あなたの年間クレジットカード利用額はいくら？利用額別もっとも得するクレジットカード教えます！

 以前、「クレジットカードの平均利用額は月5.3万円。平均的日本人がもっとも得するカードとは?」で紹介した還元率1.5～1.8％の高還元率を誇る「リーダーズカード」。

 しかし、正確にはもっとも得をするのは「平均利用額が月5.3万円」の人だけではない。実はもっと多くの層がリーダーズカードの高還元率の恩恵を受けることができるのだ。

 ここで、リーダーズカードの特徴をおさらいしておこう。

■リーダーズカード
還元率	1.5～1.8％
発行元	ジャックス
国際ブランド	VISA
年会費（税抜）	初年度無料、2年目以降2500円（50万円以上の利用で次年度無料）
家族カード	あり（年400円）
ポイント付与対象の 電子マネー	モバイルSuica

 リーダーズカードのメリットは、クレジットカード利用額からポイント分の金額が割り引かれる「Jデポ」を利用した場合でも1.5％の高還元率だが、Amazonでのクレジットカード利用額からポイント分の金額が割り引かれる「Amazon限定デポジット」なら還元率は1.8％と、トップクラスの還元率が実現する点。

 さらに、年会費2500円（税抜）は初年度無料、年間50万円以上の利用で家族カードを含めて次年度以降も無料になるほか、海外旅行保険の自動付帯（国内旅行は利用付帯）、ETCカードの年会費無料など、付帯サービスが充実している点も魅力だ。

年間利用額が50万円以上～100万円未満の人には
リーダーズカードがベストチョイス！

 今回は、クレジットカードごとに異なる還元率や年会費などを考慮して、年間のクレジットカード利用額別に還元金額がいくらになるかを調べてみた。すると、結果は以下のようなグラフになった（入会特典や期間限定のキャンペーン等による還元率アップは考慮していません。また、年会費は初年度無料のクレジットカードがほとんどのため、2年目以降の条件で算出している）。

 上位のクレジットカードは利用額別で僅差の接戦になり、非常にわかりづらいので、年間利用額別にもっとも得なクレジットカードを表にまとめると次のとおり。

年間利用額	もっとも得するクレジットカード （リクルートカード及びリクルートカードプラス含む）
1万～  28万円未満	リクルートカード （還元率1.2％。年会費無料）
28万～  50万円未満	リクルートカードプラス （還元率2.0％。年会費2000円（税抜））
50万円以上～  100万円未満	リーダーズカード （還元率1.8％。年会費2500円（税抜）、初年度無料。 ただし、50万円以上利用で次年度年会費無料）
100万円以上～  121万円未満	漢方スタイルクラブカード （還元率1.75％。年会費1500円（税抜）、初年度無料。ただし、年間約100万円以上利用でボーナス2500円分）
121万円以上～	リクルートカードプラス （還元率2.0％。年会費2000円（税抜））

■リクルートカード
還元率	1.2％
発行元	三菱UFJニコス、JCB
国際ブランド	VISA、Master、JCB
年会費	無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の 電子マネー	モバイルSuica、nanaco、 ICOCA（VISA、Masterのみ）、楽天Edy（VISA、Masterのみ）
関連記事	「リクルートカード」の2枚持ちが攻守最強の理由！nanacoや楽天Edyのチャージでも還元率1.2％で、年会費無料、ETCカードも無料とメリット尽くし！

  なお、年会費無料で還元率1.2％のリクルートカード、年会費2000円（税抜）で還元率2％のリクルートカードプラスは、今のところ還元されたポイントを使えるのが「じゃらんnet」や「ポンパレモール」など、リクルートが運営する10サイトに限定されるため、ポイントの使い勝手の面で敬遠する人もいるかもしれない。リクルートカード及びリクルートカードプラスを除外した場合の表も掲載しておくので参考にしてほしい。

年間利用額	もっとも得するクレジットカード （リクルートカード及びリクルートカードプラス含まず）
1万～  21万円未満	楽天カード  など、年会費無料で還元率1％以上のクレジットカード
21万～  30万円未満	漢方スタイルクラブカード （還元率1.75％。年会費1500円（税抜）、初年度無料）
30万円以上～  32万円未満	エクストリームカード （還元率1.25％。年会費3000円（税抜）、初年度無料。ただし、30万円以上利用で次年度年会費無料）
32万円以上～  100万円未満	リーダーズカード （還元率1.8％。年会費2500円（税抜）、初年度無料。ただし、50万円以上利用で次年度年会費無料）
100万円以上～  186万円未満	漢方スタイルクラブカード （還元率1.75％。年会費1500円（税抜）、初年度無料。ただし、年間約100万円以上利用でボーナスポイント2500円分）
186万円以上	リーダーズカード （還元率1.8％。年会費2500円（税抜）、初年度無料。ただし、50万円以上利用で次年度年会費無料）

 どちらにしても、リーダーズカードは年間利用額が50万円以上～100万円未満で還元金額がトップになった。
 つまり、1カ月換算で平均4万1666円～8万3333円を利用する人にとって、リーダーズカードがもっとも得するクレジットカードということになる。

