![賢く貯める節約術！[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/c/c/-/img_cc23c4e00c4fcac8184df455272e5e3021657.jpg)
多くの人が憧れ、目標にする「年収1000万円」。けれど実際は、1000万円稼いでも幸せなお金持ちになれるとは限らない──。一方で「年収300万円」でも幸せなお金持ちになる人がいます。それは「お金の主人」になること。「お金の主人」になるために必要なこと、教えます。
◎話を聞いたのは
伊藤邦生さん 国内大手金融機関勤務を経て、不動産投資のコンサルタントに。多数の成功者を輩出した経験を踏まえた著書『年収1000万円の貧乏人 年収300万円のお金持ち』（中経出版）がベストセラーに！
高収入のエリート社員が借金に追われる理由とは
年収1500万円超、高級ブランドのスーツ、靴、鞄でビシッと身を固めた一流証券会社勤務の30代・独身。かたや年収300万円、服装も印象もジミ目な妻子持ちの公務員の30代──「2人のうち、将来どちらがお金持ちになりそうか？」。そう問われたら、前者の証券マンを挙げる人が圧倒的かもしれない。
だが、「お金持ちになれるかどうかは、実は年収は関係ありません」。自身、証券会社勤務を経て、現在は不動産コンサルタントとして多くの成功者を輩出してきた伊藤邦生さんはそう断言する。
いったいどういうことか？
伊藤さんいわく、お金持ちになる法則はたった2つ。その1つ目の関門となるのが「自分のために働き、自分のお金を作る」ことだという。
そんなことは、働いて稼いでいる大人ならば当然、実践していると思うだろう。だが、さにあらず。「自分が稼いだお金の一部を、きちんと自分のものにすることは意外にも難しい」と伊藤さんは指摘する。そのダメダメな典型例が先に登場した証券マンなのだ。実は彼は伊藤さんが勤めていた会社の先輩。トップセールスマンとしていくつも大きな案件を手掛け、社内でもやり手として知られる存在だったという。
「給料も相当稼いでいたはずです。ところが、ボーナスが支給された当日、その先輩が消費者金融への返済に追われている場面を目撃してしまった……ビックリしましたね。一等地にマンションを借り、夜は毎晩飲み歩き、外車を乗り回す。そんな派手な生活がたたり、実は家計は火の車だったのです」（伊藤さん）
世の中は誰もが散財する誘惑に満ちている
例に挙げた証券マンのように極端ではなくとも、「家計はカツカツでなかなか貯金ができない」。そんな人は少なくないはずだ。そう、自分で稼いだお金は当然、自分のものだと思っていても、実際は住宅や車のローンに追われ、「建設会社や銀行、あるいは自動車メーカーが儲かるために働く人生になってはいないでしょうか」。伊藤さんもそう問いかける。
さらに言えば、この世は誘惑が多い。高額なものを売ろう、買わそうと、企業が続々と新商品・サービスを生み出し、派手なＰＲ活動が展開される資本主義社会においては、よほど自制心を持たねば、誰もが先の証券マンの二の舞になりかねない。
しかし、デキる人は年収に関係なくデキている！ 先の年収300万円の公務員がそうだ。「貯めたお金で不動産投資をしたいので教えてほしい」と伊藤さんの元を訪れたという彼、専業主婦の妻と小さい子供を抱えながら、貯金額は驚くなかれ1000万円！ 計画的に家計をやりくりし、コツコツ貯金を実践。すでに不動産投資の本を読みこみ、投資に向けての準備も万端だったという。
年収1500万円の証券マンと年収300万円の公務員では、年収に5倍もの差があるが「間違いなく後者のほうが10年後には資産家になっている」と伊藤さんは断言する。
ここで下の図を見ていただきたい。伊藤さんによると、お金持ちになる道のりは3つのステージ、6つのレベルに分かれる。
さて、今のあなたはどこに位置しているだろうか。日々の暮らしに追われ、一生働き続けなければならない、いわば“お金の奴隷”状態の「アリ」なのか。あるいは、公務員の彼のように“お金の主人”として、「ゴールドスワン」のステージに駆け上がる可能性を秘めたヒヨコやスワンといったお金持ち予備軍なのか。
もうおわかりだろう。後者を目指すならば、大前提として「支出コントロール」の壁を乗り越える必要がある。といっても、方法は簡単だ。給料をもらったら、先にその1～3割を自動引き落としで貯蓄し、残りの予算で生活する習慣をつければいい。ジミなようで、これこそがお金持ちになるための大前提なのだ。
＞＞中編はこちらから 「収入の川」を2本作るのがお金持ちへの第一歩
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| 0.30％ （※1） |
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0.35％ | 0.50％ |
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| 0.40％ （※1） |
0.60％ （※2） |
0.50％ （※3） |
0.105％ |
| 【東京スター銀行のおすすめポイント】 東京スター銀行を給与（バイトやパートも含む）または年金の受取口座に指定すると、普通預金金利が「0.10％⇒0.40％」に大幅アップするのが大きなメリット！ さらに、コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。また、通常の定期預金のほか、年利0.10％の「スターワン1週間円預金」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。 ※1 次の条件のうち“いずれか1つ”を達成した場合の金利。①東京スター銀行を給与振込や年金受取の口座に指定、②東京スター銀行で合計300万円以上の資産運用商品を保有、③東京スター銀行のNISA口座で投資信託を購入。これらの条件のうち“いずれか2つ”を達成した場合は年0.30％。※2 新規に口座開設した人限定の「新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」適用時の金利。※3「スターワン円定期預金プラス（インターネット限定）」適用時の金利。 |
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| 0.20％ | 0.45％ | 0.55％ | 0.65％ |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
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| 0.15％ | 0.20％ | 0.30％ | 0.30％ |
