![クレジットカードおすすめ最新ニュース[2026年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/5/4/-/img_54047c94c7448c2c62371044b7da5e2b20296.jpg)
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子どもの習い事では、いまだに月謝袋が使われることも多い。毎回千円札を用意するのが手間で、振り込みで対応している筆者にとって、住信SBIネット銀行は非常にありがたい（※2026年8月3日に「住信SBIネット銀行」⇒「ドコモSMTBネット銀行」に名称を変更予定）。
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⇒ネット銀行おすすめ人気ランキング！【2025年版】この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かった、ザイ・オンラインで一番人気のネット銀行はここだ！
というのも、月ごとの商品・サービスの利用状況によって「スマプロランク」が決定し、そのランクに応じて、ATM手数料や他行あて振込手数料の無料回数が増えたり、ポイント還元などの優遇が受けられたりする会員プログラム「スマートプログラム」があるからだ。
| ■住信SBIネット銀行 | ||||
| コンビニATM出金手数料（税込） | 振込手数料（税込） | |||
| セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
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| 月2～20回無料（※1、2）、以降は110円 |
同行あて：無料 他行あて：月1～20回無料、 以降77円（※2） |
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【住信SBIネット銀行のおすすめポイント】 キャッシュカードのかわりにスマホアプリを利用する「アプリでATM」なら、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの入出金手数料が何回でも無料に！ さらに、SBI証券の証券口座と連携する「SBIハイブリッド預金」なら、普通預金金利が0.20％⇒0.21％にアップ！ SBI証券の口座開設時に住信SBIネット銀行の口座も同時に開設できるので、まだSBI証券の口座を保有していない人は一緒に申し込むのがおすすめ！「SBIハイブリッド預金」は口座を連携させるだけのサービスとなっており、特に投資などをする必要はないので安心しよう。 ※1「アプリでATM」を利用した場合、セブン‐イレブンとローソンは何回でも無料。※2「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる。※3 手数料の無料回数は入金も含む。 |
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| 【関連記事】 住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリッド預金」なら普通預金金利がアップ！ |
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現在、筆者のランクは最上位の「ランク4」となっている。ところが、2026年5月1日から、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」のランク判定条件や特典内容が大きく変更されることが発表された。
このリニューアルが改善か改悪かを判断するために、変更点とそれに伴う影響を整理したい。
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リニューアル後の「スマプロランク」の
ATM利用手数料と他行あて振込手数料の優遇を紹介！
「スマプロランク」は、これまで「ランク1」～「ランク4」の4段階だったが、今回の改定で、各ランクの名称が変更される。また、ランクに「VIP」が新設されて5段階となる。
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リニューアル後の「スマプロランク」の特典内容は下記の通り。
| リニューアル後の「スマプロランク」の名称と特典内容 | |||
| 改定前のランク | 改定後のランク | ATM利用手数料の 無料回数 |
他行あて振込手数料の 無料回数 |
| ランク1 | ベーシック | 月2回 | 月1回 |
| ランク2 | シルバー | 月5回 | 月5回 |
| ランク3 | ゴールド | 月10回 | 月10回 |
| － | VIP（新設） | 月15回 | 月15回 |
| ランク4 | プラチナVIP | 月20回 | 月20回 |
「スマートプログラム」のランク判定条件をリニューアル前後で比較！
リニューアル前の「スマートプログラム」のランク判定条件は下記の通りだ。
| ■リニューアル前の「スマプロランク」の達成条件 | ||
| ランク1 | ー | |
| ランク2 | • スマートフォンでのログイン（スマート認証NEO利用）のみ • 口座開設から4カ月目まで（3カ月目からは利用状況に応じてランクアップ） |
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| ランク3 | ※スマートフォンでのログイン（スマート認証NEO）利用＋以下の条件のうち3点以上 | |
| • 総額金額残高 月末300万円以上 | 3点 | |
| • 住宅ローンまたは資産形成ローン 月末残高あり | 3点 | |
| • ロボアドバイザー資産運用残高 月末100万円以上 | 3点 | |
| • カードローン月末残高あり 50万円以上 | 2点 | |
| • ミライノデビット月末確定金額 3万円以上 | 2点 | |
| • JAL Payへの口座振替による円貨チャージ月額合計金額 3万円以上 | 2点 | |
| • ミライノカード（JCB）一般引き落とし口座を対象支店に設定 5万円以上 | 2点 | |
| • ミライノデビット月末確定金額 1万円以上 | 1点 | |
| • JAL Payへの口座振替による円貨チャージ月額合計金額 1万円以上 | 1点 | |
| • ミライノカード（JCB）一般引き落とし口座を対象支店に設定 1万円以上 | 1点 | |
| • 外貨預金 月末残高あり | 1点 | |
| • 仕組預金 月末残高あり | 1点 | |
| • SBIハイブリッド預金 月末残高あり | 1点 | |
| • スポーツくじ購入または公営競技入金 月内合計2万円以上 | 1点 | |
| • 純金積立 月末時点で残高あり | 1点 | |
| • 給与・賞与・年金受取 月内に入金あり | 1点 | |
| • 目的・不動産担保ローン 月末残高あり | 1点 | |
| ランク4 | ※スマートフォンでのログイン（スマート認証NEO）利用＋以下のいずれかに該当 | |
| • 外貨預金＋仕組預金 月末合計500万円以上 | ||
| • 外貨預金＋仕組預金 月末残高300万円以上＋住宅ローンまたは資産形成ローン 月末残高あり | ||
| • プラチナデビットカード（Mastercard）の契約 | ||
| • ミライノカードTravelers Gold（Mastercard）の契約 | ||
| • ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB）の契約＋引き落とし口座に設定 | ||
