ネット銀行比較

お得な銀行は"ATM入出金"と"振込"の手数料で選べ!
コンビニATMの入出金手数料が常時0円の新生銀行、
他行宛の振込がお得な大和ネクスト銀行など徹底比較

2018年4月8日公開(2018年11月20日更新)
ザイ・オンライン編集部
facebook-share
twitter-icon
このエントリーをはてなブックマークに追加
RSS最新記事
印刷向け表示

国内の代表的な都銀とネット銀行の中で、「ATMでの入出金の手数料」や「振込手数料」が、最もお得な銀行はココだ!

ダイヤモンド・ザイでは、記者が集めたマネー・経済関連の最新トピックを「ZAi NEWS CHANNEL!」で毎号2本紹介している。今回はその中から「手数料の違いで選ぶ、お得な銀行」に関する記事をピックアップ!

普通預金はもちろん、定期預金すら金利が期待できない今、銀行を選ぶ重要なポイントは「手数料」だろう。そこで、代表的な都銀とネット銀行の手数料を比較(※)する!(※諸条件は付けないものとする)

コンビニATMでの入出金は、東京スター銀行と新生銀行がお得!

 最初に調査したのは、入出金の手数料。その銀行のATMと、コンビニやスーパーにあるATM、それぞれの入出金手数料を比較してみよう。

 まず、自行のATMに限るなら、圧倒的に便利なのがゆうちょ銀行。ほぼ24時間、毎日無料。生活圏内にゆうちょ銀行のATMがある人にはおすすめだ。次に時間が長いのが三菱UFJ銀行で、土日を含め8時45分~21時まで無料だ。ただし、大手4行(みずほ銀行三井住友銀行三菱UFJ銀行ゆうちょ銀行)は、コンビニATMでの入出金に、手数料がかかる(一部を除く)。これを無料にしたければ、給与振込に加え、各行が用意する独自プログラムやサービスに、加入する必要がある。給与振込+独自プログラムに加入した場合の入出金手数料は、ダイヤモンド・ザイをチェックしてみてほしい。

 一方、ネット銀行はコンビニ等での出金手数料が無料になるところが多い。最も便利なのは新生銀行で、入出金手数料は回数制限なく0円。また、都銀の中でも東京スター銀行は、入出金手数料が月に8回まで無料なので、代表的なネット銀行と比較してもお得といえよう。

振込手数料は、大和ネクスト銀行と住信SBIネット銀行に軍配!

 次に振込手数料をチェックしてみよう。まず、同じ銀行の同じ支店への振込は、全行が概ね無料だった。また、他支店宛の振込では、大手3行は手数料がかかるが、ゆうちょ銀行東京スター銀行、代表的なネット銀行各行は、回数制限の多寡はあるものの、無料で振り込める。

 他行への振込で最も有利なのは大和ネクスト銀行で、3回までは無条件で無料だ。次点は、住信SBIネット銀行。無料枠は1回だが、振込手数料が154円と最安クラスだからだ。

手数料以外の魅力も加味しつつ選択を

 以上をまとめると、全体的に安いのが新生銀行、入出金なら東京スター銀行、振込なら大和ネクスト銀行か、住信SBIネット銀行が有力な候補となりそうだ。

 ただしこれは、諸条件を加味しないで考えた場合。最近は、預金残高や給与振込、住宅ローンの有無、提携クレジットカードの発行などで顧客をランク付けし、上位顧客を優遇するところが増えている。

 また、住信SBIネット銀行大和ネクスト銀行楽天銀行は、証券口座がシームレスに連携できるなど、グループ間の資金管理という面で利便性が高い。

 これらの点を踏まえ、銀行を見直してみるといいだろう。

 ダイヤモンド・ザイでは、手数料を調査した代表的な「都銀」と「ネット銀行」の比較表を掲載している。ここでは最後に、「ネット銀行」の比較表を抜粋して紹介しよう!