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| 【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは？】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？ 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
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| ◆UI銀行 | |||
| 0.20％ | 0.55％ | 0.35％ | 0.50％ |
| 【UI銀行のおすすめポイント】 2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行。1年～5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いほか、普通預金も口座を保有している人なら誰でも金利0.20％と高金利！ また、セブン銀行ATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得！ |
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| 【関連記事】 ■定期預金の金利が高い銀行ランキング［最新版］貯金をするなら、メガバンクの5倍以上も高金利でお得な銀行を選ぶのがおすすめ！ ■ネット銀行おすすめ人気ランキング！【2024年版】この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かったザイ・オンライン一番人気のネット銀行はここだ！ |
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| 最大0.18％ （※1） |
0.60％ （※2） |
0.65％ （※3） |
0.80％ （※4） |
| 【SBJ銀行のおすすめポイント】 ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス！ さらに、セブン-イレブン（セブン銀行）やミニストップ（イオン銀行）、ファミリーマート（E-net）のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ！ ※1 通常の0.02％分の利息に加えて、月内の最低残高（上限1000万円）に対して0.08％分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。※3 2025年1月10日までの期間限定キャンペーン「SBJ銀行15周年記念定期預金キャンペーン」適用時の金利。※4 2025年1月10日までに「はじめての定期預金〈はじめくん〉（新規口座開設者限定）」を利用したときの金利。 |
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| 【関連記事】 ■SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは？｢外資系の銀行に預金しても大丈夫？｣という疑問や不安をSBJ銀行に直撃！ ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆イオン銀行（イオンカードセレクト保有者） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.13％ （「イオン銀行Myステージ」の 「ゴールドステージ」の場合） |
0.30％ | 0.30％ | 0.55％ |
| 【イオン銀行のおすすめポイント】 「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.13％に！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用するなど、一定の条件を達成すると入手できる年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を保有すれば、無条件で「ゴールドステージ」に到達できる特典が2024年3月にスタート。「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になってお得！ |
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| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ ■イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ |
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| 0.18％ （※1） |
0.35％ （※2） |
0.15％ | 0.20％ |
| 【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利が最大0.18％に大幅アップ！ しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座＋楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単！ また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK！ ※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.12％の適用。※2 2025年1月31日までの期間限定キャンペーン「円定期預金 冬のボーナスキャンペーン」適用時の金利。 |
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| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利がアップ！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ ■｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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| ※ 100万円を預けた場合の2024年11月15日時点の金利（年率、税引前）。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315％（国税15.315％〈復興特別所得税含む〉＋地方税5％）の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 | |||