以下のように、リニューアル前は比較的にランクアップが簡単だった。
■スマート認証NEOを設定
⇒ランク2確定
■住宅ローン利用など
⇒ランク3確定
■「プラチナデビットカード」や「ミライノカードGOLD」などを保有
⇒＋2ランク（ほぼランク4確定）
筆者も「プラチナデビットカード（Mastercard）＋ミライノカードGOLD（JCB）」を保有して「ランク4」を維持していた。
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⇒住信SBIネット銀行の「プラチナデビットカード」は最大2.5％還元でお得！ 獲得したポイントはカード利用額に充当可能で、メインカードとしてもおすすめ！
では、リニューアル後のランク判定条件を見てみよう。
| ■リニューアル後の「スマプロランク」の達成条件 | |
| ベーシック | ― |
| シルバー | ※以下のいずれかに該当 |
| • 円普通預金残高＋SBIハイブリッド預金残高 50万円以上 | |
| • 給与・賞与・年金受取が月内に入金がある | |
| • 口座振替が1件以上ある | |
| • 口座開設から3か月以内 | |
| ゴールド | ※以下のいずれかに該当 |
| • 円普通預金残高＋SBIハイブリッド預金残高 100万円以上 | |
| • 給与・賞与・年金受け取りが月内にあり、かつ口座振替が1件以上ある | |
| • ミライノカードTravelers Gold契約者 | |
| VIP （新設） |
※以下のいずれかに該当 |
| • 円普通預金残高＋SBIハイブリッド預金残高 500万円以上 | |
| • ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB）の保有＋引き落とし口座設定 | |
| プラチナVIP | • 円普通預金残高＋SBIハイブリッド預金残高 1000万円以上 |
それぞれの条件を見ていくと、リニューアル前はアプリを設定しているだけで「ランク2」になれたが、リニューアル後は「シルバー（ランク2相当）」になるには「預金残高50万円以上」または「給与の受け取りや口座振替」がなければ到達できず、誰でも簡単にクリアできる条件ではなくなった。
住宅ローンの契約で「ランク3」を維持していた人も、リニューアル後はランクダウンしてしまう可能性が高い。また、年会費1万1000円（税込）の「プラチナデビットカード（Mastercard）」を保有すれば「ランク4」になれたが、リニューアル後は条件自体がなくなっているので、これにより「ランク4」を維持していた人には改悪だろう。
ただし、リニューアル後のほうが条件がシンプルになってわかりやすくなっている。基本的な考え方として、預金残高が多ければ上位ランクに到達できる。
| ■住信SBIネット銀行 | ||||
| コンビニATM出金手数料（税込） | 振込手数料（税込） | |||
| セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
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| 月2～20回無料（※1、2）、以降は110円 |
同行あて：無料 他行あて：月1～20回無料、 以降77円（※2） |
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| 【関連記事】 住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリッド預金」なら普通預金金利がアップ！ |
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リニューアル後は「スマプロランク」に応じて
デビットカードの還元率が最大2.5％にアップする！
ランク制度の改定理由に、2025年7月から「デビットカードPoint＋（Mastercard）」の始まったことと、従来からある「プラチナデビットカード（Mastercard）」が還元率が変更されたことがあるのではないか。
【※関連記事はこちら！】
⇒住信SBIネット銀行の「デビットカードPoint＋」は、年会費無料＆最大2％還元でお得！ 普通預金残高に応じて還元率がアップする“新デビットカード”を解説！
それぞれのデビットカードの還元率は、住信SBIネット銀行の「月末円普通預金残高」に応じてアップする。したがって「スマプロランク」も同じように円普通預金残高を基準にすればいい、という判断だと思われる。
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「スマートプログラム」のリニューアルに伴い「デビットカードポイント還元率アッププログラム」が終了することも発表された。今後は「スマプロランク」に応じてデビットカードの還元率が変動する。
ということで、続いて「デビットカードPoint＋（Mastercard）」と「プラチナデビットカード（Mastercard）」の還元率という観点でリニューアルの改善・改悪を考えてみたい。
リニューアル前の「デビットカードPoint＋（Mastercard）」と「プラチナデビットカード（Mastercard）」の還元率は以下の通り。
| ■リニューアル前の「デビットカードPoint＋（Mastercard）」の還元率 | |||
| 預金額 | 基本ポイント | 上乗せポイント （上限1万ポイント/月） |
実質ポイント |
| 200万円未満 | 1.25％ | ─ | 1.25％ |
| 200万円以上、500万円未満 | 0.25％ | 1.5％ | |
| 500万円以上、1000万円未満 | 0.5％ | 1.75％ | |
| 1000万円以上 | 0.75％ | 2.0％ | |
| ■リニューアル前の「プラチナデビットカード（Mastercard）」の還元率 | |||
| 預金額 | 基本ポイント | 上乗せポイント （上限1万ポイント/月） |
実質ポイント |
| 100万円未満 | 1.25％ | ─ | 1.25％ |
| 200万円未満 | 0.25％ | 1.5％ | |
| 200万円以上、500万円未満 | 0.5％ | 1.75％ | |
| 500万円以上、1000万円未満 | 0.75％ | 2.0％ | |
| 1000万円以上 | 1.25％ | 2.5％ | |
以下のように、リニューアル後は「スマプロランク」に応じて還元率がアップする。
| ■リニューアル後の「デビットカードPoint＋（Mastercard）」と 「プラチナデビットカード（Mastercard）」の還元率 |
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| ランク | 条件 （簡易版） |
デビットカードPoint＋（Mastercard） | プラチナデビットカード（Mastercard） |
| ベーシック | ─ | 1.25％ | 1.25％ |
| シルバー | 50万円以上 | 1.25％ | 1.5％ |
| ゴールド | 100万円以上 | 1.5％ | 1.75％ |
| VIP | 500万円以上 | 1.75％ | 2.0％ |
| プラチナVIP | 1000万円以上 | 2.0％ | 2.5％ |
以前は「デビットカードPoint＋（Mastercard）」の還元率を1.5％に上げるには預金残高200万円以上が必要だったが、リニューアル後は預金残高100万円以上で「デビットカードPoint＋（Mastercard）」の還元率が1.5％にアップする「ゴールド」に到達できる。