 この結果の決め手となったのは「Amazon限定デポジット」で還元率1.8％になる点と、年間50万円以上で次年度の年会費が手数料が無料になる点だ。

 年間利用額50万円以上～100万円未満というのは、多くの人が当てはまる条件ではないだろうか。自分のクレジットカード利用額を調べてみて、この範囲内に収まっているようであれば、すぐにリーダーズカードに乗り換えたほうが得をするのは間違いない。

貯めたポイントはAmazonの5000万点以上の商品購入に使える！

 「リーダーズ（Reader’s）カード」という名前から、「本が好きな人」だけが得するような印象を受けるが、実はそうではない。

 リーダーズカードの「Amazon限定デポジット」の仕組みは、貯まったポイントを「Amazonで利用したクレジットカード利用代金に充当できる」というもの。

 つまり、本や雑誌はもちろんだが、パソコン本体や周辺機器、家電、ファッション、食品など、購入するサイトがAmazonであれば、何を買ってもクレジットカードの引き落とし金額から割り引かれるのだ（ただし、マーケットプレイスでの利用代金は対象外）。

 本をあまり読まないという人にとっては「Amazon限定デポジット」での高還元率は意味がないと考えるのは早合点。家電やパソコンの周辺機器なども家電量販店で購入するより安いことを考えれば、「Amazon限定」とはいえ、ポイントの使い道に困ることはないだろう。

JACCSモールを経由すれば還元率が0.5～最大6％アップ！

 さらに、JACCSが運営する「JACCSモール」経由でAmazonや楽天市場、楽天トラベル、Yahoo!ショッピングなどを利用すれば、還元率は0.5％上乗せされるので、リーダーズカードの還元率は2.3％になる。もちろん、楽天市場やYahoo!ショッピングのポイントは通常通り付与されるので、例えばJACCSモールを経由して楽天市場でネットショッピングをした場合、還元率は合計3.3％になるのだ。

ほかにも、JACCSモールには400店以上のネットショッピングサイトが入っており、サイトごとに付与されるポイントは異なっているので、楽天やAmazonを使うよりもお得に買い物ができる。

 例えば、全国のセブン-イレブンで注文した商品を受け取る場合は送料無料の「セブンネットショッピング」をJACCSモール経由で利用すると、還元率は2％アップするのでリーダーズカードの還元率は合計3.8％になり、さらにnanacoも1％貯まるので、合計は4.8％還元になる。自宅や勤務先の近くにセブン-イレブンがあるなら便利だろう。

 また、ハイブリッド書店サービス「honto」なら還元率は4.5％アップしてリーダーズカードの還元率は6.3％になり、丸善やジュンク堂、文教堂などのリアル書店でも貯められるhontoポイントが1％付与されるので合計の還元率は7.3％にもなる。2013年3月末までは全品送料無料なので、本や雑誌を便利に安く買えるはずだ。

 

 JACCSモールはJACCSのWeb会員サービス「インターコムクラブ」に登録するだけ。ネットショッピングの利用頻度が高い人にとっては、Amazon限定デポジットと併せて使えば還元率をより高めることができる。

Amazonギフト券を購入すれば、ポイントの有効期限が最長3年に！

 また、ネットショッピングの頻度が低く、いくら還元率が1.8％と高くても、「Amazon限定デポジット」の有効期限が気になる人は、こんなウラ技もある。

 リーダーズカードで得られる「リーダーズポイント」の有効期限は2年間で、「Amazon限定デポジット」に交換後の有効期限は3カ月となっている。有効期限が迫って、無駄な買い物をするようでは還元率が高くても意味がない。

 しかし、「Amazon限定デポジット」を利用してAmazonギフト券を購入すれば、ギフト券の有効期限まで猶予ができる。Amazonギフト券の有効期限は1年間なので、リーダーズカードのポイントは最長で有効期限を3年に延長することができるのだ。

 Amazonギフト券は「ギフト券番号」を入力することでAmazonアカウントに反映されるので、自分以外の人に譲渡することもできる。どうしても「Amazon限定デポジット」を消費しきれない場合はネットオークションで現金化することもできる。

 とはいえ、クレジットカードの年間利用額が100万円の場合の、還元金額は年間1万8000円。1500円の単行本を月に一冊読む人ならポイントを使い切れるし、本を読まない人でもAmazonでは5000万点以上の商品を販売しているので、食料品や消耗品をまとめ買いしたり、家電やパソコンの買い替え時に利用したりすれば十分に使い切れるだろう。

 クレジットカードの年間利用額が50万円以上～100万円未満（月間利用額4万1666円～8万3333円）の人は、リーダーズカードに乗り換えるだけで容易に年間1万8000円以上の節約が可能。これは還元率0.5％の一般的なクレジットカードの3.6倍の節約効果になり、家計の支出をリーダーズカードに集中させればさせるほど、その節約金額は大きくなる。

 早ければ来春にも消費税が5％から8％に増税される予定。還元率1.8％のリーダーズカードは消費税増税対策としても役立ちそうだ。

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