![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2021年]](/mwimgs/e/5/-/img_e5fbe55526fcf329f21e38884e6797f221385.jpg)
iDeCo（個人型確定拠出年金）
発売中のダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録は、「iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後貧乏から脱出せよ！」。iDeCoの仕組みや活用ワザを紹介しており、老後資金をつくりたい人には必見の内容だ。
今回はその中から、ダイヤモンド・ザイ読者2人のiDeCo活用術を紹介！ どんな運用方針を持ち、どんな商品を選択しているかチェックし、自身のiDeCo活用時の参考にしてみてほしい。
読者2人が「iDeCo」でどんな運用をしているか大公開！
「iDeCo（個人型確定拠出年金）」を利用する人が増加している。iDeCoは多くの人が利用でき、節税しながら老後資金を蓄えられる有効な手段だ。
（※iDeCoの基本情報はこちら！）
⇒iDeCoに入るべき人、入らないほうがいい人は？積極的にiDeCoを利用すると得をする3つのタイプと、iDeCoに入らないほうがいい4つのケースを紹介！
⇒iDeCoでは投資信託を買うべき3つの理由とは？節税効果だけでなく、長期の積立メリットで得する投資初心者必見の正しい運用商品の選び方を伝授！
ダイヤモンド・ザイ読者でも、iDeCoを始めている人は多い。ダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録「iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後貧乏から脱出せよ！」では、運用方針の異なる5人の読者のiDeCo活用例を挙げているが、今回はその中から、2つの実例を抜粋して紹介していこう。
【File01】約6年で資産が42％増！
運用益が非課税になるメリットを活かし、海外株で運用！
まずはiDeCoを始めて約6年で、資産が42％増えているの長岡香さん（愛知県・41歳）の例を紹介しよう。長岡さんの掛け金や損益の内訳は以下のとおりだ。
【掛け金総額と損益】
月々の掛け金：2万2410円
掛け金総額：158万円
資産評価額：226万円
評価損益：＋68万円
長岡さんは、証券会社の一般の口座（通常の課税される口座）では、国内債券などで堅実に運用。対照的に、iDeCoは運用益が非課税になるメリットがあるので、リスクを取って運用しているそう。
「高リスク・高リターンの海外株式型投資信託100％で、積み立てを継続しています。iDeCoだけでなく、NISAも同様に高リスク型の資産構成。iDeCoに関しては、同僚のほとんどが元本確保型で積み立てていると話していて、もったいない！と驚きました」
非課税メリットの恩恵を大いに受ける形となっている、長岡さんのiDeCo活用術を参考にしてみよう！
【File02】約8カ月で資産が5％増！
バランス型の投資信託で、長期の安定運用を目指す！
続いては、約8カ月で資産が5％増の小川涼太さん（福岡県・24歳）の例を紹介。小川さんの掛け金や損益の内訳は以下のようになっている。
【掛け金総額と損益】
月々の掛け金：1万2000円
掛け金総額：9万6000円
資産評価額：10万789円
評価損益：＋4800円
iDeCoを始めて間もないものの、まだ20代前半ということもあり、長期で運用することができる小川さん。ただし、リスクを大きくは取りたくないので、株・債券・リートを組み合わせた、バランス型のインデックス投資信託で運用している。
「年齢が高くなるにつれて、債券や元本確保型の割合を多くしていくつもりです。まだ始めたばかりですが、一喜一憂せずに継続したいと思います」とのこと。
もし、「iDeCoで運用はしたいけど、何をどう組み合わせていいのかわからない」という人は、小川さんのように、1商品で分散投資できるバランス型の投資信託を選ぶのも手だろう。ただ、ひと口にバランス型の投資信託と言っても、株式が多めのものや、債券が多めのものなどもあり、それぞれ資産の割合が違うので、中身をチェックしてから選ぶようにしたい。
（※関連記事はこちら！）
⇒「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！
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| 【関連記事】 ◆【楽天証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料が誰でもずっと「無料」でお得！運用コストを抑えた投資信託を多数ラインナップ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！ |
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| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 投資信託は39本と業界最多水準！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）］や楽天・全米株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全米株式）］も取り扱う。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.1023％） |
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| 【関連記事】 ◆【松井証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！信託報酬が最安クラスの投信が39本もラインナップ！ |
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口座管理料が誰でも無料でお得！ 投資信託のラインナップ数は業界最多水準！
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| 0円 | 0円 | 0円 | 36本 （セレクトプラン） 37本* （オリジナルプラン） |
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| 【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富！ 口座管理料は誰でも無料！ 「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースがあるが、2021年1月4日より「オリジナルプラン」の新規加入を停止、今後の新規加入は「セレクトプラン」のみになった。口座管理料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）（信託報酬：0.154％以内） ・SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］（信託報酬：0.1102％） |
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| 【関連記事】 ◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 投信のラインナップが豊富な2つのコースから選択！口座管理料は、どちらのコースも誰でもずっと無料！ ◆SBI証券のiDeCo口座は、超低コストの投信が揃う「セレクトプラン」がおすすめ！「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の品揃えと信託報酬を比較！ |
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| ◆マネックス証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は26本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.1023％） |
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| 【関連記事】 ◆【マネックス証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！超低コスト＆好成績の投資信託24本をラインナップ！ |
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| ◆野村證券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 31本 | |
| 【おすすめポイント】2021年5月より口座管理料0円に！ 投資信託のラインナップも増えた！ 口座管理料が2021年5月より誰でも0円になり、投資信託の数も充実。投資信託は、ターゲットイヤー型やバランス型が豊富に揃う。アクティブ型投信では人気の「ひふみ年金」もラインナップ。国内外の不動産投信（リート）もあり、主な投資対象は一通り揃っている。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・野村DC国内株式インデックスファンド・TOPIX（信託報酬：0.154％ ） ・野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI（信託報酬：0.154％） ・マイバランスDC70（信託報酬：0.154％） |
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| ◆大和証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 21本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 大手対面型証券会社では珍しく口座管理料が誰でも無料！大手の対面型証券会社は口座管理料が有料が多い中で、誰でもずっと無料となっている。投資信託のラインナップは、信託報酬の安いインデックス型投資信託のほか、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取り扱う。品揃えの魅力度が大幅にアップ。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・ダイワつみたてインデックス日本株式（信託報酬：0.154％） ・ダイワつみたてインデックス外国株式（信託報酬：0.154％） |
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| 【関連記事】 ◆【大和証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料が誰でも無料！ 超低コストの投信信託や「ひふみ年金」の追加で品揃えの魅力が大幅アップ！ |
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| ◆auカブコム証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】幅広い投資対象が揃っているラインナップが魅力！ 2019年4月27日（土）より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・つみたて日本株式(日経平均)・（TOPIX）（信託報酬：0.198％） ・つみたて先進国株式（信託報酬：0.22％） |
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| ◆auのiDeCo（auアセットマネジメント） ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の金融機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 4本 | |
| 【おすすめポイント】auの通信契約があってもなくてもPontaポイントが貯まる！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資商品は投資信託4本と定期預金1本しか用意されていないが、投資信託を選ぶと、投資信託の種類と投信残高に応じてPontaポイントが毎月付与されるのは大きなメリット。投資信託は｢安定」｢安定成長」｢成長」｢高成長」の4種類。スマホの専用アプリも用意されている。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・auスマート・ベーシック（安定）（信託報酬：0.385％） ・auスマート・ベーシック（安定成長）（信託報酬：0.385％） ・auスマート・プライム（成長）（信託報酬：1.1946%～1.446225%） |
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