筆者は「ミライノカードGOLD（JCB）」を保有しているので、預金100万円ほどでも「VIP」を維持でき、「プラチナデビットカード（Mastercard）」の還元率が最大2％になる。これは改善と言っていい。
今回の「スマートプログラム」の改定では、預金残高やカード構成によって、他行あて振込手数料の無料回数などで「得する人」と「損する人」、デビットカードの利用で「得する人」と「損する人」が明確に分かれることになる。自分の利用スタイルに照らして、事前に見直しておくことが重要だ。
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以上、今回は、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の改定について解説した。
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| ■住信SBIネット銀行 | ||||
| コンビニATM出金手数料（税込） | 振込手数料（税込） | |||
| セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
|
| 月2～20回無料（※1、2）、以降は110円 |
同行あて：無料 他行あて：月1～20回無料、 以降77円（※2） |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、スマートフォンに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」や「Mastercardタッチ決済」を利用、またはモバイルオーダーで支払えば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、さまざまな他社ポイントに交換できるほか、「1ポイント＝1円分」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済やMastercardタッチ決済、またはモバイルオーダーを利用すると7％還元（「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率（通常獲得ポイント分を含む）。一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可。スマホのタッチ決済の対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なる。詳しくはサービス詳細ページを要確認。） |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニや飲食店で還元率7％のお得なクレジットカード！カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群 |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 18歳～39歳の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※還元率は交換商品により異なる。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1300カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、スマートフォンに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」や「Mastercardタッチ決済」を利用、またはモバイルオーダーで支払えば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトで要確認。※2 セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済やMastercardタッチ決済、またはモバイルオーダーを利用すると7％還元（「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率（通常獲得ポイント分を含む）。一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可。スマホのタッチ決済の対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なる。詳しくはサービス詳細ページを要確認。） |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆三菱ＵＦＪカード |
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| 0.5～7.0％ （※1） |
永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
－ |
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| 【三菱ＵＦＪカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブンなどのコンビニのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、くら寿司、スシローなどでの利用分は還元率7％にアップするほか（※1）、カード代金の支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定するなどの参加条件を満たしたうえで「ＭＤＣアプリのログイン」や「三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの利用」といった条件を達成すると、対象店舗での利用分が最大20％ポイント還元の超高還元に！（※2）しかも、カードの利用で獲得できる「グローバルポイント」は、スマートフォンアプリ「ＭＤＣアプリ」を利用することで、さまざまなギフトカードに“即時交換”できるのもメリット！！ ※1「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率7％はセブン‐イレブンなどの対象店舗で利用した場合（AMEXブランドのみ一部加盟店が7％還元特典の対象外）。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。※2「カード代金の支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定」「ＭＤＣアプリからエントリー」という2つの参加条件を満たすと、ポイントアップ条件の達成状況に応じて対象店舗での還元率が最大20％にアップ（AMEXブランドのみ一部加盟店が最大20％ポイント還元の対象外。最大20％ポイント還元には利用金額の上限など、各種条件・留意事項あり。詳細は遷移先の公式サイトを要確認）。 |
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| 【関連記事】 ◆｢オーケー｣｢オオゼキ｣｢東武ストア｣などのスーパーでも7％還元になる｢三菱ＵＦＪカード｣は主婦にもおすすめ！ コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得！ |
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◆楽天カード |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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