クレジットカードおすすめ最新ニュース[2021年]

クレジットカードの「審査に落ちる」原因を専門家が
解説! 審査に通りやすいタイミングを知りたければ、
CICの「信用情報開示報告書」を開示するのがおすすめ!

2021年9月15日公開(2021年9月10日更新)
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「マネックスカード」の審査落ちのハガキ

 2021年5月に発行が始まった「マネックスカード」に申し込んで約1カ月後、アプラスから1枚のハガキが到着した。そこには「誠に残念ながら今回のカード発行は見合わせて頂くことになりました」と記載されていた。つまり、審査落ちしてしまったのだ。
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クレジットカードの「審査通過率」を徹底検証!どのくらいの確率で審査に落ちるのか算出した結果、4件の申し込みのうち1件は審査に落ちることが判明!

 ということで、今回はクレジットカードの審査に落ちる理由について解説したい。

 クレジットカードの審査は、基本的に、カード会社の情報と信用情報機関の情報を合わせて行われているはず。ただ、提携カードについては提携先の意向も反映される可能性はある。たとえば、今回の「マネックスカード」はマネックス証券のクレジットカードなので、マネックス証券での取引実績なども考慮されているのかもしれない。だが、このあたりはどこまで情報が共有されているのかわからない。
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注)この表は2021年9月1日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

 通常、クレジットカードの審査は、申し込み者の他社カードを含めた申し込み情報をもとに行われる。たとえば、指定信用情報機関の「CIC(Credit Information Center)」が発行する「信用情報開示報告書」には「クレジット情報」「申込情報」「利用記録」が記載されており、クレジットカード会社はこれを調査して審査する。なお、CICの「信用情報開示報告書」は自分で照会することも可能だ。
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「CIC」で自分の“信用情報”を開示する方法を解説!クレジットカードやローンの審査の前に「信用情報開示報告書」を請求して、延滞履歴などを確認しよう!

 では「信用情報開示報告書」に記載されている「クレジット情報」「申込情報」「利用記録」の詳細を解説しよう。

 1つ目の「クレジット情報」には、契約しているカードなどの契約情報、利用状況、入金情報といった情報が、それぞれの契約ごとに1ページ掲載されている。

 2つ目の「申込情報」には、過去6カ月間のクレジットカードの申し込み履歴が掲載されている。「申込情報」の件数が多ければ多いほど審査は不利になるので、延滞などがないのに審査に落ちた場合は、これが原因として考えられる

 なお、それぞれの「申込情報」の右側には「保有期限」が設定されており、この期限が過ぎると「申込情報」から、その申し込み履歴が消える。審査に通りたければ、それぞれの「申込情報」の「保有期限」を確認して、その期限が過ぎて履歴が消えてから申し込むといいだろう。

 3つ目の「利用記録」は、クレジットカードやローンなどの利用、返済状況を調査するために、カード会社などが信用情報を確認した記録だ。新規の申し込みで情報を確認するだけでなく、カードの更新時など、カード会社は定期的に情報を確認しており、申し込んでないのに情報が利用されることも多い。こちらも「保有期限」が過ぎると「利用記録」から消えていく。

 筆者は「マネックスカード」を2021年5月19日に申し込んだのだが、審査落ちを知らせるハガキに記載されている通知日も5月19日になっていた。おそらく「申込情報」を機械的に判断して、即時審査落ちしたのだろう。

 どうしてもクレジットカードの審査が通らなければ、CICの「信用情報開示報告書」を1000円で入手して、延滞履歴がないか、「申込情報」が多くないか(筆者の経験上、4枚以上あると審査落ちの可能性が高い)を確認し、「申込情報」が少なくなったタイミングで再度チャレンジするのがおすすめだ。

 「マネックスカード」に申し込んだのは、今冬から始まる予定の「投信積立決済サービス」を実際に試して紹介するためだ。しかし、今回、審査に落ちたことで「マネックスカード」のカード積立サービスについては紹介できないかもしれない。11月ごろに再チャレンジして審査が通らなければ、このリポートについては諦めることにする。
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 以上、今回は、クレジットカードの審査に落ちる理由について解説した。

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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントのボーナスポイントがもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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