![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2019年]](/mwimgs/b/8/-/img_b8ad84d3369d42220d9b24c7f89cb981104002.jpg)
iDeCo（個人型確定拠出年金）
発売中のダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録は、「iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後貧乏から脱出せよ！」。iDeCoの仕組みや活用ワザを紹介しており、老後資金をつくりたい人には必見の内容だ。
今回はその中から、ダイヤモンド・ザイ読者2人のiDeCo活用術を紹介！ どんな運用方針を持ち、どんな商品を選択しているかチェックし、自身のiDeCo活用時の参考にしてみてほしい。
読者2人が「iDeCo」でどんな運用をしているか大公開！
「iDeCo（個人型確定拠出年金）」を利用する人が増加している。iDeCoは多くの人が利用でき、節税しながら老後資金を蓄えられる有効な手段だ。
（※iDeCoの基本情報はこちら！）
⇒iDeCoに入るべき人、入らないほうがいい人は？積極的にiDeCoを利用すると得をする3つのタイプと、iDeCoに入らないほうがいい4つのケースを紹介！
⇒iDeCoでは投資信託を買うべき3つの理由とは？節税効果だけでなく、長期の積立メリットで得する投資初心者必見の正しい運用商品の選び方を伝授！
ダイヤモンド・ザイ読者でも、iDeCoを始めている人は多い。ダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録「iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後貧乏から脱出せよ！」では、運用方針の異なる5人の読者のiDeCo活用例を挙げているが、今回はその中から、2つの実例を抜粋して紹介していこう。
【File01】約6年で資産が42％増！
運用益が非課税になるメリットを活かし、海外株で運用！
まずはiDeCoを始めて約6年で、資産が42％増えているの長岡香さん（愛知県・41歳）の例を紹介しよう。長岡さんの掛け金や損益の内訳は以下のとおりだ。
【掛け金総額と損益】
月々の掛け金：2万2410円
掛け金総額：158万円
資産評価額：226万円
評価損益：＋68万円
長岡さんは、証券会社の一般の口座（通常の課税される口座）では、国内債券などで堅実に運用。対照的に、iDeCoは運用益が非課税になるメリットがあるので、リスクを取って運用しているそう。
「高リスク・高リターンの海外株式型投資信託100％で、積み立てを継続しています。iDeCoだけでなく、NISAも同様に高リスク型の資産構成。iDeCoに関しては、同僚のほとんどが元本確保型で積み立てていると話していて、もったいない！と驚きました」
非課税メリットの恩恵を大いに受ける形となっている、長岡さんのiDeCo活用術を参考にしてみよう！
【File02】約8カ月で資産が5％増！
バランス型の投資信託で、長期の安定運用を目指す！
続いては、約8カ月で資産が5％増の小川涼太さん（福岡県・24歳）の例を紹介。小川さんの掛け金や損益の内訳は以下のようになっている。
【掛け金総額と損益】
月々の掛け金：1万2000円
掛け金総額：9万6000円
資産評価額：10万789円
評価損益：＋4800円
iDeCoを始めて間もないものの、まだ20代前半ということもあり、長期で運用することができる小川さん。ただし、リスクを大きくは取りたくないので、株・債券・リートを組み合わせた、バランス型のインデックス投資信託で運用している。
「年齢が高くなるにつれて、債券や元本確保型の割合を多くしていくつもりです。まだ始めたばかりですが、一喜一憂せずに継続したいと思います」とのこと。
もし、「iDeCoで運用はしたいけど、何をどう組み合わせていいのかわからない」という人は、小川さんのように、1商品で分散投資できるバランス型の投資信託を選ぶのも手だろう。ただ、ひと口にバランス型の投資信託と言っても、株式が多めのものや、債券が多めのものなどもあり、それぞれ資産の割合が違うので、中身をチェックしてから選ぶようにしたい。
（※関連記事はこちら！）
⇒「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！
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| 【2019年10月2日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社＆銀行 比較】 ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料が2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円（毎月）かかる。受取時は給付手数料440円（1回毎）を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円（1回毎）がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合（すべて税込）。 |
| ◆SBI証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入・移換時 | 運営機関変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 36本 （セレクトプラン） 37本* （オリジナルプラン） |
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| 【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富な2つのコースから選択！ 口座管理料は誰でも無料！ 2018年11月から、「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースからどちらかを選んで選択する形になった。口座管理料はどちらのコースでも、誰でも0円だ。従来の「セレクトプラン」も魅力的な品揃えだったが、新しく設定された「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、さらに強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」は両コースに用意。保有運用商品はPC画面に加え、スマートフォン上でも管理できる。資産残高や損益状況の確認、掛金の配分設定の変更やスイッチング等が可能だ。現在、iDeCoに関するアンケートに答えると抽選で豪華賞品が当たるキャンペーン中。2019年10月31日（木）まで。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）（信託報酬：0.154％以内）＜セレクトプラン＞ ・SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］（信託報酬：0.1102％）＜セレクトプラン＞ ・DCインデックスバランス（株式80）（信託報酬：0.22％）＜オリジナルプラン＞ |
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| 【関連記事】 ◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 投信のラインナップが豊富な2つのコースから選択！口座管理料は、どちらのコースも誰でもずっと無料！ ◆SBI証券のiDeCo口座は、超低コストの投信が揃う「セレクトプラン」がおすすめ！「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の品揃えと信託報酬を比較！ |
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| ◆マネックス証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入・移換時 | 運営機関変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 24本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は24本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・DIAM DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.10989％） |
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| 【関連記事】 ◆【マネックス証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！超低コスト＆好成績の投資信託24本をラインナップ！ |
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マネックス証券のiDeCoは、口座管理料が無料！ 低コスト投信24本をラインアップ！
