「三井住友カード」や「三井住友カード ゴールド」といった三井住友カード発行のクレジットカードは、同社のサービスを利用することで年会費を下げることができることを知っているだろうか。今回紹介する方法は上記のプロパーカードだけでなく、「ANA VISA Suicaカード」 や「Amazon MasterCardゴールド」といった提携カードでも利用できる方法なので、それらのクレジットカードのユーザーなら確実に知っておきたい。
年会費を下げる方法は3つある。それらを、ひとつずつ紹介していこう。
【方法1】
カード利用代金のWeb明細書サービス登録
一番簡単な方法は、郵送の明細を停止し、Web明細に登録することだ。
「三井住友カード ゴールド」や「三井住友カード プラチナ」会員の場合は、1100円(税込)割引となり、「三井住友カード」などそれ以外のカードの場合は、550円(税込)割引となる。
■Web明細書サービス登録による割引額 | |
カードの種類 | 割引額(税込) |
三井住友カード ゴールド 三井住友カード プラチナ |
▲1100円 |
三井住友カード それ以外のカード |
▲550円 |
「ANA VISA Suicaカード」 や「Amazon MasterCardゴールド」などの提携カードも基本は同じように割引されるが、「ANA VISAプラチナ プレミアムカード」は適応外なので気をつけよう。
Web明細サービスによる値引きが適応されるのは、本会員の年会費のみ。また、年に6回以上請求がなければ割引の対象とならないので注意しよう。
Web明細への切替方法は次の通り。
(1)Vpassにログイン
(2)「カードご利用代金WEB明細書サービス」にアクセス
(3)「インターネットからお申し込み」ボタンをクリック
(4)「同意する」ボタンをクリック
これで次回以降、紙の明細ではなくメールによる通知、Web明細の利用が可能となる。
■三井住友カード(旧・三井住友クラシックカード) | ||
還元率 |
0.5~7.0% ※セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、Apple PayやGoogle PayによるVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると還元率7.0%(一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可) |
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発行元 | 三井住友カード | |
国際ブランド | VISA、Master | |
年会費(税込) | 初年度無料(オンライン入会の場合)、 2年目以降1375円 (「マイ・ペイすリボ」に登録かつリボ払い手数料を年1回でも支払うと次年度以降も無料。「Web明細書サービス」利用で550円引き) |
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家族カード(税込) | あり(1枚目は初年度無料、2枚目以降は年会費440円) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
iD | |
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■三井住友カード ゴールド(旧・三井住友ゴールドカード) | ||
還元率 |
0.5~7.0% ※セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、Apple PayやGoogle PayによるVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると還元率7.0%(一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可) |
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発行元 | 三井住友カード | |
国際ブランド | VISA、Master | |
年会費(税込) | 初年度無料(オンライン入会の場合)、 2年目以降1万1000円 (「マイ・ペイすリボ」に登録かつリボ払い手数料を年1回でも支払うと次年度以降は半額。さらに「Web明細書サービス」利用で1100円引き) |
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家族カード(税込) | あり(1枚目は年会費無料、2枚目以降は年会費1100円) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
iD | |
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【方法2】
前年度の利用額に応じた割引
前年度(2月~翌2月)のショッピング金額累計で年会費の割引サービスが受けられる。 割引が適用されるための支払金額と割引率は下表の通りだ。
■「三井住友カード」の前年度利用額に応じた割引の内容 | ||
カードの種類 | 利用金額の累計 | |
100万円以上 300万円未満 |
300万円以上 | |
ゴールド | 次回年会費が20%割引 | 次回年会費が半額 |
それ以外のカード | 次回年会費が半額 | 次回年会費が無料 |
たとえば、「三井住友カード ゴールド」の場合、300万円以上利用すると翌年の年会費は通常1万1000円(税込)から半額の5500円(税込)となる。また、【方法1】のWeb明細割引と重複割引が可能のため、Web明細サービスも利用すると、年会費が4400円(税込)まで抑えることができる。
なお、「三井住友カード プラチナ」のほか、「ANA VISA Suicaカード」や「Amazon MasterCardゴールド」などの提携カードは対象外となっている。
