![賢く貯める節約術！[2021年]](/mwimgs/c/c/-/img_cc23c4e00c4fcac8184df455272e5e3021657.jpg)
今発売中のダイヤモンド･ザイ2月号の｢しないと数百万円の損も！夫婦＆親子のお金の片付け｣の記事では、20のケーススタディから夫婦や親子のお金管理の落とし穴とその対策を紹介している。今回はその中から、夫婦間でのお金管理について、あいまいなままにしていたが故に遭遇した悲劇を参考に、夫婦間で不可欠の｢お金の片付け｣のポイントを紹介しよう。
死んだ夫が預金していた銀行のほか
加入していた生命保険もわからず…
交通事故で夫が突然死した西島恵子さん（仮名）は途方に暮れている。亡夫の銀行口座や保険など、財産の中身がまったくわからないのだ。
夫は通帳のないネット銀行を利用していたため、残高はおろか、どの銀行に口座があるのかもわからない。株式投資もしていたが、ネット証券で取引しており、保有する株も恵子さんは聞いていなかった。
義弟が「そういえば兄貴は信用取引やFXもやっていたけど大丈夫？」と心配そうに聞いてきた。後に判明したことだが、どちらも自動で損切りの設定がされていたのでポジションは閉じられていたが、もしこうした設定をしていなかったら相続人の恵子さんの知らないところで含み損だけ膨らんだ可能性もあった。
今後の生活も不安だらけだ。生前「独身時代に生命保険に入った」「親が昔、保険をかけてくれた」と口にしたのを聞いたことはあるが、保険会社も保障内容も、誰が受取人なのか、契約が継続しているのかも確認していなかった。「保険金が出るなら来月が支払期限の娘の入学金も心配ないのに……」と確認もれを後悔するばかり。
知人からは「金融機関から定期的に通知が届いていたはず」と言われたが、お互いの郵便物は勝手に見たりしなかったので、どのような通知が来ていたかも知らなかった。それどころか、夫の死後、最初に届いた郵便物はクレジットカードの引き落としの連絡で、「会費」と書かれた謎の費用に戸惑い、「何の会費か調べ退会しないと」と焦るばかり。
日頃から夫婦できちんと「お金の片付け」をしておけば家族がここまで困ることはなかったはずだ。
万一の備えの再確認で保険のムダが浮上、
惰性で支払う会費も一掃して数万円節約！
三浦康彦さん（仮名）は保険の片付けに着手。保険会社、保障内容、保険証券の保管場所など家族で情報共有し、万一の際にすぐに請求できる状態にしておくことにしたのだ。
片付けで気になったのが保険のムダ。
営業員に言われるまま加入した高額な保障や特約は本当に必要か。専業主婦の妻に高額な死亡保障がある。子どもの医療費は無料の自治体在住なのに、子どもの医療保険にも加入している。これらは保険の見直しの対象だ。
保険に詳しい知人は「住宅ローンは死亡すると完済となる生命保険付きなので、住宅ローンを組んだ君はその分の死亡保障は節約できる」と言う。また「独身時代に加入して、結婚後も受取人が両親になったままの人がいるから、受取人の確認も必須だ」と言われた。
また、久しぶりに通帳を見た三浦さんは、目的がすぐに思い浮かばない引き落としが何件もあることに気付いた。
改めて思い出すと、月1～2回しか行かないスポーツクラブ代や、興味を失った同好会の会費、三日坊主で終わった通信教育費など節約の余地がある。もちろん継続する会もあるが、「俺が死んだら退会届を出さないと永遠に引き落としがされる」と、引き落とし一覧表を作成し家族へ渡すことにした。
このように、ちょとした確認と整理をするだけで、せっかくの保険料が支払われなかったとか、知らず知らずのうちに無意味な会費を払っていたといったムダは省けるものだ。ちなみに、ダイヤモンド・ザイ2月号には、こうしたケーススタディが満載。夫婦だけでなく親子間での相続などについての情報共有や管理の失敗例も取り上げている。年末年始にぜひこうした｢お金の片付け」を実践して欲しい。
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| ◆dカード | ||||
| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【dカードのおすすめポイント】 テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得！ 通常還元率1％と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化！ さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。 |
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| 【関連記事】 ◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード！ ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ！ ◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元＋実質年会費無料」クレジットカード！ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ！ |
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◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード（SPGアメックス） |
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| 1.875％ | 3万4100円 | AMEX | － |
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| 【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】 ポイントは無期限で貯められ、40社以上の航空会社のマイルに交換可能。通常100円につき3ポイント貯まり、6万ポイント＝2万5000マイルの高い交換レートで移行できるので還元率1.875％の高還元カードに！ 世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル（スターウッドホテル＆リゾート含む）」との提携カードなので、年会費を支払って更新すると系列ホテルの無料宿泊券が毎年もらえるのもメリット。日本では東京ディズニーリゾートオフィシャルホテルの「シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル（オフピーク時）」や「東京マリオットホテル（スタンダード、オフピーク時）」などに宿泊可能で、その宿泊料金は2万5000円程度なので年会費は実質6000円程度と格安に！ （※1マイル＝1.5円換算。6万ポイントを一度にマイルに移行した場合） |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！【プラチナカード部門】 ◆SPGアメックスは、アメリカン・エキスプレス発行のカードの中で、専門家がイチオシする最強カード！カードの達人が「アメックスの魅力と活用法」を解説 ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！（SPGアメックス編） |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 年会費無料で通常還元率は1.0％、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0％、スターバックスでは還元率3.0％になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群！ |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～3％のJCBの入門用カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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| ◆三井住友カード ゴールド（NL） | ||||
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0.5～5.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントのボーナスポイントがもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0％とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド(NL)｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで5％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カードが「1ポイント＝1円」で請求額に充当できる「＜新＞キャッシュバック」を開始！ 高還元な「プラチナプリファード」の魅力がますますアップ！ |
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| ◆au PAY カード | ||||
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1.0～2.0％ |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料（※） |
VISA Master |
－ |
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| 【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！ さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0％分のポイントが貯まり、「au PAY（コード払い）」の利用時に0.5％分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5％でPontaポイントを2重取りできる！ しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円（税込）だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に！ （※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料） |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！（スマホ決済＋クレジットカード部門） ◆｢au PAY カード｣が“ローソンで一番得するクレジットカード”に進化！ 年会費“実質”無料、通常還元率1％、ローソンで最大12％還元、auユーザー以外もお得に！ ◆Pontaポイントが貯まりやすいクレジットカードは？｢ローソンPontaプラス｣や｢au PAYカード｣｢リクルートカード｣など4枚の年会費や還元率を比較して検証！ |
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