスにも注目。投資信託の数は約2600本でトップクラス。IPOの取扱い数は、大手証券会社を抑えてトップ。PTS取引も利用可能で、特に夜間PTSは現物手数料が無料で売買できるのでお得だ。海外株式は米国株、中国株のほか、アセアン株も取り扱うなど、とにかく商品の種類が豊富だ。低コストで幅広い金融商品に投資したい人には、必須の証券会社と言えるだろう。また、各種取引でVポイントやPontaポイント、PayPayポイント、dポイント、JALのマイルなどがもらえる。動画はSBI証券の独自配信に加え、マーケット・経済専門チャンネル日経CNBCの一部番組（SBI証券版）が無料で視聴可能。2024年は「JCSI（日本版顧客満足度指数）調査」の「証券業種」で1位を獲得。
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※この表は2024年12月8日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

　オンラインでの対応はできないので、まず、楽天証券に電話する必要がある。なお、投資信託の移管には、本人確認のための口座情報とログインIDが必要なので、事前に控えておこう。楽天証券に電話したが、受付までかなり時間がかかった。10～20分は待ったので、時間があるときに電話したほうがよさそうだ。

　移管について聞いたところ、投資信託1銘柄につき手数料3300円が必要になることを伝えられた。今回は「特定口座」と「一般口座」のそれぞれで1銘柄を保有していたので、合計6600円の手数料が発生する。なお、この手数料は、SBI証券が実施している「投信お引越しプログラム」によって全額キャッシュバックされる。

　手数料は楽天証券の口座残高から引き落とされるので、「マネーブリッジ」で楽天証券の口座残高を楽天銀行に全額出金する設定にしている場合は、楽天証券に残高を残す必要がある。今回は、1万円を楽天証券に残す設定にして「らくらく入金」で1万円を入金した。これで、楽天証券から6600円が引き落とされる。

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　手数料の引き落としには暗証番号が必要なので、電話で暗証番号を入力する。移管理由を聞かれたので、4月以降のポイント改悪が原因であることを伝えた。

 「投信口座振替依頼書」が郵送されてくるが、その前に楽天証券から「投信出庫時の注意に関するご連絡」のメールが届き、注意点として以下の4つが書かれていた。

• 移管先の金融機関が投信振替サービスに対応していること
• ご登録内容（口座名義・ご住所・生年月日）が弊社の登録と一致していること
• 特定口座からの移管をご希望の場合、移管先金融機関で特定口座を開設済みであること
• ご希望の移管銘柄・分配金コースが、移管先金融機関で受入れ可能であること

　筆者が保有している銘柄はSBI証券でも購入でき、SBI証券は投信振替サービスに対応しているので、上記の注意点については特に気にしていなかったが、SBI証券の口座を念のために確認したところ、なんと、特定口座が未開設だった。楽天証券では一般口座と特定口座のそれぞれで投資信託を保有しているので、急いでSBI証券の特定口座の開設を行なった。

　数日後にSBI証券にログインすると「『特定口座』開設手続き完了のお知らせ」というメッセージが届いており、特定口座の開設が完了した。

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　続いて、楽天証券から送られてきた「振替投資信託受益権 特定口座内保管上場株式等移管依頼書（特定口座）」と「振替投資信託受益権 口座振替依頼書（一般口座）」の2枚を、2022年1月14日に楽天証券に郵送した。手続きが完了するまで最長で2カ月ほどかかるらしい。

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　書類を提出して1カ月ほど経った2022年2月10日に楽天証券にログインしてみると「アカウントロック」とのメッセージが表示された。

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　試しに楽天ポイントで投資信託の買付を行なったところ「この銘柄は投資信託の出庫手続き中のため、取引が制限されています」のメッセージが表示され、取引に制限がかかっていることを確認できた。

　2月14日にも、同じ「アカウントロック」のメッセージが表示された。

　最初のアカウントロックから10日ほど経った2月20日に楽天証券にログインして、楽天証券の「保有商品」を確認したところ、「投資信託」の残高が大幅に減り、「預り金」は3400円になっていた。マネーブリッジの設定で「預り金」が1万円残るようにしていたので、移管手数料の6600円が引き落とされて3400円になったということだ。

　続いて、SBI証券にログイン。「口座管理」の「ポートフォリオ」を確認すると「投資信託（金額/特定預り）」として「楽天－楽天・全米株式インデックス・ファンド」が追加されていた。

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　これで楽天証券からSBI証券に投資信託を移管できた。数日後には一般口座の投資信託も移管されるはずだ。

　一般口座の移管が完了したら、SBI証券の「投信お引越しプログラム」で手数料6600円のキャッシュバック申請や、投信マイレージでの獲得ポイント数などを紹介しようと思う。

　以上、今回は、楽天証券からSBI証券へ投資信託を移管する方法について解説した。

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【2024年12月2日時点・最新情報】 ◆還元率、年会費etc.で比較！ 人気のおすすめクレジットカード
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード（NL）
0.5～7.0％	永年無料	VISA Master	iD
【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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◆楽天カード
1.0～3.0％	永年無料	VISA JCB Master AMEX	楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％）
【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！
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◆三菱UFJカード
0.5～5.5％ （※1）	永年無料	VISA JCB Master AMEX	－
【三菱UFJカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブンとローソンのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5％の高還元に！（※1）カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」など、18種類のギフトカードに“即時交換”できるのもメリット！　また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。 ※1「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5％はセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で利用した場合（AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5％還元特典の対象外）。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。
【関連記事】 ◆｢オーケー｣｢オオゼキ｣｢東武ストア｣などのスーパーでも5.5％還元になる｢三菱UFJカード｣は主婦にもおすすめ！ コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得！ ◆｢三菱UFJカード｣の年会費が“永年無料”になり、最大5.5％還元の対象加盟店も大幅に追加！ スシロー、くら寿司、オーケーなどでもお得にポイントが貯まる！ ◆「三菱UFJカード」をセブン‐イレブンなどで使うと最大19％還元に達するキャンペーンが開催中！ キャンペーン終了後も条件達成で最大15％還元になってお得！
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード ゴールド（NL）
0.5～7.0％	5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料）	VISA Master	iD
【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！
◆JCB CARD W（ダブル）
1.0～10.5％ （※）	永年無料	JCB	QUICPay
【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
0.3～1.5% （※1）	3万9600円	AMEX	－
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。
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