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| ◆楽天証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入・移換時 | 運営機関変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 31本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 信託報酬の低い投信を多数ラインナップ！ 口座管理料は残高を問わず誰でも0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは31本と豊富。信託報酬の低いインデックス型が揃っている。超低コストで全世界や米国に投資できる「楽天・全世界株インデックス・ファンド」「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は注目だ。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド（信託報酬：0.176％） ・たわらノーロード先進国株式（信託報酬：0.10989％以内） ・楽天・全世界株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）］（信託報酬：0.222％程度） |
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| 【関連記事】 ◆【楽天証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料が誰でもずっと「無料」でお得！運用コストを抑えた投資信託を多数ラインナップ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！ |
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楽天証券のiDeCoなら、口座管理料（運営管理手数料）が条件なしで誰でも無料！
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| ◆イオン銀行 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入・移換時 | 運営機関変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 23本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 銀行の中では最も条件がいい！ 投資信託は信託報酬の低い商品が揃っている。イオン銀行は受付金融機関で、みずほ銀行が運営管理機関となるが、みずほ銀行の口座管理料が0円となるのは条件付きなのに対し、無条件で0円とより有利。無条件で口座管理料が0円なのは銀行で唯一だ。さらに低コストのバランス型投資信託があるのも魅力。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・DIAM DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・たわらノーロード 先進国株式（信託報酬：0.10989％以内） ・マイバランス70（確定拠出年金向け）（信託報酬：0.1540％） |
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| 【関連記事】 ◆【イオン銀行のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料が無条件で誰でも無料なのは銀行で唯一！投資信託は低コスト商品を中心に23本をラインナップ |
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| ◆大和証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入・移換時 | 運営機関変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 21本 | |
| 【おすすめポイント】大手対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でも無料！ 大手の対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でもずっと無料。投資信託のラインナップは2018年10月から新たに6本を追加し計21本に拡充。インデックス型投資信託の信託報酬がさらに安くなり、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取扱を開始。品揃えの魅力度が大幅にアップした。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・ダイワつみたてインデックス日本株式（信託報酬：0.154％） ・ダイワつみたてインデックス外国株式（信託報酬：0.154％） |
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| 【関連記事】 ◆【大和証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料が誰でも無料！ 超低コストの投信信託や「ひふみ年金」の追加で品揃えの魅力が大幅アップ！ |
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| ◆松井証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入・移換時 | 運営機関変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 11本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 投資信託は11本厳選で選びやすい！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は厳選された11本を用意している。信託報酬が低いインデックス型に絞り込んでおり、アクティブ型は人気の「ひふみ年金」と金に投資する投信の2本のみという思い切ったラインナップ。投資初心者でも迷わず選べる。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・DIAM DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.10989％） |
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| 【関連記事】 ◆【松井証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！信託報酬が最安クラスの投信を11本厳選で選びやすい |
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松井証券のiDeCoは、口座管理料が無料！ 低コスト投信11本をラインアップ！
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| ◆カブドットコム証券 | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入・移換時 | 運営機関変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】2019年4月27日（土）より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。 | ||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・つみたて日本株式(日経平均)・（TOPIX）（信託報酬：0.198％） ・つみたて先進国株式（信託報酬：0.22％） |
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| ◆野村證券 | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 掛金1万円以上or 残高100万円以上 |
掛金1万円未満で 残高100万円未満 |
加入時 | 移換時 | |
| 0円 | 283円 | 0円 | 0円 | 26本 |
| 【おすすめポイント】掛金が月1万円以上なら口座管理料0円！低コストの投信が豊富！ 掛金が月1万円以上もしくは残高100万以上なら、口座管理料が0円。“掛金が月1万円以上”という条件は、多くの人が当てはまるはずだ。投資信託は、バランス型を含め主な投資対象で信託報酬が低いインデックス型が用意されている。アクティブ型投信では人気の「ひふみ年金」もラインナップ。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・野村DC国内株式インデックスファンド・TOPIX（信託報酬：0.154％ ） ・野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI（信託報酬：0.154％） ・マイバランスDC70（信託報酬：0.154％） |
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