この割引方法のメリットは、エントリーなどの手続きは不要で単純に100万円以上利用すれば自動的に適応される点だろう
【方法3】
「マイ・ペイすリボ」の登録・利用による割引
「マイ・ペイすリボ」の登録・利用することで、年間利用額に関係なくクレジットカードの年会費を抑えることができる。
「マイ・ペイすリボ」による年会費優遇の条件が、従来は「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」でしたが、2021年2月の年会費支払い分から「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いがある」に変更されました。ただし「Amazon Mastercardゴールド」については、従来どおり「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」で年会費が割引されます。
■「マイ・ペイすリボ」に登録後のカード年会費(2014年11月時点) | ||
カードの種類 | 割引内容 | |
三井住友カード | ゴールド | 次回年会費が半額 |
それ以外のカード | 次回年会費が無料 | |
提携カード | ANA VISA Suicaカード | 次回年会費が初年度は無料、 翌年度以降は1127円(税込) |
Amazon MasterCardゴールド | 次回年会費が5500円(税込) |
※すべて年1回以上のカード利用が条件
「三井住友カード ゴールド」の場合、「マイ・ペイすリボ」の登録をし、1回以上利用すると、翌年の年会費は通常1万1000円(税込)から半額の5500円(税込)となる。また、【方法1】のWeb明細割引と重複割引が可能のため、Web明細も利用する場合は、年会費が4400円(税込)まで抑えることが可能だ。
なお、「ANA VISA Suicaカード」や「Amazon MasterCardゴールド」などの提携カードでも「マイ・ペイすリボ」の割引の対象となる場合がある(割引額はカードによって異なる)が、「三井住友カード プラチナ」など、プラチナカードは対象外となっている。
■ANA VISA Suicaカード | ||
還元率 | 1.5% (10マイルコース加入時、 1マイル=1.5円換算) |
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発行元 | 三井住友カード | |
国際ブランド | VISA | |
年会費(税込) | 初年度無料、2年目以降2200円 (10マイルコース/年間6600円、 最大1250円の割引制度あり) |
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家族カード | なし | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
Suica、モバイルSuica | |
■Amazon MasterCardゴールド | ||
還元率 | 1.0%~2.0% | |
発行元 | 三井住友カード | |
国際ブランド | MasterCard | |
年会費(税込) | 1万円(「マイ・ペイすリボ」に登録して、年1回でも利用すると次年度以降は半額。「Web明細書サービス」利用で1100円割引) | |
家族カード | なし | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
なし | |
注意点としては、「マイ・ペイすリボ」はいわゆるリボ払いサービスということだ。リボサービスは、必ずその仕組みを十分に理解した上で利用しなければならない。
分割払いとリボ払いの違いは、支払い回数の違いとなる。例えば、分割で6回払いの場合は6回で支払いが確実に終わる。それに対してリボ払いは回数指定が無いため、残高があるかぎり金利が掛かる仕組みとなる。
例えば、「9月に2万5000円使い、毎月5000円ずつ返済していく」というリボ払いを考えてみよう。10月以降クレジットカードを利用しなければ、リボ金利を考えても6回で支払いが終わる。しかし10月にも3000円、11月にも8000円と利用していくとどうだろうか? 残高が増えても毎月の支払いは5000円で変わらないため、いつまで経っても残高がなくならず、ほぼ永久的にリボ金利が発生することになる。これが分割払いとリボ払いの違いだ。
ただし、毎月支払う金額を5000円ではなく、クレジットカードのリボ利用額上限に設定するとどうだろうか? リボ払いの枠が50万円であるなら、毎月支払う金額を50万円と設定する。その場合、必ず1回払いと同じとなり、リボ金利は発生しない。この設定を行うと、毎年100万円以上利用しない(【方法2】が使えない)利用者でも、リボ払いのリスクを負うことなく年会費を半額、または無料にすることが可能だ。
「マイ・ペイすリボ」の設定方法は次の通り。
(1)Vpassにログイン
(2)「ご利用可能額を確認する」をクリック
(3)カードの有効期限、セキュリティコードを入力し、「次へ」をクリック
(4)「カード利用枠内リボ払い」を確認する(下記画像参照)
(5)「『マイ・ペイすリボ』のお支払い金額変更申込」ページを表示する
(6)「WEB明細通知サービス」についてを選択し、「次へ」ボタンをクリック
(7)「お支払コース」を”4″で確認したリボ枠と同じに設定し「次へ」ボタンをクリックする(下の画像参照)
マイ・ペイすリボ登録・利用+Web明細登録で
「ANA VISAワイドゴールドカード」の年会費を
「ANA VISAワイドカード」よりも安くする
筆者がおすすめするのは【方法1】と【方法3】の組み合わせだ。
「マイ・ペイすリボ」による年会費優遇の条件が、従来は「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」でしたが、2021年2月の年会費支払い分から「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いがある」に変更されました。ただし「Amazon Mastercardゴールド」については、従来どおり「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」で年会費が割引されます。
