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2017年7月7日公開(2017年11月20日更新)
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ポイ探ニュース(菊地崇仁)

「住信SBIネット銀行」vs「スルガ銀行ANA支店」
ATM出金手数料や振込手数料、ポイントプログラムを
比較して、本当にお得な銀行はどちらか徹底検証!

「住信SBIネット銀行」vs「スルガ銀行ANA支店」

 筆者はクレジットカードだけでなく、銀行口座もたくさん保有している。

 例えば、スルガ銀行ANA支店は、ANAマイルを貯めるために、クレジットカードの引き落とし口座に設定している。そのほかにも、新生銀行は「ラグジュアリーカード」の引き落とし口座、住信SBIネット銀行は「SBIゴールドカード」の引き落とし口座にそれぞれ指定することで、銀行の上位会員になっている。

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関連記事 富裕層向けクレカ「ラグジュアリーカード」が上陸!日本初のMastercard最高位のクレジットカードで、ゴールドカードは純金メッキが施された豪華仕様!
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 銀行の会員ランクが上がると、ATM出金手数料や他行あて振込手数料の無料回数がそれぞれ増えるため、手数料負担が少なくなる。子供の習い事の月謝や学校の備品購入時など、毎月、それなりに他行あて振込を利用するため、振込手数料の無料回数が多いとお得だ。

 住信SBIネット銀行は、2017年5月より、「スマートプログラム」のランクアップ条件などを変更したことで、より使いやすくなったうえに、ポイントが貯まりやすくなった。
(※関連記事はこちら!⇒「住信SBIネット銀行」の使い勝手がさらにアップ!スマートプログラムの改善で、ATM出金手数料や振込手数料の無料回数を増やすのが簡単に!

 また、スルガ銀行も、8月より、「スルガSTARプログラム」を開始すると発表している。
(※関連記事はこちら!⇒「スルガ銀行」がネット銀行並みに使い勝手が向上!新サービス「スルガSTARプログラム」の開始により、ATM出金や他行あて振込の手数料がますますお得に!

 今回は、住信SBIネット銀行スルガ銀行のそれぞれの各手数料やポイントプログラムを比較してみよう。

住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
ローソン
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
  (※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】
コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利を大幅に引き上げ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら
 スルガ銀行ANA支店 ※下記は2017年8月1日以降の手数料です。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
セブン-イレブン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
ローソン
平日の7~18時、土の9~14時は無料
それ以外は月0回~無制限で無料
以降は100~200円
(※)
 同行あて:無料
 他行あて:
 月0~10回まで無料
 以降は200~400円
(※)
【スルガ銀行ANA支店のメリット】
「キャッシュカード」と「ANAマイレージカード」、「Visaデビット」の3つの機能が一体になったカードを発行。給与振込や引き落としなどの銀行取引で自動的にANAマイルが貯まる! 海外旅行傷害保険も自動付帯に!
※「スルガSTARプログラム」のランクによって異なります。
スルガ銀行の公式サイトはこちら

住信SBIネット銀行なら、ランク4になれば
毎月50円分のポイントを獲得できる!

 住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」は、ランク1~4まであり、ランク1は全ユーザーが対象となる。ランク2以上になるには、総預金30万円以上などの条件をクリアする必要がある。

 ちなみに、「SBIレギュラーカード」の引き落とし口座に住信SBIネット銀行を指定するとランクが1つ上がり、「SBIゴールドカード」以上の場合は、ランクが2つ上がる。

 「スマートプログラム」の各ランクの手数料無料回数は下記の通りだ。

■「スマートプログラム」の各ランクの手数料無料回数
  ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
 ATM入金手数料 無制限で無料
 ATM出金手数料 月2回まで無料 月5回まで無料 月7回まで無料 月15回まで無料
 自行あて振込手数料 無制限で無料
 他行あて振込手数料 月1回まで無料 月3回まで無料 月7回まで無料 月15回まで無料
 ※無料回数以降は、ATM出金手数料100円(税抜)、他行あて振込手数料142円(税抜)

