今発売中のダイヤモンド・ザイ2月号の「しないと数百万円の損も!夫婦&親子のお金の片付け」の記事では、20のケーススタディから夫婦や親子のお金管理の落とし穴とその対策を紹介している。今回はその中から、夫婦間でのお金管理について、あいまいなままにしていたが故に遭遇した悲劇を参考に、夫婦間で不可欠の「お金の片付け」のポイントを紹介しよう。
死んだ夫が預金していた銀行のほか
加入していた生命保険もわからず…
交通事故で夫が突然死した西島恵子さん(仮名)は途方に暮れている。亡夫の銀行口座や保険など、財産の中身がまったくわからないのだ。

夫は通帳のないネット銀行を利用していたため、残高はおろか、どの銀行に口座があるのかもわからない。株式投資もしていたが、ネット証券で取引しており、保有する株も恵子さんは聞いていなかった。
義弟が「そういえば兄貴は信用取引やFXもやっていたけど大丈夫?」と心配そうに聞いてきた。後に判明したことだが、どちらも自動で損切りの設定がされていたのでポジションは閉じられていたが、もしこうした設定をしていなかったら相続人の恵子さんの知らないところで含み損だけ膨らんだ可能性もあった。
今後の生活も不安だらけだ。生前「独身時代に生命保険に入った」「親が昔、保険をかけてくれた」と口にしたのを聞いたことはあるが、保険会社も保障内容も、誰が受取人なのか、契約が継続しているのかも確認していなかった。「保険金が出るなら来月が支払期限の娘の入学金も心配ないのに……」と確認もれを後悔するばかり。
知人からは「金融機関から定期的に通知が届いていたはず」と言われたが、お互いの郵便物は勝手に見たりしなかったので、どのような通知が来ていたかも知らなかった。それどころか、夫の死後、最初に届いた郵便物はクレジットカードの引き落としの連絡で、「会費」と書かれた謎の費用に戸惑い、「何の会費か調べ退会しないと」と焦るばかり。

日頃から夫婦できちんと「お金の片付け」をしておけば家族がここまで困ることはなかったはずだ。
万一の備えの再確認で保険のムダが浮上、
惰性で支払う会費も一掃して数万円節約!
三浦康彦さん(仮名)は保険の片付けに着手。保険会社、保障内容、保険証券の保管場所など家族で情報共有し、万一の際にすぐに請求できる状態にしておくことにしたのだ。
片付けで気になったのが保険のムダ。
営業員に言われるまま加入した高額な保障や特約は本当に必要か。専業主婦の妻に高額な死亡保障がある。子どもの医療費は無料の自治体在住なのに、子どもの医療保険にも加入している。これらは保険の見直しの対象だ。
保険に詳しい知人は「住宅ローンは死亡すると完済となる生命保険付きなので、住宅ローンを組んだ君はその分の死亡保障は節約できる」と言う。また「独身時代に加入して、結婚後も受取人が両親になったままの人がいるから、受取人の確認も必須だ」と言われた。
また、久しぶりに通帳を見た三浦さんは、目的がすぐに思い浮かばない引き落としが何件もあることに気付いた。

改めて思い出すと、月1~2回しか行かないスポーツクラブ代や、興味を失った同好会の会費、三日坊主で終わった通信教育費など節約の余地がある。もちろん継続する会もあるが、「俺が死んだら退会届を出さないと永遠に引き落としがされる」と、引き落とし一覧表を作成し家族へ渡すことにした。
このように、ちょとした確認と整理をするだけで、せっかくの保険料が支払われなかったとか、知らず知らずのうちに無意味な会費を払っていたといったムダは省けるものだ。ちなみに、ダイヤモンド・ザイ2月号には、こうしたケーススタディが満載。夫婦だけでなく親子間での相続などについての情報共有や管理の失敗例も取り上げている。年末年始にぜひこうした「お金の片付け」を実践して欲しい。
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2023年の最強カードは?
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!
▼節約の第一歩はATM&振込手数料が無料のネット銀行選びから!▼ | |
---|---|
![]() ![]() ![]() |
![]() ![]() ![]() |
【2023年3月15日時点】 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら! |
|||
普通預金金利 (年率、税引前) |
定期預金金利(年率、税引前) | ||
---|---|---|---|
1年 | 3年 | 5年 | |
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者) ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.05% (「イオン銀行Myステージ」の 「ゴールドステージ」の場合) |
0.01% | 0.01% | 0.01% |
【イオン銀行おすすめポイント】 2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05%に!「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有(+10点)、インターネットバンキングの登録(+30点)、最低1000円からの投信自動積立の口座振替(+30点)、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替(+30点)といった条件をクリアするのがおすすめ。さらに、「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になる! |
|||
【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須!簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.05%にアップ! ■「イオン銀行Myステージ」で簡単にステージを上げる攻略法を伝授! 普通預金金利が0.10%になり、各種手数料もお得な「プラチナステージ」になる方法は? ■定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え! |
|||
◆SBI新生銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.001% (※1) |
0.30% (※2) |
0.15% | 0.25% |
【SBI新生銀行のおすすめポイント】 新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」なら、3カ月もの定期預金の金利が1.00%、1年もの定期預金の金利が0.30%に大幅アップ! 短期間で利息がつく「2週間満期預金」で、すぐに使う予定のない普通預金のお金をかしこく運用。「ステップアッププログラム」で「シルバー」以上になれば、提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日いつでも何回でも無料! さらに、2023年2月6日~2024年3月31日の期間は「スタンダード」でも出金手数料が無料になるキャンペーンが実施中!(※3) ※1「ステップアッププログラム」でプラチナまたはダイヤモンドの場合は金利0.002%。※2 新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」適用時の金利。※3「ステップアッププログラム」でスタンダードの場合は、2023年2月6日~2024年3月31日の期間は月何回でも手数料無料、2024年4月1日以降は月5回まで無料。 |
|||
【関連記事】 ■【SBI新生銀行の金利・手数料・メリットは?】振込入金などでTポイントやdポイントが貯まる!新生シルバー以上は出金手数料や振込手数料がお得に ■SBI新生銀行「ポイントプログラム」は、nanacoポイントやdポイント、Tポイントをお得に獲得できる!エントリー方法も簡単になり、利便性も大幅アップ! |
|||
|
|||
◆東京スター銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.10% (※1) |
0.002% | 0.002% | 0.002% |
【東京スター銀行のおすすめポイント】 コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込や年金受取の口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」や「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。 ※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(インターネット限定、50万円以上)の場合。 |
|||
【関連記事】 ■【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは?】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が100倍にアップ! |
|||
普通預金金利 (年率、税引前) |
定期預金金利(年率、税引前) | ||
1年 | 3年 | 5年 | |
◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.10% (※1) |
0.02% | 0.02% | 0.02% |
【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK! ※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.04%の適用。 |
|||
【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる! ■「楽天銀行」と「楽天証券」はセットで使うのが得!預金金利が5倍、配当金受取で現金プレゼントなど、証券と銀行の連携でさらに得するサービスが充実! |
|||
|
|||
◆ソニー銀行 ⇒詳細ページはこちら! | |||
0.001% | 0.02% | 0.05% | 0.15% |
【ソニー銀行おすすめポイント】 外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。 |
|||
【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは?】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
|||
※ 100万円を預けた場合の2023年3月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 |