◆ネット銀行の 「コンビニATM 入出金手数料」と「他行宛振込手数料」
コンビニ等のATM 入出金手数料(税込) 振込手数料
セブン銀行
(セブン-イレブン)
ローソン イーネット
(ファミマ)
イオン銀行
(ミニストップ)
他行宛
◆新生銀行⇒詳細ページはこちら!
0円 月1回まで0円
手数料面で圧倒的に優位。自行ATMを持たず、店舗にあるATMはセブン銀行のもの。振込の手数料はいったん引き落とされた後、即日でキャッシュバックされる方式。
新生銀行の公式サイトはこちら
◆じぶん銀行⇒詳細ページはこちら!
108円
(入金0円)毎月第2土21時~翌7時は利用不可
174~278円
KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資した銀行なので、三菱UFJ銀行への振込手数料は自行扱いになり何回でも無料。
じぶん銀行の公式サイトはこちら
◆住信SBIネット銀行⇒詳細ページはこちら!
月2回まで0円
(入金0円)
月1回まで0円
SBI証券の口座と連動するハイブリッド預金なら、普通預金の金利が10倍に。他行宛の振込手数料は最安クラスの1回154円。ランクにより出金、振込ともに無料回数が増える。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら
コンビニ等のATM 入出金手数料(税込) 振込手数料
セブン銀行
(セブン-イレブン)
ローソン イーネット
(ファミマ)
イオン銀行
(ミニストップ)
他行宛
◆ソニー銀行
0円
日曜21時~翌7時利用不可
月4回まで0円
(入金0円)日曜21時~翌7時利用不可
0円
日曜21時~翌7時利用不可
月1回まで0円
セブン銀行イオン銀行のATM利用料がいつでも無料。ネット銀行ながら、大手都銀と同等の格付けを得ている信頼度の高さが売り。
ソニー銀行の詳細ページはこちら
◆大和ネクスト銀行
0円
平日8時~19時、
土9時~19時のみ
108円
(入金0円)日祝不可
月3回まで0円
他行宛の振込が無条件で3回まで無料なのはここだけ。大和証券との口座連携も便利。日曜祝日に入出金できないのが弱点。
◆楽天銀行⇒詳細ページはこちら!
216円 270円 216円 165~258円
楽天証券の口座と連動するマネーブリッジ利用で、普通預金金利が5倍。振込などの取引で楽天スーパーポイントが貯まる。手数料の支払いに楽天スーパーポイントも使える。
楽天銀行の公式サイトはこちら
※ダイヤモンド・ザイ編集部調べ。ネット銀行の「自行内他支店宛の振込手数料」は、掲載の6行とも「0円」のため省略。また、各ATM、銀行の組み合わせにより、入金の扱いがない場合もあり。諸条件を満たすと無料になる場合もあるが省略した。

(※関連記事はこちら!)
⇒【ATM手数料&振込手数料を徹底比較!】コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら!

ネット銀行比較!トップページへ
金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較したZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら! 定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! 普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら!  カードローンおすすめ比較 住宅ローンおすすめ比較
【2019年8月15日時点】
■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「シルバーステージ」の場合)
0.02% 0.02% 0.02%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「シルバーステージ」になれば、普通預金金利が定期預金並みの0.05%に! しかも、「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。「シルバーステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料は月2回まで、他行あて振込手数料も月1回まで無料になる!
【関連記事】
【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須 簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.1%にアップ!
「イオン銀行Myステージ」で簡単にステージを上げる攻略法を伝授! 普通預金金利が0.15%になり、各種手数料もお得な「プラチナステージ」になる方法は?
定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!
イオン銀行の口座開設はこちら!
◆楽天銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(楽天証券口座保有者の
「マネーブリッジ」適用時)
0.03% 0.03% 0.04%
【楽天銀行のおすすめポイント】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
【関連記事】
【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込などの取引で「楽天スーパーポイント」も貯まる
「楽天カード」は「楽天銀行」とセットで使うことで楽天市場の還元率が1%アップ!さらに「楽天ゴールドカード」+「楽天銀行」なら還元率が常時6%以上に!
「楽天銀行」と「楽天証券」はセットで使うのが得!預金金利が5倍、配当金受取で現金プレゼントなど、証券と銀行の連携でさらに得するサービスが充実!
 