 「スマートプログラム」のランクアップ条件は下記の通り。

■変更後の「スマートプログラム」ランクアップ条件
◆ランク1
1  条件なし
◆ランク2(1~4のいずれかに該当)
1  総預金の月末残高が30万円以上
2  総預金の月末残高が1000円以上、かつ30歳未満
3  総預金の月末残高が1000円以上、かつ下記の条件に2つ以上該当
・外貨預金の月末残高あり
・仕組預金の月末残高あり
・SBIハイブリッド預金の月末残高あり
・カードローンの月末借入残高あり(残高50万円以上は2つとしてカウント
※1
・目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
・純金積立の契約あり
・給与、賞与または年金の入金あり
・デビットカードの利用金額合計が月間1万円以上(月間3万円以上は2つとしてカウント
※1
・totoや公営競技に月内入金2万円以上
※1
4  総預金の月末残高が1000円以上、かつロボアドバイザーの運用残高が月末10万円以上 ※1
◆ランク3(1~4のいずれかに該当)
1  総預金の月末残高が300万円以上
2  総預金の月末残高が1000円以上、かつ住宅ローンを利用
3  総預金の月末残高が1000円以上、かつ下記の条件に3つ以上該当
・外貨預金の月末残高あり
・仕組預金の月末残高あり
・SBIハイブリッド預金の月末残高あり
・カードローンの月末借入残高あり(残高50万円以上は2つとしてカウント
※1
・目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
・純金積立の契約あり
・給与、賞与または年金の入金あり
・デビットカードの利用金額合計が月間1万円以上(月間3万円以上は2つとしてカウント
※1
・totoや公営競技に月内入金2万円以上
※1
4  総預金の月末残高が1000円以上、かつロボアドバイザーの運用残高が月末100万円以上 ※1
◆ランク4(1、2のいずれかに該当)
1  外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上
2  外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上、かつ住宅ローンを利用
※1 2017年8月以降に適用。

 筆者は、総預金30万円以上で、「SBIゴールドカード」を保有しているため、ランク4になっている。
(※関連記事はこちら!⇒住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?

 ランク4になると、毎月50円分のポイントを自動的に獲得できる。さらに、2017年5月以降、500ポイント以上からポイントを交換できるようになったため(従来は1000ポイント)、ポイント交換のハードルが下がったのはメリットだろう。

住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
ローソン
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
  (※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】
コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利を大幅に引き上げ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
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スルガ銀行なら、円預金20万円以上かつデジタル通帳の利用で、
ATM出金手数料は何回でも無料、振込手数料は月10回まで無料に!

 スルガ銀行の「スルガSTARプログラム」の場合は、ランクが1ツ星から4ツ星まであるが、1ツ星になるにも条件がある。つまり、1ツ星の条件に当てはまらない場合は、ランク外というわけだ。

 ただし、総預金20万円以上で1ツ星になり、他行あて振込手数料が月3回まで無料になるため、住信SBIネット銀行よりは、ランクアップのハードルは低い。

 さらに、スルガ銀行の場合は、最高ランクである4ツ星になるのも簡単だ。通常の通帳ではなく、デジタル通帳(Web通帳)を利用し、円預金に20万円以上を入れておくだけで4ツ星になることができる。ちなみに、デジタル通帳の利用は無料だ。

 「スルガSTARプログラム」の各ランクの手数料無料回数は下記の通りだ。

■「スルガSTARプログラム」の各ランクの手数料無料回数 ※2017年8月1日から適用。
  星なし 1ツ星 2ツ星 3ツ星 4ツ星
 ATM入金手数料 無制限で無料
 ATM出金手数料 無料回数なし 月3回まで無料 月5回まで無料 月7回まで無料 無制限で無料(※1)
 自行あて振込手数料 無制限で無料
 他行あて振込手数料 無料回数なし 月3回まで無料 月5回まで無料 月7回まで無料 月10回まで無料
 ※無料回数以降は、ATM出金手数料100円(税抜)、他行あて振込手数料142円(税抜) ※1 ゆうちょ銀行、提携機関ATMも含む。