■【方法1】と【方法3】を組み合わせた例 | |||||
カード名 | 年間の費用 | 割引額 | 合計 (実質年会費) |
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通常年会費 | マイルへの 移行手数料 |
Web明細登録 の割引金 |
「マイ・ペイすリボ」 登録・利用の 割引金額 |
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ANA VISAワイド ゴールドカード |
1万5400円 | 無料 | ▲1100円 | ▲3850円 | 1万450円 |
ANA VISA ワイドカード |
7975円 | 6600円 | ▲550円 | ▲1072円 | 1万2953円 |
※すべて税込
例えば、「ANA VISAワイドゴールドカード」 を「マイ・ペイすリボ」登録・利用し、Web明細サービスを利用すると、「マイ・ペイすリボ」の登録で3850円(税込)の割引+Web明細登録の 1100円(税込)の割引となり、通常1万5400円(税込)の年会費が1万450円(税込)となる。
「ANA VISAワイドカード」も同様に、「マイ・ペイすリボ」+Web明細の割引で通常7975円(税込)の年会費が6352円(税込)となる。ただし、 「ANA VISAワイドカード」 の場合は、別途ポイントをマイルに移行する時に手数料6600円(税込)が発生するため、合計すると1万2953円(税込)に。つまり「ANA VISAワイドゴールドカード」の方が実質年会費はお得なのだ。
「マイ・ペイすリボ」による年会費優遇の条件が、従来は「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」でしたが、2021年2月の年会費支払い分から「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いがある」に変更されました。ただし「Amazon Mastercardゴールド」については、従来どおり「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」で年会費が割引されます。
■ANA VISA Suicaカード | ||
還元率 | 1.5% (10マイルコース加入時、 1マイル=1.5円換算) |
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発行元 | 三井住友カード | |
国際ブランド | VISA | |
年会費(税込) | 初年度無料、2年目以降2200円 | |
家族カード | なし | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
Suica、モバイルSuica | |
今回は、三井住友カード発行のクレジットカードの年会費を安くする方法を紹介した。これらのテクニックを活用し、できるだけクレジットカードのコストを節約していこう。
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD | |
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5~1.0% |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA (モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25%) |
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【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう! しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、「イオン銀行Myステージ」が無条件で「ゴールドステージ」に! なお、2024年10月1日~12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5%OFF(請求時)になるキャンペーンを開催中! |
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【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も! ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須!普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える! |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD | |
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~10.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay | |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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0.3~1.5% (※1) |
3万9600円 | AMEX | - | |
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。 |
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