![クレジットカードおすすめ最新ニュース[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/5/4/-/img_54047c94c7448c2c62371044b7da5e2b20296.jpg)
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最近、「ドコモ口座」などでの不正利用（不正引き出し）の事件が世間を賑わせている。被害は「ドコモ口座」だけでなく、他社のキャッシュレス決済サービスにも広がり、ネット上では「だからキャッシュレスは怖いんだ」や「ネットは信用できない」といったコメントも散見された。
しかし、筆者の考えは違う。筆者はクレジットカードを90枚以上、銀行口座を20以上、証券口座を10以上保有しており、それぞれのサービスでオンライン明細やオンラインバンキング、アプリを積極的に利用している。なぜなら、オンラインサービスを利用したほうがむしろ安全だと考えているからだ。
今回、話題になっているのは「銀行の口座は保有しているけど、『ドコモ口座』などのキャッシュレス決済は使っていない」という人が被害に遭っている点だろう。
「ドコモ口座」や「PayPay」などのキャッシュレス決済サービスは、銀行口座の支店名、口座番号、氏名、キャッシュカードの暗証番号などを入力することで“口座振替”を設定できる。口座振替を設定すれば、アプリでその口座から残高にチャージして、買い物することができるわけだ。
今回、問題になっている事件の手口は、犯人が「ドコモ口座」「PayPay」「LINE Pay」「Kyash」などキャッシュレス決済サービスに、他人の銀行口座を勝手に登録して口座残高を引き出すという方法。したがって「ドコモ口座」や「PayPay」などのサービスを利用していない人も被害に遭っていたわけだ。
口座振替の設定に必要になる口座番号や暗証番号は、フィッシングメールで漏洩していたり、リバースブルートフォースアタックと呼ばれる方法で割り出していたりと、情報の不正入手の仕組み自体はそれほど難しくない。
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口座情報がキャッシュレス決済サービスに紐付けられると、犯人はアプリを操作するだけで他人の口座のお金でチャージや買い物ができてしまう。つまり、銀行口座を保有していれば、誰でも被害に遭う可能性があるので、「ネット銀行は怖いから使わない」や「キャッシュレス決済はよくわからないから使わない」などと、オンラインサービスを敬遠しても意味がないのだ。
この不正利用に対するもっとも簡単な対策は、オンラインバンキングやWeb明細を利用すること。なぜなら、アプリをインストールしてログインすれば、スマートフォンでいつでも口座情報や利用明細を確認できるからだ。定期的に口座情報や利用明細を確認する習慣をつけておけば、不正利用にも気がつきやすい。また、アプリによっては、入金や出金のたびにプッシュ通知が来るものもある。
たとえば、今回の事件で言うと、オンラインサービスを利用していない場合は、第三者のキャッシュレス決済に自分の銀行口座を登録されていないかどうかを頻繁に記帳して確認する必要がある。一方、オンラインサービスを利用していれば、残高や利用明細をリアルタイムで確認できるので、不正利用されていることもすぐにわかるというわけだ。
もちろん、オンラインバンキングのログインIDやパスワードが漏洩しないように気をつけなければならないが、そのあたりのセキュリティは強化されている。たとえば、ログイン時の認証だけでなく、振込ではトークンや認証アプリ、メールでのワンタイムパスワードを利用するなど、万が一、残高を確認されてしまうことはあっても、お金が流出する可能性は低い。この点からも、今回の事件で利用されてしまった口座振替よりは安全だろう。
また、クレジットカードの明細をチェックする習慣もつけておこう。クレジットカードを紛失したり、盗まれたりしなくても、不正利用される可能性はあるからだ。筆者も、クレジットカード自体は手元にあるにも関わらず、不正利用の被害に遭ったことがある。クレジットカードの不正利用については、一定期間まではカード会社が補償してくれる場合が多いので、やはり、こまめにアプリなどで利用明細をチェックするのがおすすめだ。
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ちなみに、銀行やクレジットカードの作成時に登録する電話番号は、携帯電話の番号にすることをおすすめする。というのも、不正利用された場合やその疑いがある支払いがあった場合に、カード会社から確認の連絡がくるからだ。
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固定電話だと日中は電話に出にくく、対応が遅れてしまうこともあるだろうが、携帯電話なら出やすいだろう。以前、カード会社の人から、不正利用が疑われる際、確認をするために固定電話に電話をしても、多くは繋がらないという話を聞いたことがある。留守番電話にメッセージを残しても、折り返しの電話があるのはごく僅かだそうだ。携帯電話なら履歴が残るうえに、見慣れない番号から電話がかかってきたときでも、その番号をネットで検索すればクレジットカード会社からだとすぐに判断できる。
キャッシュレス決済やオンラインサービスを利用しないからといって、不正利用や詐欺に遭わなくなるわけではない。仮に、現金をすべて金庫に入れて、銀行口座やクレジットカードをすべて解約しても、コンビニやドラッグストアで電子マネーを購入させたり、現金を郵送させたり、もしくは現金を取りに行かせたりと、いくらでも不正利用や詐欺の手口はあるからだ。
クレジットカードも銀行口座も持たず、現金をすべて使い切れば被害は受けないだろうが、現実的ではない。Web明細などをこまめに確認する習慣を身につけたほうが、被害を防ぐ近道になるだろう。したがって、オンライン化を否定するのではなく、むしろ積極的に活用すべきというのが筆者の結論だ。
以上、今回は、ドコモ口座の不正利用問題を受けて、不正利用から身を守る方法を解説した。 【※もっともお得なクレジットカードを2人の専門家がジャンル別に紹介！】
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説！「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力！ ◆｢楽天カード｣よりも｢楽天プレミアムカード｣のほうが得をする“損益分岐点”が判明！ 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の｢楽天カード｣で十分！ |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5～1.0％ |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA （モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25％） |
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| 【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、「イオン銀行Myステージ」が無条件で「ゴールドステージ」に！ なお、2024年10月1日～12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5％OFF（請求時）になるキャンペーンを開催中！ |
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| 【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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