 「スルガSTARプログラム」のランクアップ条件は下記の通り。

■「スルガ銀行STARプログラム」のランクアップ条件 ※2017年8月1日から適用。
◆星なし
1 条件なし
◆1ツ星
1 円預金またはローン残高20万円以上
◆2ツ星
1 円預金またはローン残高100万円以上
◆3ツ星
1 円預金またはローン残高300万円以上
◆4ツ星(1、2のいずれかに該当)
1 円預金またはローン残高1000万円以上
2 円預金またはローン残高20万円以上、かつデジタル通帳を契約

 上記の通り、口座に20万円以上を預け入れて、デジタル通帳を契約するだけで、「スルガSTARプログラム」の最高ランクである4ツ星になれる。4ツ星になれば、ATM出金手数料は月何回でも無料、他行あて振込手数料は月10回まで無料になるので、非常にお得だ。

 スルガ銀行ANA支店 ※下記は2017年8月1日以降の手数料です。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
セブン-イレブン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
ローソン
平日の7~18時、土の9~14時は無料
それ以外は月0回~無制限で無料
以降は100~200円
(※)
 同行あて:無料
 他行あて:
 月0~10回まで無料
 以降は200~400円
(※)
【スルガ銀行ANA支店のメリット】
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※「スルガSTARプログラム」のランクによって異なります。
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住信SBIネット銀行とスルガ銀行のポイントプログラムを比較!

 筆者は、住信SBIネット銀行で振込をしている。その理由は、振込名義人の変更や定期振込の指定ができるからだ。

 スルガ銀行ANA支店は、今までは他行あて振込手数料が無料にならなかったため、振込画面を見たことすらなかった。今回、スルガ銀行ANA支店の振込画面をあらためて確認したところ、振込名義人も定期振込も設定可能だった。

 住信SBIネット銀行スルガ銀行の違いとしては、ポイントプログラムの違いが大きいだろう。それぞれの銀行のポイントプログラムは下記の通りだ。

■「住信SBIネット銀行」と「スルガ銀行ANA支店」のポイントプログラムを比較!
  住信SBIネット銀行 スルガ銀行ANA支店
給与・年金受取 月30ポイント 月50マイル
口座振替 1件以上で月5ポイント 1件につき月5マイル
外貨積立1万円以上 月10ポイント
純金積立5000円以上 月10ポイント
最高ランク維持 月50ポイント
定期預金 10万円ごとに月60マイル
外貨定期預金 1000通貨単位ごと
(通貨や仲値によって付与マイル数は変動)
投資信託 10万円ごとに月20マイル

 マイルを貯めたい場合は、スルガ銀行ANA支店に20万円以上入れておくのがベストだろう。毎月、他行あて振込を10回以上利用する場合は、住信SBIネット銀行でランク4を維持するのがおすすめだ。

 今まで、筆者は、スルガ銀行ANA支店は振替用の口座、住信SBIネット銀行は振込用の口座と使いわけていたが、それぞれの銀行のサービスが同じようなものになるため、どちらかに一本化するのも可能となるのではないだろうか。

 以上、今回は、住信SBIネット銀行スルガ銀行ANA支店のそれぞれを比較して、両者の違いなどを解説した。
(※関連記事はこちら!⇒【ATM手数料&振込手数料を徹底比較!】コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら!

住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
ローソン
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
  (※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】
コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利を大幅に引き上げ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
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 スルガ銀行ANA支店 ※下記は2017年8月1日以降の手数料です。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
セブン-イレブン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
ローソン
平日の7~18時、土の9~14時は無料
それ以外は月0回~無制限で無料
以降は100~200円
(※)
 同行あて:無料
 他行あて:
 月0~10回まで無料
 以降は200~400円
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