楽天銀行の口座開設はこちら!
◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%
(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.20%(※1) 0.02% 0.02%
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
※1 2019年9月1日までのキャンペーン金利適用時。
【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!
「ミライノ カード」は利用額の1%が現金還元される実質「年会費無料」のクレカ! 住信SBIネット銀行の利用者なら「ミライノ カード GOLD」がおすすめ!
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?

住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
SBI証券と住信SBIネット銀行の口座開設はこちら!
住信SBIネット銀行の口座開設はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆東京スター銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%(※1) 0.025% 0.025% 0.025%
【東京スター銀行銀行のおすすめポイント】
コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%~の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(店頭・テレホンバンク限定、6カ月複利)の場合。
【関連記事】
【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは?】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が100倍にアップ!
東京スター銀行の口座開設はこちら!
◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.15%(※1) 0.02% 0.02%
【ソニー銀行おすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
※1 2019年8月31日までのキャンペーン金利適用時。
【関連記事】
【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは?】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能
「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
ソニー銀行の口座開設はこちら!
◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.02% 0.20%(※1) 0.20% 0.25%
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)なら、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料、ファミリーマート(E-net)なら、最低でも月10回まで無料でお得。他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人におすすめ!
※1 「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。
【関連記事】
【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット!
SBJ銀行の口座開設はこちら!
※ 100万円を預けた場合の2019年8月1日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
おすすめのネット銀行

「東京スター銀行」なら、誰でも月8回まで
ATM手数料が無料! さらに簡単な条件クリアで
振込手数料が月3回まで無料!⇒関連記事はこちら

東京スター銀行の公式サイトはこちら!

【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2019年版】2人の専門家がおすすめの「最優秀カード」が決定!2019年の最強クレジットカード(全7部門)を公開!
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2019年版】2人の専門家がおすすめの「最優秀カード」が決定!2019年の最強クレジットカード(全7部門)を公開! 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較 おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン 「ミライノ カード」は銀行系カードでもっともお得な年会費「実質」無料+高還元+キャッシュバック型のクレジットカード!住信SBIネット銀行利用者は必携 イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も! 楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! 「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

最強日本株76
サラリーマンの
副業トレード術

10月号8月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!Amazonで購入される方はこちら!

最強日本株/サラリーマンの副業トレード術

配当利回り4%超ゴロゴロ!最強日本株
・「10万円株の乱北の達人 VS オリンパスほか
・「
高配当株の陣ソフトバンク VS JTほか
・「
大型株の変ソニー VS 村田製作所ほか
世界景気は底打ち! 2019年秋以降に反転し、
日本株は買い場
株主優待の神桐谷さん推す株主優待

●忙しいサラリーマンの副業トレード
会社員が勝つためのキモは時間の上手な使い方 
・「2〜3カ月に一度の売買」は売り時を逃さない指値注文がカギ
株仲間を作ろう! 東京、大阪、名古屋、ほか
全国9カ所の「
株のオフ会」突撃取材! 

●そろそろ仮想通貨をはじめよう
●毎月分配型投信100本の本当の利回り
老後のおかねの設計図を作ろう
●自腹でガチンコ投資! AKB48「株」ガチバトル
●株入門マンガ/恋する株式相場! 
本誌崖っぷち部員の同時進行ドキュメント
定年退職までのロードマップ

【別冊付録】
元手0円で投資家デビュー! ポイント運用&投資
・6つのポイントの貯めワザ&増やし方! 

定期購読を申し込むと500円の図書カードをプレゼントキャンペーン開催中!


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

【法人カード・オブ・ザ・イヤー2019】 クレジットカードの専門家が選んだ 2019年おすすめ「法人カード」を発表! 山本潤の超成長株投資の真髄で、成長株投資をはじめよう!(ザイ投資戦略メルマガ) 一番売れてる月刊マネー雑誌ザイが作った「老後のおかねの教科書」

ダイヤモンド不動産研究所のお役立ち情報